理財學(xué)院：保險理財產(chǎn)品一本通

PART 01 保險理財要知道的事兒
我們誰都無法預(yù)測未來會怎樣，在日常生活中，一場意外、一次事故就有可能讓家庭生活陷入困境。保險作為對未來生活的一種投資，它能夠幫助我們抵御未知風(fēng)險帶來的傷害，同時，合理利用保險也能讓家庭和個人更加有效地進(jìn)行理財。
1.1 保險，保障與理財兩不誤/2
1．買保險的十大好處/2
2．保險理財對家庭和個人都很重要/4
3．保險是投資理財?shù)囊徊糠?5
4．保險理財產(chǎn)品也存在風(fēng)險/6

1.2 保險與人生財務(wù)規(guī)劃/7
1．保險在投資理財中扮演的角色/7
2．哪些人需要保險理財/9
3．你的財務(wù)規(guī)劃中有保險嗎/10

1.3 做合格投保人是保險理財?shù)那疤?12
1．保險理財基礎(chǔ)知識概述/12
2．“互聯(lián)網(wǎng)+保險”的參與者/15
3．要學(xué)會看保險合同/16
4．保險費(fèi)的構(gòu)成和確定/17
5．保險理賠流程和方式/18

1.4 保險理財產(chǎn)品的購買渠道/20
1．直接在銀行購買銀保理財產(chǎn)品/20
2．網(wǎng)上第三方平臺快速購險/24
3．通過保險代理人購買/27
4．通過保險公司購買/28
5．通過電話購險/29

PART 02 學(xué)會利用社保來理財
如今，社保已經(jīng)是一個耳熟能詳?shù)脑~匯了，作為社會保障制度的重要組成部分，它能為社會成員提供必要的基本保障，國家法律規(guī)定用人單位必須為在職員工交納社會保險。那么社保具體應(yīng)該怎么交納？對參保人來說社?？梢杂糜诶碡攩?？本章就一起來認(rèn)識和了解社保和社?？ɡ碡?。
2.1 聊聊繳納社保對財富積累的好處/32
1．提供保障，節(jié)省所得稅/32
2．社保提供了哪些待遇/33
3．五險一金算筆賬/36
4．退休后可以領(lǐng)取多少養(yǎng)老金/38
5．社保如何繳納才劃算/39

2.2 五險一金會用，才算沒有白繳/40
1．查詢你的社保繳費(fèi)記錄/40
2．申領(lǐng)你的失業(yè)保險金/42
3．離職后社保要妥善處理/43
4．進(jìn)行社保費(fèi)用報銷/44

2.3 你不知道的社保卡理財/45
1．社保IC卡，理財消費(fèi)兩不誤/46
2．就醫(yī)這樣使用社?？ㄗ顒澦?47
3．其他常見問題解答/48

PART 03 投資理財不可忽略個人保障
投資理財獲得高收益、高回報是每一位投資者期待的事情，然而突如其來的疾病和意外等帶來的高額費(fèi)用常常會給個人或家庭帶來巨大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，打亂原有的投資理財規(guī)劃，甚至不得不取出未到期的理財產(chǎn)品，使得投資收益及本金受損。為保證投資理財順利進(jìn)行，每一位投資者都需為可能出現(xiàn)的費(fèi)用支付風(fēng)險出謀劃策。
3.1 投資健康是頭等大事/52
1．你可以投資的健康有哪些/52
2．合理選擇，不浪費(fèi)每一筆保費(fèi)/53
3．沒有醫(yī)保的人這樣選擇健康險/58
4．買一份返還保費(fèi)的重疾險/59
5．選擇適當(dāng)保額，避免保費(fèi)白繳/60

3.2 出行有保障，不讓人生財富成為徒勞/61
1．厘清保障需求，合理投保/62
2．外出旅游投保如何省費(fèi)用/64
3．如何用低保費(fèi)換取高保障/66
4．可獲取投資收益的意外傷害險/68

3.3 投保個人保障需要留意的問題/70
1．有了社保，還要買健康險嗎/70
2．重疾險的疾病如何定義/72
3．不讓重疾險賠償沒著落/73
4．意外險購買注意事項/75
5．更快獲得意外險理賠金/76

