123,123

內(nèi)容簡(jiǎn)介

　　受金融發(fā)展理論思潮的影響，很多發(fā)達(dá)國家和發(fā)展中國家在上個(gè)世紀(jì)70年代開始大舉金融改革旗幟，金融自由化和去監(jiān)管成為這場(chǎng)改革的關(guān)鍵詞，到20世紀(jì)90年代末，歐美主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體已不再對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營地域范圍和分支機(jī)構(gòu)設(shè)立進(jìn)行嚴(yán)格的市場(chǎng)進(jìn)入。我國卻幾乎與之同時(shí)開始對(duì)金融業(yè)實(shí)行“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”的監(jiān)管模式，且對(duì)中小商業(yè)銀行經(jīng)營地域范圍和設(shè)立分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行嚴(yán)格管制。在2006年開始逐漸中小商業(yè)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入管制后，在2009年幾乎取消了中小商業(yè)銀行跨區(qū)域設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管制，但2011年又逐漸收緊監(jiān)管政策，城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行跨省經(jīng)營審批暫停后延續(xù)至今，對(duì)中小商業(yè)銀行產(chǎn)生深刻影響。本書在“次貸危機(jī)”后全球經(jīng)濟(jì)不確定性因素增強(qiáng)，我國宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式轉(zhuǎn)型提質(zhì)、經(jīng)濟(jì)增長率持續(xù)下滑的背景下，從全方位開放發(fā)展戰(zhàn)略的視角審視我國中小商業(yè)銀行跨區(qū)域擴(kuò)張監(jiān)管政策，評(píng)估放松監(jiān)管的若干經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，希冀為監(jiān)管政策優(yōu)化作一些有益的基礎(chǔ)性探索。本書的主要內(nèi)容有：商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展的理論基礎(chǔ)。金融對(duì)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)增長發(fā)揮著重要作用，這種作用始于學(xué)界對(duì)金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長關(guān)系、金融功能等的探索。因此，本書首先沿著時(shí)間脈絡(luò)回顧、歸納總結(jié)了現(xiàn)代金融發(fā)展理論的代表性理論，包括金融發(fā)展觀和金融結(jié)構(gòu)論、金融抑制輪和金融約束論、金融功能觀和金融排斥論。針對(duì)我國商業(yè)銀行主導(dǎo)的金融業(yè)結(jié)構(gòu)，闡述了商業(yè)銀行資本積累、資源配置和技術(shù)創(chuàng)新機(jī)制，分析商業(yè)銀行發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長的有機(jī)聯(lián)系，分析商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展的效率效應(yīng)、風(fēng)險(xiǎn)管理效應(yīng)及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)效應(yīng)，并提出本書的理論分析框架。接下來，從規(guī)模劃型標(biāo)準(zhǔn)及商業(yè)銀行的形式，界定了本書的中小商業(yè)銀行研究對(duì)象范疇，梳理了我國商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展的監(jiān)管制度及變遷過程，再分析中小商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展的測(cè)度方法。區(qū)別于已有研究，本書才借鑒并對(duì)已有研究方法修正的基礎(chǔ)上，主要采用跨區(qū)域經(jīng)營寬度和深度指標(biāo)衡量中小商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展程度。然后分析了中小商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展監(jiān)管制度演變對(duì)我國銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的影響。從市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)的非結(jié)構(gòu)化測(cè)度方法，構(gòu)建了全新的面板數(shù)據(jù)集評(píng)估了中小商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的影響，發(fā)現(xiàn)跨區(qū)域設(shè)立分支機(jī)構(gòu)管制放松加劇了我國商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)。