從零開(kāi)始學(xué)理財(cái)：通向財(cái)務(wù)自由之路

第 1 章理財(cái)前一定要知道的基礎(chǔ)知識(shí) 1
1.1 正確處理積累與理財(cái) 2
1.1.1 財(cái)富積累＝工資＋理財(cái) 2
1.1.2 樹(shù)立正確的金錢(qián)觀、消費(fèi)觀 3
1.2 搞懂理財(cái)收益率 4
1.2.1 收益率的不同類型與計(jì)算方法 4
1.2.2 警惕隱藏在收益率中的貓膩 6
1.3 復(fù)利：讓錢(qián)快速生錢(qián) 8
1.3.1 復(fù)利的概念與72定律 8
1.3.2 如何投資才能實(shí)現(xiàn)復(fù)利式增值 10
1.4 理財(cái)過(guò)程中應(yīng)嚴(yán)守的理財(cái)法則 12
1.4.1 4321法則 12
1.4.2 80法則 15
1.4.3 不斷增大財(cái)產(chǎn)性收入比重 16
1.5 3種常見(jiàn)的理財(cái)策略分析 19
1.5.1 固定比例投資策略 19
1.5.2 平均成本法投資策略 21
1.5.3 投資理財(cái)中的向日葵原則 22

第 2 章如何合理儲(chǔ)蓄順帶銀行理財(cái)來(lái)增值原始資金 26
2.1 年輕人儲(chǔ)蓄時(shí)應(yīng)有的態(tài)度 27
2.1.1 儲(chǔ)蓄≠摳門(mén)省錢(qián) 27
2.1.2 保持自律是儲(chǔ)蓄的第一步 29
2.2 年輕人儲(chǔ)蓄實(shí)戰(zhàn)技巧 32
2.2.1 設(shè)立儲(chǔ)蓄目標(biāo)，每日記賬 32
2.2.2 整存整取或零存整取 36
2.2.3 有限收入下分配好儲(chǔ)蓄與消費(fèi)的方法 39
2.2.4 儲(chǔ)蓄與消費(fèi)比例 41
2.3 利用儲(chǔ)蓄實(shí)現(xiàn)銀行理財(cái) 42
2.3.1 注意理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行出處 42
2.3.2 銀行理財(cái)產(chǎn)品的3種基本類型 44
2.3.3 銀行理財(cái)產(chǎn)品的5個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) 46

第 3 章普通白領(lǐng)如何盤(pán)活手上的可用資金 49
3.1 普通白領(lǐng)手上最好的理財(cái)資源是銀行卡 50
3.1.1 借記卡與信用卡的區(qū)別 50
3.1.2 信用卡刷卡消費(fèi)技巧 52
3.2 利用信用卡盤(pán)活手中資金的技巧 54
3.2.1 利用信用卡免息期獲得更多短期資金 55
3.2.2 利用信用卡權(quán)益更優(yōu)惠省錢(qián)、賺錢(qián) 56
3.2.3 合理理解信用卡的隱性價(jià)值 59
3.3 盤(pán)活信用卡資金時(shí)需警惕的陷阱 61
3.3.1 數(shù)量貪多，額度貪高 61
3.3.2 最低還款往往就是最高利息 63

第 4 章先為自己構(gòu)建堅(jiān)實(shí)保障的保險(xiǎn)投資 65
4.1 保險(xiǎn)投資的相關(guān)概念 66
4.1.1 保險(xiǎn)及保險(xiǎn)代理人的定義 66
4.1.2 購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)的“雙十定律” 68
4.2 進(jìn)行保險(xiǎn)投資時(shí)的注意事項(xiàng) 70
4.2.1 7種保險(xiǎn)投資類型及適用人群 70
4.2.2 投保原則：先保安全，后看收益 73
4.2.3 投資型保險(xiǎn)收益的正確看法 75
4.2.4 各類型保險(xiǎn)最劃算投資技巧 77
4.3 如何實(shí)現(xiàn)高效保險(xiǎn)理賠 79
4.3.1 以車險(xiǎn)為例的保險(xiǎn)理賠技巧 79
4.3.2 重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t 81
4.4 普通白領(lǐng)購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)規(guī)避的誤區(qū) 84
4.4.1 普通白領(lǐng)購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)的10個(gè)常見(jiàn)誤區(qū) 84
4.4.2 普通工薪三口之家保單分析 88

第 5 章越來(lái)越流行的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái) 91
5.1 如火如荼的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái) 92
5.1.1 互聯(lián)網(wǎng)金融高速發(fā)展背后的原因 92
5.1.2 互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)與特點(diǎn) 94
5.2 4種主流的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)模式 96
5.2.1 余額寶：網(wǎng)絡(luò)基金理財(cái)模式 96
5.2.2 娛樂(lè)寶：眾籌型互金理財(cái) 99
5.2.3 融360：借助互聯(lián)網(wǎng)金融門(mén)戶理財(cái) 101
5.2.4 第三方支付：利于緩解自身資金壓力 103
5.3 如何通過(guò)主流互金平臺(tái)讓生活更輕松 106
5.3.1 京東白條、螞蟻花唄讓購(gòu)物更輕松 106
5.3.2 網(wǎng)絡(luò)借貸，這樣還款利息最低 109

