智慧金融實踐

第一篇　理論篇
第1章　智慧金融概述　3
1．1　互聯(lián)網(wǎng)金融　4
1．1．1　互聯(lián)網(wǎng)金融的概念　4
1．1．2　互聯(lián)網(wǎng)金融的功能　4
1．1．3　互聯(lián)網(wǎng)金融的特征　5
1．1．4　互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展　5
1．1．5　互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新　6
1．1．6　互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的影響　7
1．2　移動金融　7
1．2．1　移動金融的定義　7
1．2．2　移動金融的特點　8
1．2．3　移動金融在銀行業(yè)中的應(yīng)用　9
1．3　供應(yīng)鏈金融　9
1．3．1　供應(yīng)鏈金融的特點　10
1．3．2　供應(yīng)鏈金融與傳統(tǒng)金融的區(qū)別　10
1．3．3　供應(yīng)鏈金融的參與主體　11
1．3．4　供應(yīng)鏈金融的商業(yè)模式　13
1．4　普惠金融與數(shù)字普惠金融　18
1．4．1　普惠金融　18
1．4．2　數(shù)字金融　18
1．5　智慧金融　19
1．5．1　智慧金融的定義　19
1．5．2　智慧金融的特征　19
1．5．3　智慧金融與其他金融業(yè)態(tài)的關(guān)系　20
1．5．4　智慧金融的主要業(yè)務(wù)形態(tài)　23
1．5．5　智慧金融帶來的重大變革　25
第2章　智慧金融的基礎(chǔ)——金融科技　31
2．1　金融科技概述　32
2．1．1　金融科技　32
2．1．2　金融科技的技術(shù)核心　32
2．1．3　金融科技的發(fā)展歷程　33
2．1．4　金融科技的業(yè)務(wù)類型　35
2．2　科技對金融業(yè)務(wù)模式的影響　35
2．3　金融科技在不同金融領(lǐng)域的應(yīng)用　37
2．3．1　金融科技在商業(yè)銀行中的應(yīng)用　37
2．3．2　金融科技在普惠金融中的應(yīng)用　38
2．3．3　金融科技在保險業(yè)中的應(yīng)用　42
2．3．4　金融科技在證券業(yè)中的應(yīng)用　43
第3章　智慧金融的發(fā)展現(xiàn)狀　47
3．1　我國智慧金融的發(fā)展現(xiàn)狀　48
3．1．1　智慧金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新活躍　48
3．1．2　智慧金融的研發(fā)與合作不斷深入　48
3．1．3　智慧監(jiān)管受到行業(yè)監(jiān)管部門的關(guān)注　49
3．2　國外智慧金融的發(fā)展現(xiàn)狀　49
3．2．1　智能投顧領(lǐng)域起步較早　49
3．2．2　改善客戶體驗的智能應(yīng)用成果多樣　49
3．2．3　智慧保險探索不斷深入　50
3．2．4　智能風控受業(yè)界關(guān)注　50
第二篇　路徑篇
第4章　通信技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用　53
4．1　移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)　54
4．1．1　移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的定義　54
4．1．2　移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融業(yè)中的應(yīng)用　55
4．2　物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用　56
4．2．1　物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)　57
4．2．2　物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融行業(yè)的應(yīng)用　58
4．3　量子通信技術(shù)及其在金融領(lǐng)域的應(yīng)用　61
4．3．1　量子通信技術(shù)的定義　61
4．3．2　量子通信技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用　62
4．4　無線光通信技術(shù)在金融領(lǐng)域中的應(yīng)用　62
4．4．1　無線光通信技術(shù)的定義　62
4．4．2　無線光通信技術(shù)在金融行業(yè)中的應(yīng)用　63
第5章　大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用　65
5．1　大數(shù)據(jù)技術(shù)　66
5．1．1　大數(shù)據(jù)的含義　66
5．1．2　大數(shù)據(jù)的特點　66
5．1．3　大數(shù)據(jù)依托的技術(shù)　67
5．2　金融大數(shù)據(jù)　67
5．2．1　企業(yè)金融大數(shù)據(jù)的產(chǎn)生　67
5．2．2　企業(yè)金融大數(shù)據(jù)的特點　68
5．2．3　企業(yè)金融大數(shù)據(jù)的創(chuàng)新　69
5．3　大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)的應(yīng)用　70
5．3．1　客戶畫像　70
5．3．2　精準營銷　71
5．3．3　風險管控　71
5．3．4　運營優(yōu)化　72