在此回顧中小商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)理論文獻(xiàn)的之后，對(duì)我國商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了評(píng)估，并建立計(jì)量經(jīng)濟(jì)模型，評(píng)估了中小商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行微觀穩(wěn)健性的影響，發(fā)現(xiàn)跨省經(jīng)營的中小商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)比省內(nèi)跨市經(jīng)營中小商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)更低，集中于地級(jí)市范圍內(nèi)的中小商業(yè)銀行相對(duì)來說風(fēng)險(xiǎn)更高，說明跨區(qū)域經(jīng)營寬度有助于銀行分散風(fēng)險(xiǎn)，但跨區(qū)域經(jīng)營深度對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的影響剛好相反，這與理論預(yù)期和已有研究的結(jié)論是相吻合的。然后采用隨機(jī)前沿分析方法（SFA）估計(jì)商業(yè)銀行的規(guī)模、范圍和X效率，并輔以財(cái)務(wù)指標(biāo)法，定量評(píng)估跨區(qū)域發(fā)展對(duì)中小商業(yè)銀行效率的影響。發(fā)現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)展有助于提升中小商業(yè)銀行的規(guī)模效率，但范圍效率和X效率的影響并不顯著。本書還研究了中小商業(yè)銀行跨區(qū)域的監(jiān)管政策，主要分析歐美國家銀行經(jīng)營地域范圍管制制度演變的過程和規(guī)模，并剖析“次貸危機(jī)”后銀行業(yè)監(jiān)管的國際發(fā)展趨勢(shì)，以期為我國相應(yīng)監(jiān)管制度的優(yōu)化提供有益的經(jīng)驗(yàn)借鑒。*后是本書的主要結(jié)論和對(duì)策建議。金融業(yè)的開放發(fā)展需要引進(jìn)外資金融機(jī)構(gòu)，也需要推動(dòng)我國金融機(jī)構(gòu)的國際化發(fā)展，*根本的是推動(dòng)我國金融市場(chǎng)的國際化，首要的是優(yōu)化市場(chǎng)準(zhǔn)入管制，適時(shí)取消中小商業(yè)銀行跨省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的管制，為金融業(yè)開放發(fā)展?fàn)I造公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境。

作者簡(jiǎn)介

　　歐陽青東（1973- ），湖南人，經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，廣西財(cái)經(jīng)學(xué)院教授。2008年畢業(yè)于暨南大學(xué)金融系，獲經(jīng)濟(jì)學(xué)博士學(xué)位，同年進(jìn)入廣西財(cái)經(jīng)學(xué)院工作，主要從事金融產(chǎn)業(yè)組織、金融風(fēng)險(xiǎn)管理與金融機(jī)構(gòu)效率等領(lǐng)域的教學(xué)和科研工作，2010年晉升副教授。2011年進(jìn)入對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)博士后流動(dòng)站從事博士后研究工作。2013年晉升教授職稱，2015年-2016年獲廣西教育廳青年骨干教師計(jì)劃到美國佛羅里達(dá)州立大學(xué)金融系放學(xué)1年。主持完成國家社科基金項(xiàng)目1項(xiàng)，教育部人文社科規(guī)劃基金面上項(xiàng)目1項(xiàng)，中國博士后科學(xué)基金會(huì)特別資助項(xiàng)目1項(xiàng)，其他省部級(jí)以上項(xiàng)目3項(xiàng)，參與國家社科基金重大招標(biāo)項(xiàng)目2項(xiàng)和其他省部級(jí)以上項(xiàng)目8項(xiàng)。在《經(jīng)濟(jì)學(xué)動(dòng)態(tài)》等CSSCI期刊發(fā)表學(xué)術(shù)論文20余篇，獲廣西社會(huì)科學(xué)研究成果獎(jiǎng)一等獎(jiǎng)和三等獎(jiǎng)各一項(xiàng)。陳雨花（1976- ），湖南人，畢業(yè)于電子科技大學(xué)，獲計(jì)算機(jī)軟件工程碩士學(xué)位。廣西財(cái)經(jīng)學(xué)院講師，主要從事財(cái)經(jīng)類專業(yè)實(shí)驗(yàn)教學(xué)和金融研究工作，主持完成省部級(jí)課題1項(xiàng)，參與、省部級(jí)以上課題研究3項(xiàng)，在《湖南師范大學(xué)社會(huì)科學(xué)學(xué)報(bào)》等CSSCI期刊發(fā)表學(xué)術(shù)論文多篇。

圖書目錄

章緒論 / 1
節(jié)研究背景和研究意義 / 1
一、研究背景 / 1
二、研究意義 / 7
第二節(jié)研究思路和主要內(nèi)容 / 9
一、研究思路 / 9
二、主要內(nèi)容 / 10
第三節(jié)研究方法與主要特色 / 13
一、研究方法 / 13
