個人貸款（初、中級適用 2023年版）

目　　錄
第１章　個人貸款概述１
?。?１　個人貸款的性質和發(fā)展１
　　１.１.１　個人貸款的概念和意義１
　?。?１.２　個人貸款的特征２
　　１.１.３　個人貸款的發(fā)展歷程３
?。?２　個人貸款產品的種類５
　?。?２.１　按產品用途分類５
　?。?２.２　按有無擔保分類７
　?。?２.３　按貸款是否可循環(huán)分類９
　?。?２.４　按業(yè)務載體分類１０
　?。?２.５　按業(yè)務處理渠道分類１０
　１.３　個人貸款產品的要素１０
　?。?３.１　貸款對象１０
　?。?３.２　貸款利率１１
　?。?３.３　貸款期限１２
　　１.３.４　還款方式１３
　?。?３.５　擔保方式１５
　　１.３.６　貸款額度１５
第２章　個人貸款管理１６
?。?１　個人貸款管理原則１６
　?。?１.１　全流程管理原則１６
　?。?１.２　誠信申貸原則１７
　?。?１.３　協議承諾原則１７
　?。?１.４　審貸分離原則１７
　?。?１.５　實貸實付原則１７
　２.１.６　重視貸后管理原則１８
?。?２　個人貸款流程１８
　?。?２.１　貸款的受理與調查１８
　?。?２.２　貸款的審查與審批２２
　　２.２.３　貸款的簽約與發(fā)放２４
　?。?２.４　貸款支付２７
　　２.２.５　貸后管理２８
?。?３　個人貸款營銷管理３６
　?。?３.１　銀行營銷策略３６
　?。?３.２　個人貸款營銷渠道３８
?。?４　個人貸款定價管理４２
　?。?４.１　個人貸款定價原則４２
　?。?４.２　個人貸款定價影響因素４３
　　２.４.３　個人貸款定價模型４４
　?。?４.４　個人貸款ＬＰＲ定價４６
?。?５　個人貸款風險管理４７
　?。?５.１　風險管理概述４７
　　２.５.２　信用風險管理４８
　?。?５.３　操作風險管理６２
　?。?５.４　其他風險管理６５
　２.６　個人貸款押品管理６８
　?。?６.１　押品管理的基本概念６８
　?。?６.２　押品管理的基本流程７０
　　２.６.３　押品價值評估７０
　?。?６.４　押品風險控制措施７３
第３章　個人住房貸款８０
?。?１　個人住房貸款基礎知識８０
　?。?１.１　基礎知識８０
　　３.１.２　房地產估價８５
?。?２　個人住房貸款流程９０
　?。?２.１　合作項目準入流程９０
　?。?２.２　單筆貸款流程９４
　３.３　個人住房貸款風險管理９８
　?。?３.１　合作機構風險管理９９
?。?３.２　信用風險管理１０５
　?。?３.３　操作風險管理１０７
?。?４　公積金個人住房貸款１１５
　?。?４.１　基礎知識１１５
　　３.４.２　貸款流程１１７
第４章　個人消費類貸款１２２
?。?１　個人汽車貸款１２２
　　４.１.１　基礎知識１２２
　?。?１.２　貸款流程１２７
　?。?１.３　風險管理１３１
?。?２　個人教育貸款１３８
　　４.２.１　基礎知識１３８
　?。?２.２　貸款流程１４５
　?。?２.３　風險管理１５１
第５章　個人經營類貸款１５６
?。?１　個人經營貸款１５６
　?。?１.１　基礎知識１５６
　　５.１.２　貸款流程１５８
　?。?１.３　風險管理１６１
?。?２　個人商用房貸款１６６
　?。?２.１　基礎知識１６６
　　５.２.２　貸款流程１６８
　?。?２.３　風險管理１７２
?。?３　涉農貸款１７６
　?。?３.１　農戶貸款１７６
　?。?３.２　兩權抵押貸款１８０
第６章　信用卡業(yè)務１８２
?。?１　信用卡概述１８２
　　６.１.１　定義１８２
　?。?１.２　信用卡的產生和發(fā)展１８２
　　６.１.３　信用卡的分類１８４
６.１.４　信用卡業(yè)務與一般個人貸款業(yè)務的異同１８４
?。?２　信用卡業(yè)務流程１８５
　?。?２.１　信用卡申請１８５
　?。?２.２　信用卡調查審查、授信審批１８７
　　６.２.３　信用卡的使用１８８
?。?３　分期付款業(yè)務１９２
　?。?３.１　定義及基本規(guī)定１９２
