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內(nèi)容簡介

　　這是一部指導(dǎo)銀行業(yè)進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方法論著作，對金融行業(yè)乃至各行各業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型都有借鑒意義。本書以銀行業(yè)為背景，詳細(xì)且系統(tǒng)地講解了銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要具備的業(yè)務(wù)思維和技術(shù)思維，以及銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的目標(biāo)和具體路徑，是作者近20年來在銀行業(yè)從事金融業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)架構(gòu)設(shè)計和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的經(jīng)驗復(fù)盤與深刻洞察，為銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型給出了完整的方案。全書一共6章，邏輯上可分為兩部分：第一部分（第1~2章）重回顧第1章從宏觀的角度梳理了全球銀行業(yè)近40年來的信息化歷程，以及與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的競爭與合作，目的是讓讀者了解信息化對銀行業(yè)帶來的變革，以及銀行業(yè)對跨界挑戰(zhàn)的應(yīng)對。第2章以案例的形式闡述了銀行在面對移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)時的積極態(tài)度與戰(zhàn)略舉措，銀行敢于嘗試和擁抱新技術(shù)，同時也有困惑和力不從心。第二部分（第3~6章）談轉(zhuǎn)型第3章首先對數(shù)字化轉(zhuǎn)型給出了清晰的定義，同時分析了銀行為何要數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以及轉(zhuǎn)型會面臨的問題。第4章講解了銀行要實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，必須先讓思維轉(zhuǎn)型，核心的是業(yè)務(wù)思維和技術(shù)思維，不僅為思維轉(zhuǎn)型指明了方向，而且指明思維轉(zhuǎn)型的“利器”是企業(yè)架構(gòu)方法論。第5章以企業(yè)架構(gòu)方法為指導(dǎo)，給出了銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的目標(biāo)與路徑，形成了一套系統(tǒng)的方法論。銀行要實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，必須自頂向下依次實現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、架構(gòu)轉(zhuǎn)型、技術(shù)轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。第6章不僅講解了銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中應(yīng)該關(guān)注的技術(shù)以及數(shù)字化轉(zhuǎn)型程度的度量，而且還對銀行業(yè)完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型后行業(yè)形態(tài)會發(fā)生的變化進(jìn)行了預(yù)測。

作者簡介

　　付曉巖資深企業(yè)級業(yè)務(wù)架構(gòu)師，有近20年銀行業(yè)工作經(jīng)驗，一直在業(yè)務(wù)和技術(shù)一線，目前就職于建信金融科技有限責(zé)任公司，擔(dān)任團(tuán)隊管理職務(wù)，在企業(yè)級業(yè)務(wù)架構(gòu)和跨界轉(zhuǎn)型方面有深厚積累。這近20年來，歷經(jīng)會計、信息分析、對公業(yè)務(wù)、技術(shù)開發(fā)等多個業(yè)務(wù)條線；從事過一線業(yè)務(wù)、分行部門、總行部門、子公司等多個層級的工作；認(rèn)真鉆研過軟件工程、系統(tǒng)設(shè)計與分析、架構(gòu)設(shè)計方面的理論知識，將其與實踐相結(jié)合，不斷融合設(shè)計思路，逐漸超脫原有工作經(jīng)歷和指導(dǎo)理論的限制，形成了一套自己的企業(yè)級業(yè)務(wù)架構(gòu)設(shè)計方法論，并著有《企業(yè)級業(yè)務(wù)架構(gòu)設(shè)計：方法論與實踐》，獲得出版業(yè)的多個獎項。以此方法論為基礎(chǔ)，全面觀察和總結(jié)金融行業(yè)的業(yè)務(wù)、技術(shù)發(fā)展趨勢，結(jié)合過去的工作經(jīng)驗，又逐漸形成了對金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的獨特認(rèn)知。 “首屆全國中臺戰(zhàn)略大會”、QCon、Gdevops等大型技術(shù)會議的演講嘉賓，上海交通大學(xué)合作課程講師，InfoQ中文站、“區(qū)塊鏈前哨”微信公眾號、巴比特社區(qū)等知名技術(shù)媒體的專欄作家。獨立運營公眾號“曉談巖說”。