5．4　大數(shù)據(jù)技術(shù)在保險行業(yè)的應(yīng)用　75
5．4．1　大數(shù)據(jù)技術(shù)在保險行業(yè)的應(yīng)用范圍　75
5．4．2　大數(shù)據(jù)分析在保險業(yè)的四大切入點　78
5．4．3　大數(shù)據(jù)應(yīng)用下的保險消費特征　78
5．4．4　保險行業(yè)大數(shù)據(jù)價值變現(xiàn)要領(lǐng)　80
5．5　大數(shù)據(jù)在證券行業(yè)的應(yīng)用　83
5．5．1　大數(shù)據(jù)在證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)中的應(yīng)用　83
5．5．2　大數(shù)據(jù)在證券公司投資銀行業(yè)務(wù)中的應(yīng)用　84
5．5．3　大數(shù)據(jù)在證券公司資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中的應(yīng)用　84
5．5．4　大數(shù)據(jù)在證券公司資金營運業(yè)務(wù)中的應(yīng)用　85
5．5．5　大數(shù)據(jù)在證券行業(yè)客戶分析中的應(yīng)用　85
5．6　大數(shù)據(jù)技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)金融中的應(yīng)用　87
5．6．1　大數(shù)據(jù)技術(shù)對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的作用　87
5．6．2　大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)金融中的應(yīng)用場景　88
5．7　大數(shù)據(jù)技術(shù)在供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用　90
5．7．1　匹配用戶需求，設(shè)計個性化的金融服務(wù)　90
5．7．2　完善交易征信，降低信息不對稱的風險　91
5．7．3　實現(xiàn)量化授信，精準把控風險　91
5．7．4　建立授信主體數(shù)據(jù)庫，完善數(shù)據(jù)交互　91
5．7．5　提煉多維數(shù)據(jù)源，輔助參考決策　91
5．7．6　判斷預(yù)期交易量，精準渠道分配　92
5．7．7　優(yōu)化風控技術(shù)，實現(xiàn)高效自動化　92
5．8　大數(shù)據(jù)技術(shù)在普惠金融中的應(yīng)用　92
5．8．1　客戶側(cè)：大數(shù)據(jù)技術(shù)精準營銷模型提升成功率　93
5．8．2　機構(gòu)側(cè)：大數(shù)據(jù)征信模型提高風控能力　95
5．9　金融大數(shù)據(jù)平臺　97
5．9．1　金融大數(shù)據(jù)平臺概述　97
5．9．2　金融大數(shù)據(jù)平臺建設(shè)的指導(dǎo)原則　97
5．9．3　金融大數(shù)據(jù)平臺的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)來源　98
5．9．4　金融大數(shù)據(jù)平臺應(yīng)實現(xiàn)的功能　100
5．9．5　金融大數(shù)據(jù)平臺的架構(gòu)　101
第6章　云計算技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用　107
6．1　云計算概述　108
6．1．1　云計算的定義　108
6．1．2　云計算的服務(wù)類型　108
6．1．3　云計算的體系架構(gòu)　109
6．2　云計算技術(shù)在金融領(lǐng)域的價值　111
6．2．1　降低信息資源的獲取成本　111
6．2．2　減少資源配置風險　111
6．2．3　提高金融機構(gòu)的IT運營效率　112
6．3　云計算技術(shù)在銀行業(yè)務(wù)中的應(yīng)用　112
6．3．1　云計算技術(shù)助力銀行信貸業(yè)務(wù)變革　112
6．3．2　云計算技術(shù)助力銀行業(yè)務(wù)發(fā)展與變革　115
6．4　云計算技術(shù)在保險領(lǐng)域的應(yīng)用　116
6．4．1　云計算技術(shù)在保險領(lǐng)域應(yīng)用的價值　116
6．4．2　保險業(yè)云計算系列標準正式發(fā)布　118
6．5　云計算技術(shù)在證券行業(yè)的應(yīng)用　118
6．5．1　虛擬化和私有云　119
6．5．2　大數(shù)據(jù)的云存儲　119
6．5．3　券商聯(lián)盟云　120
6．6　金融云　121
6．6．1　金融云的分類　121
6．6．2　金融云的建設(shè)原則　123
第7章　區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用　125
7．1　區(qū)塊鏈技術(shù)概述　126
7．1．1　區(qū)塊鏈技術(shù)的定義　126
7．1．2　區(qū)塊鏈技術(shù)的核心支撐技術(shù)　126
7．1．3　區(qū)塊鏈技術(shù)的具體特征與基礎(chǔ)架構(gòu)模型　129
7．1．4　區(qū)塊鏈的分類　131
7．2　區(qū)塊鏈技術(shù)在銀行業(yè)中的應(yīng)用　131
7．2．1　反欺詐　131
7．2．2　權(quán)益證明　132
7．2．3　跨境支付與清算　132
7．3　區(qū)塊鏈技術(shù)在證券行業(yè)中的應(yīng)用　133
7．3．1　證券發(fā)行　133
7．3．2　證券交易　134
