銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型

前言
第1章　“先行”而“后覺”的銀行1
1.1　“先行”：銀行業(yè)近40年的信息化歷程2
1.1.1　昂貴的信息化基石：IBM System/360系統(tǒng)2
1.1.2　網(wǎng)絡(luò)化和支付業(yè)務(wù)的發(fā)展4
1.1.3　整體架構(gòu)的3次變遷8
1.1.4　金融科技給銀行帶來的4大變革11
1.2　與互聯(lián)網(wǎng)科技公司競爭的16年16
1.2.1　交鋒：里程碑事件16
1.2.2　技術(shù)：架構(gòu)演進的比較20
1.2.3　投資：廣袤的戰(zhàn)場23
1.2.4　“和解”：短暫的握手25
1.2.5　金控和規(guī)劃：監(jiān)管規(guī)則逐漸統(tǒng)一27
1.3　“后覺”：重啟數(shù)字化戰(zhàn)略的銀行們29
1.3.1　提升科技戰(zhàn)略在整體戰(zhàn)略中的位置29
1.3.2　為金融科技的發(fā)展投入大量資源32
第2章　新技術(shù)“競賽”35
2.1　最理想的技術(shù)試驗場36
2.2　底層競賽：云計算、大數(shù)據(jù)與物聯(lián)網(wǎng)37
2.2.1　云計算應(yīng)用案例37
2.2.2　云計算應(yīng)用的不足39
2.2.3　大數(shù)據(jù)應(yīng)用案例43
2.2.4　大數(shù)據(jù)應(yīng)用的挑戰(zhàn)46
2.2.5　延伸的底層：物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用案例47
2.2.6　要持續(xù)接近客戶49
2.3　當(dāng)家“花旦”：銀行的人工智能應(yīng)用50
2.3.1　人工智能應(yīng)用案例50
2.3.2　值得關(guān)注的RPA53
2.3.3　關(guān)于人工智能應(yīng)用的思考55
2.4　渠道之爭：銀行的移動端應(yīng)用57
2.4.1　移動端應(yīng)用案例57
2.4.2　移動端競爭上的不足60
2.5　面向連接：銀行的開放銀行應(yīng)用61
2.5.1　國外開放銀行發(fā)展情況62
2.5.2　國內(nèi)開放銀行發(fā)展情況64
2.5.3　關(guān)于開放銀行的思考66
2.6　游走邊緣：銀行的區(qū)塊鏈應(yīng)用67
2.6.1　國外銀行的區(qū)塊鏈應(yīng)用68
2.6.2　國內(nèi)銀行的區(qū)塊鏈應(yīng)用69
2.6.3　銀行如何應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)71
2.7　對新技術(shù)應(yīng)用問題的思考76
2.7.1　對銀行新技術(shù)應(yīng)用情況的簡要回顧76
2.7.2　銀行在新技術(shù)應(yīng)用中存在的關(guān)鍵問題78
第3章　為什么要進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型83
3.1　數(shù)字化轉(zhuǎn)型到底是什么84
3.1.1　咨詢公司的理解84
3.1.2　科技企業(yè)的理解86
3.1.3　銀行的理解87
3.1.4　信息化與數(shù)字化89
3.1.5　筆者對數(shù)字化的理解94
3.2　銀行必須進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型嗎96
3.2.1　24年前的舊話重提96
3.2.2　來自區(qū)塊鏈的挑戰(zhàn)97
3.2.3　轉(zhuǎn)型似乎已無爭議99
3.3　現(xiàn)有銀行的信息化程度如何101
3.3.1　應(yīng)用水平仍然有待提升101
3.3.2　技術(shù)人員占比太低102
3.3.3　組織結(jié)構(gòu)老化104
第4章　轉(zhuǎn)型需要先轉(zhuǎn)變思維106
4.1　數(shù)字化轉(zhuǎn)型的內(nèi)在是什么107
4.2　銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要的業(yè)務(wù)思維轉(zhuǎn)變110
4.2.1　重新認(rèn)識社會與客戶110
4.2.2　重新認(rèn)識銀行業(yè)務(wù)模式112
4.2.3　重新認(rèn)識競爭者117
4.2.4　重新認(rèn)識監(jiān)管者120
4.2.5　業(yè)務(wù)向技術(shù)靠近一步121
4.3　銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要的技術(shù)思維轉(zhuǎn)變122
4.3.1　重新認(rèn)識技術(shù)應(yīng)用的體系性122
4.3.2　重新認(rèn)識基礎(chǔ)研究124
4.3.3　技術(shù)向業(yè)務(wù)靠近一步128
4.4　思維轉(zhuǎn)變的利器：企業(yè)架構(gòu)129
4.4.1　企業(yè)架構(gòu)簡介129
4.4.2　企業(yè)架構(gòu)對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的意義130
4.4.3　企業(yè)架構(gòu)中最容易被忽視的一環(huán)：業(yè)務(wù)架構(gòu)131
第5章　數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑與目標(biāo)134
5.1　數(shù)字化轉(zhuǎn)型總體路徑135
5.2　戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型137
5.2.1　戰(zhàn)略與企業(yè)架構(gòu)的關(guān)系137
5.2.2　銀行數(shù)字化戰(zhàn)略139
5.3　架構(gòu)轉(zhuǎn)型153
5.3.1　數(shù)字化銀行的關(guān)鍵能力和價值鏈結(jié)構(gòu)153
5.3.2　數(shù)字化銀行的基本活動156
5.3.3　數(shù)字化銀行的支持活動160
5.4　技術(shù)轉(zhuǎn)型170
5.4.1　基于企業(yè)架構(gòu)的技術(shù)管理170
5.4.2　關(guān)注數(shù)字孿生175
5.5　業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型176
5.5.1　總體模式的變化177
5.5.2　業(yè)務(wù)大類的變化180
5.6　外部支持184
5.6.1　信用體系建設(shè)184
5.6.2　數(shù)據(jù)保護策略186
5.6.3　基礎(chǔ)設(shè)施管理186
5.7　小結(jié)188
第6章　對數(shù)字化銀行的展望190
6.1　銀行形態(tài)徹底改變191
6.1.1　視覺方面191
6.1.2　數(shù)字人類193
6.1.3　語音交互方面193
6.1.4　數(shù)字身份194
6.1.5　法定數(shù)字貨幣194
6.1.6　數(shù)字孿生195
6.2　與全社會連接196
6.3　應(yīng)關(guān)注的關(guān)鍵技術(shù)199
6.4　對轉(zhuǎn)型程度的衡量201
6.4.1　信息化高級階段201
6.4.2　數(shù)字化階段203
尾　聲　冷靜看待數(shù)字化205
附錄A　關(guān)于數(shù)字貨幣可能誘發(fā)現(xiàn)金社會的經(jīng)濟活動的模擬及思考209
附錄B　對第二曲線理論的認(rèn)識和銀行業(yè)的應(yīng)用建議219