商業(yè)銀行客戶經(jīng)理對公信貸業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)（第二版）

一、 客戶經(jīng)理必須了解信貸法律 1
二、 信貸審批人員必須秉承的工作要求 1
三、 什么是敞口 3
四、 什么是授信額度 4
五、 信貸審批審查要點(diǎn) 5
六、 企業(yè)法人資料審查要點(diǎn) 7
七、 事業(yè)法人資料審查要點(diǎn) 9
八、 機(jī)關(guān)法人資料審查要點(diǎn) 12
九、 產(chǎn)品審查要點(diǎn) 13
十、 綜合授信審查要點(diǎn) 15
十一、 一般流動(dòng)資金貸款 (含中期流動(dòng)資金貸款) 審查要點(diǎn) 18
十二、 打包貸款審查要點(diǎn) 23
十三、 商業(yè)承兌匯票融資審查要點(diǎn) 35
十四、 固定資產(chǎn)貸款 (含項(xiàng)目融資) 審查要點(diǎn) 39
十五、 房地產(chǎn)開發(fā)貸款 (含住房和商用房開發(fā)貸款) 審查要點(diǎn) 46
十六、 地方政府融資平臺(tái)公司貸款審查要點(diǎn) 51
十七、 經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款審查要點(diǎn) 55
十八、 進(jìn)出口結(jié)算授信審查要點(diǎn) 62
十九、 保理授信審查要點(diǎn) 68
二十、 國內(nèi)信用證及其項(xiàng)下融資授信審查要點(diǎn) 80
二十一、 保函授信審查要點(diǎn) 88
二十二、 法人賬戶透支業(yè)務(wù)審查要點(diǎn) 95
二十三、 保兌倉回購擔(dān)保授信審查要點(diǎn) 107
二十四、 投行融資授信審查要點(diǎn) 116
二十五、 意向性貸款承諾函/貸款承諾函審查要點(diǎn) 119
二十六、 法人客戶商業(yè)用房按揭貸款審查要點(diǎn) 120
二十七、 股東授信審查要點(diǎn) 124
二十八、 借新還舊、 展期和重組授信審查要點(diǎn) 126
二十九、 擔(dān)保審查要點(diǎn) 129
三十、 土地使用權(quán)抵押貸款審查要點(diǎn) 132
三十一、 房產(chǎn)抵押貸款審查要點(diǎn) 136
三十二、 設(shè)備抵押貸款審查要點(diǎn) 140
三十三、 其他財(cái)產(chǎn)抵押貸款審查要點(diǎn) 144
三十四、 存款單證質(zhì)押貸款審查要點(diǎn) 144
三十五、 債券質(zhì)押類融資審查要點(diǎn) 146
三十六、 股權(quán)/股票質(zhì)押貸款授信審查要點(diǎn) 147
三十七、 商業(yè)匯票質(zhì)押授信審查要點(diǎn) 150
三十八、 外匯擔(dān)保項(xiàng)下人民幣貸款審查要點(diǎn) 155
三十九、 收費(fèi)權(quán)質(zhì)押授信審查要點(diǎn) 157
四十、 動(dòng)產(chǎn)融資授信審查要點(diǎn) 166
四十一、 應(yīng)收賬款質(zhì)押授信審查要點(diǎn) 172
四十二、 內(nèi)外部合規(guī)性審批文件 180
四十三、 如何了解借款人的歷史授信情況 181
四十四、 如何進(jìn)行行業(yè)分析 182
四十五、 如何進(jìn)行集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信 184
四十六、 什么是商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù) 195
四十七、 什么是表內(nèi)授信業(yè)務(wù)和表外授信業(yè)務(wù) 196
四十八、 什么是償債能力 196
四十九、 如何分析企業(yè)的償債能力 197
五十、 如何提高客戶信貸存款回報(bào)率 199
五十一、 什么是連帶責(zé)任保證和一般責(zé)任保證 200
五十二、 如何進(jìn)行客戶經(jīng)營管理分析 202
五十三、 如何進(jìn)行客戶財(cái)務(wù)分析 206
五十四、 如何進(jìn)行人民銀行征信系統(tǒng)查詢 209
五十五、 財(cái)務(wù)報(bào)表重點(diǎn)科目分析要點(diǎn) 210
五十六、 主要財(cái)務(wù)指標(biāo)綜合分析要點(diǎn) 217
五十七、 如何進(jìn)行企業(yè)財(cái)務(wù)狀況綜合分析 221
五十八、 如何分析企業(yè)資產(chǎn)經(jīng)營效率 223
五十九、 如何分析企業(yè)的盈利能力 226
六十、 如何分析現(xiàn)金流的均衡性和經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流的穩(wěn)定性 227
六十一、 如何分析企業(yè)的經(jīng)營理念及風(fēng)險(xiǎn)偏好 228
六十二、 如何分析企業(yè)關(guān)聯(lián)交易及關(guān)聯(lián)企業(yè)相互占款現(xiàn)象 229
六十三、 如何分析授信用途和還款來源 229
六十四、 如何進(jìn)行授信額度分析 237
六十五、 如何進(jìn)行授信期限分析 243
六十六、 如何進(jìn)行還款來源分析 247
六十七、 如何進(jìn)行授信擔(dān)保分析 253
六十八、 調(diào)查報(bào)告評價(jià)和授信總體評價(jià) 260
六十九、 審查報(bào)告撰寫及復(fù)核要求 261
七十、 授信前需落實(shí)的條件 264
七十一、 審查報(bào)告模板 266
七十二、 審查報(bào)告復(fù)核 274
七十三、 授信審議審批 275
七十四、 初級審批人工作要求 277
七十五、 授信決議和批復(fù) 278

附錄　 本書中使用到的相關(guān)協(xié)議文本 280
討論題 312
立金銀行培訓(xùn)中心名言 314
常用銀行公司業(yè)務(wù)信貸產(chǎn)品 (100 個(gè)) 316