PART 04 不讓家庭資產(chǎn)“縮水”
家庭財產(chǎn)是個人及家庭成員一點一點積累起來的，它是家庭財富最直接的體現(xiàn)。理財其實就是對家庭共有財產(chǎn)及個人財產(chǎn)管理的過程，通過制定科學(xué)合理的資產(chǎn)組合，打理好錢財，來實現(xiàn)財富保值或增值目標(biāo)。理財?shù)那疤崾怯胸斂衫恚敭a(chǎn)風(fēng)險的存在，很可能使多年積累的理財資金消失殆盡。
4.1 保障財產(chǎn)安全，減少經(jīng)濟(jì)損失/78
1．了解家庭財產(chǎn)有哪些/78
2．深入認(rèn)識財產(chǎn)保險/79
3．家財險如何成為財產(chǎn)“避風(fēng)港”/80
4．如何彌補(bǔ)個人財產(chǎn)損失/82
5．投資與保障并存的家財險/85

4.2 有車一族如何量身投保才劃算/87
1．一分鐘讀懂車險/88
2．計算你的車輛保費(fèi)有多少/89
3．買這幾種車險最合適/91
4．如何分期付款買車險/92

4.3 小投入如何彌補(bǔ)家庭財產(chǎn)大損失/94
1．選購家財險看清這4點/95
2．外出勿忘這把“保險鎖”/96
3．車險投保如何享受最低價/98

PART 05 投資分享紅利的分紅型保險
投保人利用保險解決了疾病和意外事故等保障后，還要考慮如何通過保險來提高生活質(zhì)量。在保險理財產(chǎn)品中，一種叫做分紅型保險的保險產(chǎn)品，能讓投保人以紅利的方式分享保險公司的經(jīng)營成果。
5.1 掌握分紅險必要知識/102
1．紅利的分配方式/102
2．分紅型保險的主要特征/104
3．了解你的保費(fèi)投入渠道/106
4．分多分少的依據(jù)是什么/107

5.2 如何利用分紅險獲取收益/109
1．從投資角度看分紅險/109
2．買對適合的分紅險/111
3．放大分紅險理財收益/114

5.3 避開分紅險購買“雷區(qū)”/115
1．選擇合適的分紅方式/116
2．不可只關(guān)注短期回報/117
3．高成本的分紅險退保/119
4．避免陷入這些投資誤區(qū)/120

PART 06 保障和投資兼得的投連險
在保險理財產(chǎn)品中，投連險是可以讓投保人享受到低檔、中檔和高檔等不同收益水平的保險產(chǎn)品，因此成為不少投保人的“理財神器”。投連險購買靈活，普通投保人利用閑錢也可進(jìn)行投連險投資，從而讓小錢也能有大作為。
6.1 集保險和投資于一身的投連險/122
1．投連險的主要特征/122
2．如何具有保障和投資功能/123
3．投連險運(yùn)作模式/125
4．了解投連險賬戶投資新規(guī)/128

6.2 根據(jù)風(fēng)險偏好選擇投資賬戶/129
1．測試你的風(fēng)險承受能力/129
2．穩(wěn)健收益型投連險/131
3．中等收益型投連險/133
4．高收益進(jìn)取型投連險/135

6.3 投資投連險要理性/138
1．不同人群選擇合適的投連險/139
2．認(rèn)清投連險本質(zhì)/142
3．買投連險也要選擇好時機(jī)/143

PART 07 收益“靈活多變”的萬能險
熟悉理財型保險的投保人對萬能險通常都不會太陌生，萬能險具有保障和收益靈活的特點，大多數(shù)萬能險既能保證本金不虧損，又能保證一定的收益率，因此成為許多投保人穩(wěn)健理財?shù)睦鳌?
7.1 萬能險具有儲蓄功能/148
1．萬能險到底有多“萬能”/148
2．萬能險投資有費(fèi)用/150
3．萬能險保障額度設(shè)計方式/152
4．萬能險費(fèi)率改革/153
5．萬能險投資渠道/154

7.2 如何讓降息也有高收益/156
1．從收益率角度選擇萬能險/156
2．哪種萬能險的初始費(fèi)用更少/158
3．如何買到高收益萬能險/161
4．哪些人適合投保萬能險/162

7.3 萬能險理財注意事項/164
1．月收益≠年化收益/164
2．不要把萬能險作為儲蓄的替代/165
3．萬能險并不是“萬能”的/167
4．分紅險、萬能險和投連險的區(qū)別/168

