國(guó)民金融能力發(fā)展研究

第一章 總論
第一節(jié)　國(guó)民金融能力概述 2
一、金融能力的概念 2
二、國(guó)民金融能力發(fā)展的必要性 10
三、國(guó)民金融能力發(fā)展的意義 11
第二節(jié) 國(guó)民金融能力研究綜述 13
一、國(guó)外研究綜述 13
二、國(guó)內(nèi)研究綜述 18
三、國(guó)民金融能力研究的意義 21
第三節(jié) 本書(shū)的研究思路和研究框架 24
一、本書(shū)的研究思路 24
二、本書(shū)的研究框架 26

第二章 國(guó)民金融能力發(fā)展：國(guó)際借鑒
第一節(jié) 國(guó)民金融能力發(fā)展的國(guó)別實(shí)踐 29
一、英國(guó) 29
二、美國(guó) 30
三、加拿大 31
第二節(jié) 國(guó)際金融能力項(xiàng)目介紹 33
一、美國(guó) 33
二、加拿大 40
第三節(jié) 國(guó)際金融能力發(fā)展的國(guó)際共識(shí) 47
一、推進(jìn)金融知識(shí)納入國(guó)民教育體系 47
二、金融能力國(guó)家戰(zhàn)略 51
第四節(jié) 國(guó)民金融能力發(fā)展的一般經(jīng)驗(yàn) 58
一、制定實(shí)施金融能力國(guó)家戰(zhàn)略 58
二、推進(jìn)金融知識(shí)納入國(guó)民教育體系 59
三、其他形式金融知識(shí)普及教育 61

第三章 國(guó)民金融能力發(fā)展：中國(guó)實(shí)踐
第一節(jié) 中國(guó)國(guó)民金融能力發(fā)展現(xiàn)狀 64
一、中國(guó)國(guó)民金融能力發(fā)展歷程 64
二、中國(guó)金融知識(shí)普及教育的探索與實(shí)踐 74
第二節(jié) 中國(guó)國(guó)民金融能力發(fā)展與國(guó)際經(jīng)驗(yàn)的對(duì)比 81
一、金融能力國(guó)家戰(zhàn)略制定方面 81
二、金融能力項(xiàng)目實(shí)施方面 82
三、數(shù)字技術(shù)應(yīng)用方面 83
第三節(jié) 中國(guó)國(guó)民金融能力發(fā)展中存在的主要問(wèn)題和原因分析 85
一、中國(guó)國(guó)民金融能力發(fā)展中存在的主要問(wèn)題和不足 86
二、中國(guó)國(guó)民金融能力發(fā)展存在問(wèn)題和不足的原因分析 90

第四章 國(guó)民金融能力發(fā)展的戰(zhàn)略框架
第一節(jié) 國(guó)民金融能力調(diào)查 94
一、開(kāi)展國(guó)民金融能力調(diào)查的意義 94
二、中國(guó)金融素養(yǎng)調(diào)查實(shí)踐——2015年、2017年和2019年 95
三、國(guó)民金融能力調(diào)查的內(nèi)容 97
四、國(guó)民金融能力調(diào)查的操作 99
五、以影響消費(fèi)者金融能力的主要因素為例進(jìn)行分析 100
六、數(shù)字技術(shù)對(duì)消費(fèi)者金融素養(yǎng)的影響分析 105
第二節(jié) 國(guó)民金融能力國(guó)家戰(zhàn)略的演進(jìn)及國(guó)際經(jīng)驗(yàn) 108
一、金融教育國(guó)家戰(zhàn)略整體狀況 108
二、金融能力國(guó)家戰(zhàn)略的國(guó)際經(jīng)驗(yàn) 112
三、案例分析：美國(guó)和英國(guó)的實(shí)踐 118
第三節(jié) 國(guó)民金融能力國(guó)家戰(zhàn)略的中國(guó)實(shí)踐與探索 126
一、制定金融能力國(guó)家戰(zhàn)略的現(xiàn)實(shí)意義 126
二、金融能力國(guó)家戰(zhàn)略的探索與實(shí)踐 128
第四節(jié) 國(guó)民金融能力國(guó)家戰(zhàn)略的基本框架和主要內(nèi)容 132
一、完善組織體系 132
二、推動(dòng)戰(zhàn)略修訂和實(shí)施 135
三、緊抓重點(diǎn)環(huán)節(jié) 135
四、評(píng)估戰(zhàn)略進(jìn)展 136

