保　險(xiǎn)

保險(xiǎn)有三等：一水險(xiǎn)，二火險(xiǎn)，三人險(xiǎn)。水險(xiǎn)保載貨，火險(xiǎn)保房屋、貨棧，人險(xiǎn)保性命、疾病。蓋所謂保險(xiǎn)者，不過(guò)以一人一身之禍派及眾人。譬一人房屋或行船遇險(xiǎn)由公司賠償，而公司之利仍取之于人。如保房屋一千座，其中一座失險(xiǎn)，則以九百九十九座之利銀償還遇險(xiǎn)之一座，在公司不過(guò)代為收付，稍沾經(jīng)費(fèi)而已。人險(xiǎn)亦然。大抵人生之壽通算以四十歲為限，若至四十歲尚未命終，則以前每年所收之保銀一概給還。且其人業(yè)經(jīng)保險(xiǎn)，若未至所保之期無(wú)故而死，則可得巨款，除喪葬外尚有盈余。此等便宜之事亦何樂(lè)而不為乎？貨物保險(xiǎn)，非獨(dú)尋常之時(shí)，即遇戰(zhàn)事、盜劫，凡意外之災(zāi)，皆可以保，惟價(jià)分?jǐn)?shù)等：在兵禍中保險(xiǎn)其價(jià)最昂，較尋常須加數(shù)倍；其盜劫等事次之，然亦與尋常保險(xiǎn)不同，緣此等事非意料所可及也。

惟保險(xiǎn)之法一行，每有奸商故將貨物之價(jià)多報(bào)，以冀物失船沈，得以安穩(wěn)獲利。此等天良喪盡之徒，雖國(guó)家嚴(yán)禁，不啻三令五申，而利之所在人必趨之，仍多嘗試。亦有將房屋托保，故付祝融者。公司中遇此等之人別無(wú)善法防范，惟有付之一嘆而已。

按保險(xiǎn)之事始于明嘉靖二年，意大利國(guó)亦踵行之，皆由國(guó)家所保。其時(shí)每有奸商故將船只沈失于大洋之中，船中之人、船中之物盡付波臣，惟奸商預(yù)留逃命之地，乘船而回，向國(guó)家索賠。如是者歲有其人，后經(jīng)查出重辦，此風(fēng)漸革。若火險(xiǎn)、人險(xiǎn)則始于康熙四十年。至乾隆二十七年，倫敦又設(shè)一保險(xiǎn)公司專(zhuān)保人險(xiǎn)。故同是保險(xiǎn)，而所保不同。茲將章程分列如下：

水險(xiǎn)章程：

一、船貨等物須保至其所至之地，若未至其地被他人所奪者賠，為本國(guó)所奪者不賠。

一、船貨出口，保險(xiǎn)公司須考察船主及大二副等技藝。若不能考察，任其出口，而船主不遵行船定章，因而失事者，過(guò)在船主，當(dāng)由船主或船行賠償；若船行、船主無(wú)力，仍由保險(xiǎn)公司賠償。（各保險(xiǎn)公司公請(qǐng)一船主考驗(yàn)各船管駕，才不勝任者不保。）

一、兩國(guó)交戰(zhàn)將口岸對(duì)禁，如局外之船強(qiáng)欲入已封之口，被局內(nèi)戰(zhàn)國(guó)將船物取去者不賠。倘先期與保險(xiǎn)公司訂明言欲入某國(guó)封口，一朝失去，或可酌賠，然此款不在保例之中，不能援引。

一、船舶啟行，須與公司訂明開(kāi)駛之期。若已定期，故遲一二日，不遵所定，比啟行后以致失事者不賠。又所行之地亦有一定。若已定船至某處，忽欲折回，或繞至他處，因而失事者不賠。（近年各公司因爭(zhēng)攬生意，格外遷就，多未遵行。）

一、船破損而不修，煤、糧少而不足，致開(kāi)船后中途遇險(xiǎn)者不賠。

一、甲船并貨可值一百萬(wàn)，乙船并貨只值五六十萬(wàn)，彼此相撞，如甲船沈失，則照乙船價(jià)值賠償，不能賠足一百萬(wàn)。倘乙船沈失，則甲船當(dāng)遵乙船之價(jià)賠償。

一、船在海中遇風(fēng)如當(dāng)危急，或斫斷木桅，或拋去重貨，皆任船主自主。事后船中之物，則照數(shù)賠償，所有拋棄之物則照原價(jià)賠給一半。

火險(xiǎn)章程：

一、火險(xiǎn)共分三等：一磚石之屋，二木屋，三草屋。磚石之屋其價(jià)每值一鎊，險(xiǎn)費(fèi)一先令半，木屋二先令半，草屋四先令半。不照納保費(fèi)者不賠。

一、房屋忽遭雷劫，或自行放火者不賠。

一、機(jī)器制造廠房皆可保險(xiǎn)，惟造火藥廠及儲(chǔ)火藥棧則不保。

一、房屋及器用如保險(xiǎn)二千兩，被焚后固當(dāng)照賠；或以后屋中再添置別物，其價(jià)溢二千兩之?dāng)?shù)者，如實(shí)有確據(jù)，亦能照賠；倘以添置之物歸他人承保，則由他人賠償，原保公司不賠。

人險(xiǎn)章程：

一、人險(xiǎn)公司今改數(shù)等?；蚬局幸勋@盈余，可另行酌提若干，分給交保之人；或公司中盈余利息一年計(jì)算，公司中人可與交保之人均分。在交保者每年應(yīng)出保險(xiǎn)之費(fèi)如五十元之?dāng)?shù)，若有盈余可取，則不滿(mǎn)五十元矣。

一、人命之險(xiǎn)雖可賠償，惟實(shí)因病不可藥者始賠。其短見(jiàn)致死，爭(zhēng)毆致死，雷殛致死，犯罪致死，非命致死者不賠。

一、保險(xiǎn)已至五年，其人或因萬(wàn)不得已之故而致于死，則可還其五年中之保費(fèi)。

一、交保之后，或只保一年，明年不保者，則上一年保費(fèi)不能給還。倘越一二年仍欲保險(xiǎn)，則每保險(xiǎn)銀一鎊，當(dāng)罰如先令一枚；如保險(xiǎn)訂定銀一千鎊，罰先令一萬(wàn)枚，但只罰一次，以后不罰。

一、保險(xiǎn)者須年在二十歲可保至四十歲。四十歲以外保費(fèi)頗昂，必須逐歲遞加。惟多病者不保，無(wú)居處者不保，婦人不保也。