7．3．3　證券清算與交收　135
7．4　區(qū)塊鏈技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)金融中的應(yīng)用　136
7．4．1　全網(wǎng)身份認證　136
7．4．2　企業(yè)信息及產(chǎn)品備案　136
7．4．3　資產(chǎn)交易　136
7．4．4　金融大數(shù)據(jù)系統(tǒng)　137
7．5　區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用　137
7．5．1　區(qū)塊鏈助力供應(yīng)鏈金融升級　138
7．5．2　區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)架構(gòu)　139
第8章　人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用　141
8．1　人工智能概述　142
8．1．1　人工智能的概念　142
8．1．2　人工智能的關(guān)鍵支撐技術(shù)　142
8．1．3　人工智能的優(yōu)勢　144
8．2　人工智能對金融行業(yè)的影響　144
8．2．1　金融行業(yè)服務(wù)模式更加個性化、智能化　145
8．2．2　處理金融大數(shù)據(jù)的能力大幅提升　145
8．3　人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用的環(huán)節(jié)與場景　145
8．3．1　人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用的環(huán)節(jié)　145
8．3．2　人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用的場景　146
第9章　監(jiān)管科技在金融監(jiān)管的應(yīng)用　153
9．1　監(jiān)管科技概述　154
9．1．1　監(jiān)管科技的定義　154
9．1．2　全球監(jiān)管科技的發(fā)展現(xiàn)狀　154
9．1．3　我國監(jiān)管科技的發(fā)展狀況　154
9．2　監(jiān)管科技與金融監(jiān)管　155
9．2．1　監(jiān)管科技在金融監(jiān)管中發(fā)揮的作用　155
9．2．2　金融監(jiān)管依賴監(jiān)管科技的必要性　156
9．3　監(jiān)管科技應(yīng)用框架　157
9．3．1　監(jiān)管規(guī)則的數(shù)字化“翻譯”　158
9．3．2　監(jiān)管應(yīng)用的平臺化部署　158
9．3．3　監(jiān)管數(shù)據(jù)的自動化采集　159
9．3．4　風險態(tài)勢的智能化分析　159
9．3．5　合規(guī)情況的綜合化利用　160
9．4　監(jiān)管科技的市場框架及應(yīng)用　160
9．4．1　監(jiān)管科技在監(jiān)管部門中的應(yīng)用　161
9．4．2　監(jiān)管科技在金融機構(gòu)中的應(yīng)用　161
9．4．3　監(jiān)管科技在第三方監(jiān)管科技機構(gòu)中的應(yīng)用　162
第10章　智慧銀行的建設(shè)　163
10．1　智慧銀行概述　164
10．1．1　智慧銀行　164
10．1．2　智慧銀行的產(chǎn)生背景　165
10．1．3　智慧銀行的特征　166
10．2　建設(shè)智慧銀行的必要性　167
10．2．1　傳統(tǒng)銀行面臨的巨大挑戰(zhàn)　167
10．2．2　智慧銀行的優(yōu)勢　167
10．2．3　發(fā)展智慧銀行的必要性　168
10．3　智慧銀行細分市場的分析　169
10．3．1　傳統(tǒng)銀行運行及智慧化的分析　169
10．3．2　網(wǎng)上銀行運行及智慧化分析　170
10．3．3　移動銀行運行及智慧化分析　170
10．3．4　社區(qū)銀行的建設(shè)及其智慧化分析　171
10．4　智慧銀行建設(shè)的內(nèi)容與方向　172
10．4．1　智慧銀行建設(shè)的內(nèi)容　173
10．4．2　智慧網(wǎng)點的建設(shè)思路　173
10．4．3　階段性目標　174
10．4．4　后臺保障　175
10．5　構(gòu)建智慧銀行的關(guān)鍵點　175
10．5．1　業(yè)務(wù)運營創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型　176
10．5．2　整合實施風險管理　177
10．5．3　加強前瞻性與應(yīng)變能力　178
10．5．4　構(gòu)建面向業(yè)務(wù)的動態(tài)IT基礎(chǔ)架構(gòu)　178
10．6　智慧銀行體驗網(wǎng)點的建設(shè)　179
10．6．1　智慧銀行網(wǎng)點的典型特征　180
10．6．2　智慧銀行體驗網(wǎng)點的定位　180
10．6．3　建設(shè)時要分階段進行　181
10．6．4　網(wǎng)點選址　182
10．6．5　網(wǎng)點分區(qū)及重點產(chǎn)品　182
10．6．6　保障機制　183
第三篇　案例篇
第11章　“金融+科技”的小微信貸創(chuàng)新模式　189
11．1　“金融+科技”的變革　190
11．2　小微信貸案例解析　191
11．2．1　研發(fā)背景　191
11．2．2　產(chǎn)品介紹　191
11．2．3　工作流程　191
11．2．4　市場定位　192
11．2．5　產(chǎn)品創(chuàng)新　192
11．2．6　特色及成效　192
11．2．7　風險防控　193
參考文獻　195