民營銀行：臺灣的實踐與內地的探索

　　2002年12月，由喜瑪拉維基金會資助、復旦大學舉辦了“臺灣民營銀行發(fā)展經(jīng)驗教訓及內地的啟示”學術研討會?，F(xiàn)在，與會專家學者的優(yōu)秀論文正式結集出版。這是海峽兩岸間學術交流的一件可喜之事，我對此表示祝賀。民營銀行概念的提出始于2000年7月長城金融研究所的成立。徐滇慶、樊綱（2001）等一批學者認為中國在積極發(fā)展民營經(jīng)濟、引入競爭機制的同時，卻忽視了在金融市場上發(fā)展民營金融機構，致使國有銀行至今仍處于壟斷地位，從而導致金融領域競爭嚴重不足的局面。中國應發(fā)展多層次的金融體系，既需要全國性的國有大商業(yè)銀行，同樣也不能缺少地方性的中小民營銀行。一時間成立民營銀行的呼聲強烈，但究竟何為民營銀行，學術界至今沒有形成一個統(tǒng)一的共識。概括起來大致有三種代表性的觀點：一是民間資本控制論，即強調產(chǎn)權結構，認為由民間資本控股的銀行就是民營銀行；二是民營企業(yè)服務論，即強調銀行的資產(chǎn)結構，認為以民營企業(yè)作為主要服務對象的銀行就是民營銀行；三是公司治理結構論，即強調公司治理結構，由股東大會或董事會任免高級管理人員、具有市場化運作機制的銀行就是民營銀行。我認為，無論以哪種方式組建的民營銀行，都應當是產(chǎn)權明晰、公司治理結構規(guī)范、從事商業(yè)銀行業(yè)務的現(xiàn)代新型銀行。改革20多年，我們有一條成功的經(jīng)驗，哪個行業(yè)的競爭比較充分，哪個行業(yè)的效率就比較高。從這個意義上來講，對內的金融開放是改革潮流的必然趨勢。臺灣的經(jīng)驗充分證明，民營銀行的成立可以促進銀行業(yè)的競爭，提高銀行業(yè)的服務效率及服務品質，但令人遺憾的是，臺灣由于新銀行設立過多、出現(xiàn)了銀行過度問題（Overbanking），這也為中國內地開放銀行業(yè)提供了警示。對內地而言，加強中小民營銀行信用風險管理尤為重要。銀行是一類很特殊的企業(yè)，它的經(jīng)營風險會影響整個金融體系的穩(wěn)定。對政府而言，不僅要建立健全有關信用的法律法規(guī)，還要加強對民營銀行的監(jiān)督與管理。任何創(chuàng)新都存在風險，關鍵是通過深入地研究與討論，通過法律和政策去最大限度地控制風險，并及時化解風險。希望本書的出版能推動對民營銀行的進一步認識與了解，并對中國銀行業(yè)的改革與發(fā)展盡微薄之力。引進民間金融制度，打破國有獨資銀行壟斷地位，促進金融發(fā)展與深化，已經(jīng)成為我國金融體制改革的重要內容。1990年以前，臺灣的銀行體系與內地有許多相似之處，公立銀行在銀行體系中亦居壟斷地位。此后，臺灣自允許設立民營銀行以及公立銀行民營化起，銀行制度變遷與創(chuàng)新迅速推進，這中間既有成功的經(jīng)驗也有失敗的教訓。本書是一部圍繞“民營銀行發(fā)展的制度基礎、戰(zhàn)略建構及路徑選擇、風險防范、公司治理、臺灣經(jīng)驗的借鑒”等專題研究的論文集。本書適合于大專院校金融、經(jīng)濟等專業(yè)師生，金融工作者等。

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