二、主要特色 / 14
第二章商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展的理論基礎(chǔ) / 16
節(jié)金融發(fā)展理論 / 17
一、金融發(fā)展觀和金融結(jié)構(gòu)論 / 17
二、金融抑制論與金融約束論 / 19
三、金融功能觀與金融排斥論 / 23
四、經(jīng)驗(yàn)證據(jù)與簡(jiǎn)要評(píng)價(jià) / 29
第二節(jié)商業(yè)銀行發(fā)展理論 / 32
一、商業(yè)銀行發(fā)展與資本積累 / 32
二、商業(yè)銀行發(fā)展與資源配置 / 33
三、商業(yè)銀行發(fā)展與創(chuàng)新 / 35
第三節(jié)商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展的潛在效應(yīng) / 36
一、跨區(qū)域發(fā)展的效率效應(yīng) / 36
二、跨區(qū)域發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)管理效應(yīng) / 38
三、跨區(qū)域發(fā)展的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)效應(yīng) / 41
第四節(jié)本書的分析框架 / 43
一、現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)組織理論的發(fā)展 / 44
二、銀行產(chǎn)業(yè)組織研究 / 45
三、本書的分析框架 / 46
中小銀行跨區(qū)域發(fā)展的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)評(píng)估及監(jiān)管政策研究目錄
第三章研究對(duì)象、跨區(qū)域管制制度變遷和跨區(qū)域測(cè)度 / 50
節(jié)研究對(duì)象 / 51
一、中小商業(yè)銀行的規(guī)模劃型 / 51
二、商業(yè)銀行的性質(zhì) / 53
三、中小商業(yè)銀行范疇 / 54
第二節(jié)我國商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展監(jiān)管制度變遷 / 56
一、非量化分類監(jiān)管階段（1994年前） / 56
二、分類量化監(jiān)管階段的發(fā)展（1994—2005） / 59
三、統(tǒng)一量化放松管制階段（2005—2011） / 64
四、恢復(fù)數(shù)量管制階段（2012—2016） / 67
第三節(jié)中小商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展的測(cè)度 / 68
一、跨區(qū)域發(fā)展的測(cè)度方法 / 68
二、跨區(qū)域發(fā)展的測(cè)度指標(biāo) / 72
三、我國中小商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展的測(cè)度 / 74第四章中小商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng) / 79
節(jié)商業(yè)銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)行為的結(jié)構(gòu)化分析 / 80
一、不同類型商業(yè)銀行市場(chǎng)份額與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng) / 80
二、商業(yè)銀行業(yè)市場(chǎng)集中與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng) / 82
第二節(jié)商業(yè)銀行價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)的非結(jié)構(gòu)化測(cè)度 / 84
一、非結(jié)構(gòu)化測(cè)度方法 / 86
二、邊際成本估計(jì) / 91
三、貸款價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)程度的估計(jì)結(jié)果 / 98
第三節(jié)跨區(qū)域發(fā)展與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)系 / 100
一、模型設(shè)定 / 100
二、數(shù)據(jù)來源及處理 / 100
三、跨區(qū)域發(fā)展的描述性統(tǒng)計(jì) / 101
四、模型估計(jì)與結(jié)果分析 / 102
第五章中小商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)及銀行業(yè)穩(wěn)定 / 104
節(jié)跨區(qū)域發(fā)展與中小商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的文獻(xiàn)回顧 / 105
一、跨區(qū)域發(fā)展與信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分散 / 105
二、跨區(qū)域發(fā)展與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分散 / 107