第五章 數(shù)字時(shí)代的國(guó)民金融能力發(fā)展
第一節(jié) 數(shù)字時(shí)代概述 138
一、數(shù)字時(shí)代特征 138
二、新冠肺炎疫情推動(dòng)數(shù)字時(shí)代發(fā)展提速 140
第二節(jié) 數(shù)字金融與國(guó)民金融能力發(fā)展 142
一、數(shù)字技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用——數(shù)字金融 142
二、數(shù)字金融發(fā)展對(duì)國(guó)民金融能力的挑戰(zhàn) 143
三、數(shù)字時(shí)代國(guó)民金融能力發(fā)展的意義 147
第三節(jié) 金融科技與國(guó)民金融能力發(fā)展 150
一、金融科技的發(fā)展與特征 150
二、金融科技發(fā)展對(duì)國(guó)民金融能力的挑戰(zhàn) 153
三、國(guó)民金融能力對(duì)金融科技發(fā)展的促進(jìn)作用 162
第四節(jié) 國(guó)民金融能力發(fā)展與金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù) 164
一、國(guó)民金融能力發(fā)展與金融機(jī)構(gòu)行為規(guī)范 164
二、國(guó)民金融能力發(fā)展與個(gè)人金融信息和金融隱私權(quán)保護(hù) 165
三、國(guó)民金融能力發(fā)展與金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)監(jiān)管 167
第五節(jié) 國(guó)民金融能力發(fā)展與數(shù)字普惠金融 168
一、發(fā)展數(shù)字普惠金融是國(guó)民金融能力培養(yǎng)的重要路徑 168
二、國(guó)民金融能力發(fā)展為數(shù)字普惠金融發(fā)展提供重要支撐 170
三、發(fā)展數(shù)字普惠金融要更加注重金融消費(fèi)者保護(hù)和金融能力發(fā)展 171
第六節(jié) 國(guó)民金融能力發(fā)展與智能金融 172
一、合理借助主動(dòng)型智能金融教育提升國(guó)民金融能力 173
二、充分運(yùn)用被動(dòng)型智能金融教育促進(jìn)國(guó)民金融能力發(fā)展 174
三、推動(dòng)國(guó)民金融能力與智能金融協(xié)調(diào)發(fā)展 175

第六章 國(guó)民金融能力發(fā)展：展望與策略
第一節(jié) 國(guó)民金融能力發(fā)展基本原則 179
一、堅(jiān)持政府主導(dǎo) 179
二、符合發(fā)展實(shí)際 180
三、遵循認(rèn)知規(guī)律 180
四、突出可教時(shí)刻 181
五、注重個(gè)體差異 181
六、兼顧地區(qū)平衡 182
七、注重實(shí)踐技能 182
第二節(jié) 國(guó)民金融能力發(fā)展目標(biāo) 183
一、維護(hù)國(guó)家安全和社會(huì)穩(wěn)定 183
二、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)金融高質(zhì)量發(fā)展 184
三、促進(jìn)構(gòu)建現(xiàn)代金融體系 185
四、有效防范金融風(fēng)險(xiǎn) 186
五、縮小貧富差距，促進(jìn)財(cái)富積累 187
六、促進(jìn)和保障普惠金融發(fā)展 188
第三節(jié) 國(guó)民金融能力發(fā)展環(huán)境 189
一、政治環(huán)境 190
二、經(jīng)濟(jì)環(huán)境 190
三、金融環(huán)境 191
四、監(jiān)管環(huán)境 193
五、人文環(huán)境 195
第四節(jié) 構(gòu)建中國(guó)特色金融能力發(fā)展策略 198
一、堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo)，加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì) 198
二、堅(jiān)持金融為民，推動(dòng)全面覆蓋 200
三、堅(jiān)持統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，倡導(dǎo)多方聯(lián)動(dòng) 202
四、堅(jiān)持科技賦能，善用數(shù)字普惠 204
五、堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，解決數(shù)字鴻溝 206
六、堅(jiān)持效果導(dǎo)向，實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo) 208
七、堅(jiān)持守正創(chuàng)新，注重以人為本 209

參考文獻(xiàn)　213
后記　219