PART 08 為孩子的未來進(jìn)行投資
孩子是家庭成員的重要組成部分，孩子成長的費(fèi)用更是一筆不小的開銷。作為父母，提早為孩子的未來做好規(guī)劃，通過保險理財?shù)姆绞絻浣逃鸷蛣?chuàng)業(yè)金，同時利用保險科學(xué)地打理孩子的壓歲錢，讓孩子樹立理財意識，可以在理財?shù)耐瑫r為孩子提供更好的未來。
8.1 理財為孩子打造美好未來/172
1．家長為什么要關(guān)注少兒險/172
2．如何為孩子做好保險規(guī)劃/173
3．不同年齡階段提供不同保障/174

8.2 利用保險解決孩子教育問題/175
1．什么是少兒教育金保險/176
2．教育金保險具有哪些理財功能/178
3．如何為中學(xué)教育做打算/178
4．讓大學(xué)教育費(fèi)用享受年年給付/181

8.3 讓成家立業(yè)享受多倍支持/182
1．積累一次性領(lǐng)取的創(chuàng)業(yè)婚嫁金/183
2．為少兒制訂全能理財計劃/184

8.4 聰明爸媽如何為孩子理好財/186
1．滿期返還，保費(fèi)雙豁免/186
2．少兒險投保要注意/188
3．家長如何借少兒保險打理壓歲錢/188
4．讓少兒理財險獲得更高回報/189

PART 09 為晚年生活提供財務(wù)保障
退休后如何維持日常生活是每一個人都需要考慮的問題，生老病死是自然規(guī)律，及早進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃能夠讓晚年生活更加多姿多彩。社會養(yǎng)老保險+商業(yè)養(yǎng)老保險是目前解決養(yǎng)老問題的重要手段，能夠讓人們在年老時獲得一筆保證生活質(zhì)量的養(yǎng)老金。
9.1 養(yǎng)老保險讓你安心養(yǎng)老/194
1．認(rèn)識什么是養(yǎng)老保險/195
2．養(yǎng)老保險有哪幾種類型/196
3．計算你的養(yǎng)老金和退休金/197
4．養(yǎng)老金的領(lǐng)取條件/199

9.2 儲蓄型壽險讓養(yǎng)老無憂/200
1．如何用壽險進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃/200
2．看看壽險如何讓你安心養(yǎng)老/201
3．了解壽險合同特有條款/202

9.3 既要養(yǎng)老，也要理財/203
1．養(yǎng)老儲蓄保險如何搭配/204
2．養(yǎng)老險投保也要量體裁衣/205
3．如何讓自己終身領(lǐng)取養(yǎng)老金/207
4．如何讓你的養(yǎng)老儲蓄增值/209

9.4 穩(wěn)當(dāng)規(guī)劃個人養(yǎng)老資產(chǎn)/212
1．不是人人都適合買壽險/212
2．養(yǎng)老保險繳多少年最劃算/213
3．購買享稅收優(yōu)惠的養(yǎng)老險/214
4．自由職業(yè)者如何配置養(yǎng)老保險/217

PART 10 看清保險理財，不要被陷阱“忽悠”
保險是我們用于轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的工具，但這一工具本身有時也會使投保人陷入“陷阱”之中。在購買保險的過程中，投保人還要學(xué)會識別一些常見的保險“陷阱”，使得自己的保險需求與所投保的產(chǎn)品相符，避免買到“空頭保險”或買到自己不需要的保險。
10.1 甄別保險理財產(chǎn)品營銷手段/220
1．不要被片面的保險收益蒙蔽/220
2．“帶病投保”不可行/221.
3．交費(fèi)期限和保險期限不同/222
4．識別保險電話騙局/223

10.2 保險代理人和理賠陷阱防范/224
1．保險與“理財產(chǎn)品”有差異/224
2．識別真假保險代理人/225
3．認(rèn)識代理理賠騙保/226
4．注意保險理賠有限制/227

10.3 一定要看清的保險合同條款/228
1．保險術(shù)語有風(fēng)險/229
2．注意責(zé)任免除條款/230
3．記住這幾個重要日期/231

10.4 保險理財產(chǎn)品疑難解答/232
1．如何辦理保單變更手續(xù)/232
2．特殊原因無法支付保費(fèi)怎么辦/234
3．投保時發(fā)生年齡錯誤怎么辦/236