圖書目錄

前言
第1章　“先行”而“后覺”的銀行1
1.1　“先行”：銀行業(yè)近40年的信息化歷程2
1.1.1　昂貴的信息化基石：IBM System/360系統(tǒng)2
1.1.2　網(wǎng)絡(luò)化和支付業(yè)務(wù)的發(fā)展4
1.1.3　整體架構(gòu)的3次變遷8
1.1.4　金融科技給銀行帶來的4大變革11
1.2　與互聯(lián)網(wǎng)科技公司競爭的16年16
1.2.1　交鋒：里程碑事件16
1.2.2　技術(shù)：架構(gòu)演進(jìn)的比較20
1.2.3　投資：廣袤的戰(zhàn)場23
1.2.4　“和解”：短暫的握手25
1.2.5　金控和規(guī)劃：監(jiān)管規(guī)則逐漸統(tǒng)一27
1.3　“后覺”：重啟數(shù)字化戰(zhàn)略的銀行們29
1.3.1　提升科技戰(zhàn)略在整體戰(zhàn)略中的位置29
1.3.2　為金融科技的發(fā)展投入大量資源32
第2章　新技術(shù)“競賽”35
2.1　最理想的技術(shù)試驗場36
2.2　底層競賽：云計算、大數(shù)據(jù)與物聯(lián)網(wǎng)37
2.2.1　云計算應(yīng)用案例37
2.2.2　云計算應(yīng)用的不足39
2.2.3　大數(shù)據(jù)應(yīng)用案例43
2.2.4　大數(shù)據(jù)應(yīng)用的挑戰(zhàn)46
2.2.5　延伸的底層：物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用案例47
2.2.6　要持續(xù)接近客戶49
2.3　當(dāng)家“花旦”：銀行的人工智能應(yīng)用50
2.3.1　人工智能應(yīng)用案例50
2.3.2　值得關(guān)注的RPA53
2.3.3　關(guān)于人工智能應(yīng)用的思考55
2.4　渠道之爭：銀行的移動端應(yīng)用57
2.4.1　移動端應(yīng)用案例57
2.4.2　移動端競爭上的不足60
2.5　面向連接：銀行的開放銀行應(yīng)用61
2.5.1　國外開放銀行發(fā)展情況62
2.5.2　國內(nèi)開放銀行發(fā)展情況64
2.5.3　關(guān)于開放銀行的思考66
2.6　游走邊緣：銀行的區(qū)塊鏈應(yīng)用67
2.6.1　國外銀行的區(qū)塊鏈應(yīng)用68
2.6.2　國內(nèi)銀行的區(qū)塊鏈應(yīng)用69
2.6.3　銀行如何應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)71
2.7　對新技術(shù)應(yīng)用問題的思考76
2.7.1　對銀行新技術(shù)應(yīng)用情況的簡要回顧76
2.7.2　銀行在新技術(shù)應(yīng)用中存在的關(guān)鍵問題78
第3章　為什么要進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型83
3.1　數(shù)字化轉(zhuǎn)型到底是什么84
3.1.1　咨詢公司的理解84
3.1.2　科技企業(yè)的理解86
3.1.3　銀行的理解87
3.1.4　信息化與數(shù)字化89
3.1.5　筆者對數(shù)字化的理解94
3.2　銀行必須進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型嗎96
3.2.1　24年前的舊話重提96
3.2.2　來自區(qū)塊鏈的挑戰(zhàn)97
3.2.3　轉(zhuǎn)型似乎已無爭議99
3.3　現(xiàn)有銀行的信息化程度如何101
3.3.1　應(yīng)用水平仍然有待提升101
3.3.2　技術(shù)人員占比太低102
3.3.3　組織結(jié)構(gòu)老化104
第4章　轉(zhuǎn)型需要先轉(zhuǎn)變思維106
4.1　數(shù)字化轉(zhuǎn)型的內(nèi)在是什么107
4.2　銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要的業(yè)務(wù)思維轉(zhuǎn)變110
4.2.1　重新認(rèn)識社會與客戶110
4.2.2　重新認(rèn)識銀行業(yè)務(wù)模式112
4.2.3　重新認(rèn)識競爭者117
4.2.4　重新認(rèn)識監(jiān)管者120
4.2.5　業(yè)務(wù)向技術(shù)靠近一步121
4.3　銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要的技術(shù)思維轉(zhuǎn)變122
4.3.1　重新認(rèn)識技術(shù)應(yīng)用的體系性122
4.3.2　重新認(rèn)識基礎(chǔ)研究124
4.3.3　技術(shù)向業(yè)務(wù)靠近一步128
4.4　思維轉(zhuǎn)變的利器：企業(yè)架構(gòu)129
4.4.1　企業(yè)架構(gòu)簡介129
4.4.2　企業(yè)架構(gòu)對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的意義130
4.4.3　企業(yè)架構(gòu)中最容易被忽視的一環(huán)：業(yè)務(wù)架構(gòu)131
第5章　數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑與目標(biāo)134
5.1　數(shù)字化轉(zhuǎn)型總體路徑135
5.2　戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型137
5.2.1　戰(zhàn)略與企業(yè)架構(gòu)的關(guān)系137
5.2.2　銀行數(shù)字化戰(zhàn)略139
5.3　架構(gòu)轉(zhuǎn)型153
5.3.1　數(shù)字化銀行的關(guān)鍵能力和價值鏈結(jié)構(gòu)153
5.3.2　數(shù)字化銀行的基本活動156
5.3.3　數(shù)字化銀行的支持活動160
5.4　技術(shù)轉(zhuǎn)型170
5.4.1　基于企業(yè)架構(gòu)的技術(shù)管理170
5.4.2　關(guān)注數(shù)字孿生175
5.5　業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型176
5.5.1　總體模式的變化177
5.5.2　業(yè)務(wù)大類的變化180
5.6　外部支持184
5.6.1　信用體系建設(shè)184
5.6.2　數(shù)據(jù)保護(hù)策略186
5.6.3　基礎(chǔ)設(shè)施管理186
5.7　小結(jié)188
第6章　對數(shù)字化銀行的展望190
6.1　銀行形態(tài)徹底改變191
6.1.1　視覺方面191
6.1.2　數(shù)字人類193
6.1.3　語音交互方面193
6.1.4　數(shù)字身份194
6.1.5　法定數(shù)字貨幣194
6.1.6　數(shù)字孿生195
6.2　與全社會連接196
6.3　應(yīng)關(guān)注的關(guān)鍵技術(shù)199
6.4　對轉(zhuǎn)型程度的衡量201
6.4.1　信息化高級階段201
6.4.2　數(shù)字化階段203
尾　聲　冷靜看待數(shù)字化205
附錄A　關(guān)于數(shù)字貨幣可能誘發(fā)現(xiàn)金社會的經(jīng)濟(jì)活動的模擬及思考209
附錄B　對第二曲線理論的認(rèn)識和銀行業(yè)的應(yīng)用建議219