三、跨區(qū)域發(fā)展與分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)緩沖效應(yīng) / 108
四、委托代理問題與中小商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn) / 109
第二節(jié)我國中小商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)概況 / 111
一、中小商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量 / 111
二、中小商業(yè)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償能力 / 115
三、中小商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)集中度風(fēng)險(xiǎn) / 120
第三節(jié)跨區(qū)域發(fā)展與中小商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)證分析 / 122
一、模型設(shè)計(jì)與變量選取 / 122
二、數(shù)據(jù)說明 / 126
三、跨區(qū)域發(fā)展與中小商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估結(jié)果 / 127
第四節(jié)跨區(qū)域發(fā)展與銀行業(yè)的微觀穩(wěn)健性 / 139
一、分支機(jī)構(gòu)退出與商業(yè)銀行微觀穩(wěn)健性 / 139
二、跨區(qū)域發(fā)展與中小商業(yè)銀行的微觀穩(wěn)健性實(shí)證分析 / 141
三、跨區(qū)域市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)與商業(yè)銀行微觀穩(wěn)健性 / 146
第六章中小商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展的效率效應(yīng) / 148
節(jié)跨區(qū)域發(fā)展改善中小商業(yè)銀行效率的市場(chǎng)機(jī)制 / 148
一、商業(yè)銀行的規(guī)模經(jīng)濟(jì)特性 / 148
二、跨區(qū)域發(fā)展與競(jìng)爭(zhēng)效率假說 / 149
三、跨區(qū)域發(fā)展的其他考量 / 151
第二節(jié)商業(yè)銀行效率的估計(jì)方法 / 153
一、傳統(tǒng)財(cái)務(wù)績效指標(biāo)法 / 153
二、市場(chǎng)測(cè)度法 / 154
三、前沿函數(shù)法 / 155
第三節(jié)跨區(qū)域發(fā)展對(duì)中小商業(yè)銀行效率的影響 / 158
一、投入和產(chǎn)出的定義 / 158
二、成本和利潤函數(shù)估計(jì)結(jié)果 / 160
三、跨區(qū)域發(fā)展對(duì)中小商業(yè)銀行效率影響的評(píng)估 / 162
第七章中小商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展的監(jiān)管政策研究 / 165
節(jié)歐美商業(yè)銀行經(jīng)營地域范圍管制的嬗變 / 165
一、美國商業(yè)銀行經(jīng)營地域管制變遷 / 165
二、歐盟國家商業(yè)銀行的經(jīng)營地域管制變遷 / 169
三、跨區(qū)域經(jīng)營管制制度變遷的國際經(jīng)驗(yàn) / 171
第二節(jié)“次貸危機(jī)”后銀行監(jiān)管趨勢(shì) / 176
一、改革監(jiān)管架構(gòu)，突出宏觀審慎與微觀審慎相結(jié)合 / 176
二、改革監(jiān)管規(guī)則，由過程監(jiān)管轉(zhuǎn)向規(guī)則監(jiān)管 / 179
三、美國金融“嚴(yán)監(jiān)管”轉(zhuǎn)向“去監(jiān)管” / 180
第三節(jié)對(duì)我國商業(yè)銀行監(jiān)管改革的啟示 / 183
第八章主要結(jié)論與對(duì)策建議 / 188
節(jié)主要結(jié)論 / 188
一、中小商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展的差別待遇 / 188
二、中小商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng) / 189
三、跨區(qū)域發(fā)展與中小商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)及銀行業(yè)穩(wěn)定性 / 189
四、跨區(qū)域擴(kuò)張與中小商業(yè)銀行效率的評(píng)估 / 190
五、“次貸危機(jī)”后銀行監(jiān)管的趨勢(shì)與經(jīng)驗(yàn)借鑒 / 190
第二節(jié)政策建議 / 191
一、中小商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展監(jiān)管的宏觀政策建議 / 191
二、中小商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展監(jiān)管的中觀政策建議 / 192
三、中小商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展監(jiān)管的微觀政策建議 / 193
四、后續(xù)研究 / 194
參考文獻(xiàn) / 196
重要術(shù)語索引表 / 244