第 6 章高風(fēng)險(xiǎn)與高回報(bào)并存的股票投資 112
6.1 玩轉(zhuǎn)股票投資的前提是平穩(wěn)心態(tài) 113
6.1.1 什么樣性格的人才適合炒股 113
6.1.2 進(jìn)行股票投資時(shí)應(yīng)先練就的心態(tài) 115
6.1.3 股市開(kāi)戶，股票買賣流程 118
6.2 建立屬于自己的股票投資思維框架 120
6.2.1 如何利用巴菲特的價(jià)值投資選出一只潛力股 121
6.2.2 建立屬于自己的股票投資思維框架 124
6.3 股票投資策略選擇與實(shí)戰(zhàn)技巧 128
6.3.1 短線投資方法技巧 128
6.3.2 中線投資方法技巧 132
6.3.3 長(zhǎng)線投資方法技巧 135
6.3.4 遭遇股票套牢時(shí)的解套技巧 137

第 7 章收益穩(wěn)健的債券投資 141
7.1 債券投資的相關(guān)概念 142
7.1.1 債券的定義與特點(diǎn) 142
7.1.2 常見(jiàn)債券的基本品類 143
7.2 如何測(cè)算債券投資收益與風(fēng)險(xiǎn) 146
7.2.1 債券價(jià)格及相關(guān)影響因素 146
7.2.2 債券收益率的4種計(jì)算方法 148
7.2.3 6種可能的債券投資風(fēng)險(xiǎn) 150
7.3 進(jìn)行債券投資時(shí)的策略選擇與實(shí)用技巧 152
7.3.1 消極債券投資策略：持有到期賺利息 152
7.3.2 積極債券投資策略：利用價(jià)差賺取高于票面的收益 154
7.3.3 做好債券投資的4種實(shí)戰(zhàn)技巧 156
7.4 年輕人債券投資實(shí)戰(zhàn)案例 158
7.4.1 如何選擇及購(gòu)買國(guó)債 158
7.4.2 選擇及購(gòu)買公司債時(shí)的注意事項(xiàng) 160

第 8 章基金理財(cái)：讓專業(yè)人士幫你賺錢(qián) 163
8.1 基金理財(cái)?shù)南嚓P(guān)概念 164
8.1.1 基金理財(cái)?shù)耐顿Y優(yōu)勢(shì) 164
8.1.2 基金理財(cái)流程與收益計(jì)算 166
8.2 如何進(jìn)行基金理財(cái)賺取更多收益 167
8.2.1 基金理財(cái)?shù)摹?433法則” 168
8.2.2 債券型基金投資技巧 170
8.2.3 指數(shù)型基金投資技巧 171
8.2.4 如何規(guī)避基金的風(fēng)險(xiǎn) 175
8.3 穩(wěn)健的基金定投 178
8.3.1 采用基金定投的優(yōu)勢(shì) 178
8.3.2 做好基金定投的3個(gè)訣竅 180

第 9 章黃金與外匯投資：資金保值 183
9.1 黃金與外匯理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì) 184
9.1.1 黃金理財(cái)：抵御通脹 184
9.1.2 外匯理財(cái)：平衡匯率變化 186
9.2 黃金理財(cái)技巧及注意事項(xiàng) 187
9.2.1 常見(jiàn)黃金理財(cái)基本品類 187
9.2.2 黃金買賣時(shí)機(jī)3大判斷方法 190
9.2.3 現(xiàn)貨黃金與紙黃金投資技巧的不同 191
9.2.4 黃金投資最忌頻繁短線操作 194
9.3 外匯理財(cái)技巧及注意事項(xiàng) 195
9.3.1 新手外匯理財(cái)入門(mén) 195
9.3.2 外匯投資套利技巧 197
9.3.3 規(guī)避炒匯風(fēng)險(xiǎn)和人民幣升值損失的方法 199

第10章房產(chǎn)投資：不動(dòng)產(chǎn)理財(cái)實(shí)戰(zhàn)技巧 201
10.1 適合年輕人租房的理財(cái)技巧 202
10.1.1 不要為存儲(chǔ)空間過(guò)度花費(fèi)租金 202
10.1.2 押金繳納及避免租房貸套路技巧 204
10.1.3 合租房如何更省水、電、燃?xì)赓M(fèi)用 206
10.2 背負(fù)房貸情況下的3種實(shí)用理財(cái)方法 207
10.2.1 每月房貸占比不超過(guò)家庭收入的三分之一 207
10.2.2 更劃算的購(gòu)房款支付策略 209
10.2.3 公積金效用最大化3步走 212