　　６.３.２　分期業(yè)務的分類１９３
　?。?３.３　案例分析１９３
?。?４　信用卡業(yè)務的風險管理１９５
　　６.４.１　資金用途管理１９５
　?。?４.２　風險監(jiān)測１９５
　?。?４.３　信用卡風險資產分類管理１９６
　　６.４.４　信用卡催收１９６
　?。?４.５　逾期資產處置１９７
?。?５　信用卡業(yè)務的消費者權益保護１９８
　?。?５.１　信息披露１９８
　　６.５.２　信息留存及個人信息保護１９９
?。?６　信用卡業(yè)務的發(fā)展趨勢１９９
第７章　個人貸款新趨勢２０２
?。?１　互聯網金融與互聯網個人貸款２０２
　?。?１.１　基礎知識２０２
　?。?１.２　商業(yè)銀行互聯網個人貸款２０４
　　７.１.３　非銀行個人網絡貸款２１２
?。?２　普惠金融２１５
　?。?２.１　基礎知識２１５
　　７.２.２　重點業(yè)務領域和發(fā)展模式２２５
第８章　個人征信系統(tǒng)２３２
?。?１　概述２３２
　　８.１.１　個人征信系統(tǒng)的含義和內容２３２
　?。?１.２　個人征信系統(tǒng)的主要功能和意義２３４
　?。?１.３　個人征信體系的發(fā)展歷史２３５
　?。?１.４　個人征信的相關法律法規(guī)２３６
?。?２　個人征信系統(tǒng)的管理及應用２３８
　?。?２.１　個人征信系統(tǒng)的信息采集２３８
　　８.２.２　個人征信系統(tǒng)的管理模式２３９
　?。?２.３　個人征信系統(tǒng)的信息查詢２４０
　?。?２.４　個人征信報告內容介紹２４１
　?。?２.５　個人征信報告異議處理２５０
?。?３　互聯網金融背景下征信業(yè)務的新發(fā)展２５３
附錄２５５
一、個人貸款的相關法律２５５
（一）《中華人民共和國民法典》２５５
（二）《中華人民共和國商業(yè)銀行法》３０９
（三）《貸款通則》３１０
二、個人貸款的監(jiān)管政策和法規(guī)３２０
（一）與個人貸款相關的政策法規(guī)３２０
《個人貸款管理暫行辦法》３２０
《商業(yè)銀行押品管理指引》３２５
（二）與個人住房貸款相關的政策和法規(guī)３２９
《住房公積金管理條例》３２９
《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》３３５
《中國人民銀行　中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于進一步做好住房
金融服務工作的通知（節(jié)選）》３４０
《中國人民銀行　中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于調整個人住房貸款
政策有關問題的通知》３４０
《中國人民銀行　中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于進一步完善差別化
住房信貸政策有關問題的通知》３４１
《中國人民銀行　中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于調整個人住房
貸款政策有關問題的通知》３４１
《住房和城鄉(xiāng)建設部等部門關于調整房地產市場外資準入和管理有關
政策的通知（節(jié)選）》３４２
《中國人民銀行　中國銀行保險監(jiān)督管理委員會關于調整差別化住房
信貸政策有關問題的通知》３４２
《中國人民銀行　中國銀行保險監(jiān)督管理委員會關于建立新發(fā)放首套
住房個人住房貸款利率政策動態(tài)調整長效機制的通知》３４３
（三）與個人汽車貸款相關的政策和法規(guī)３４３
《汽車貸款管理辦法》（２０１７年修訂） ３４３
《中國人民銀行　中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于調整汽車貸款有關
政策的通知》３４７
（四）與個人教育貸款相關的政策和法規(guī)３４８
《中國人民銀行助學貸款管理辦法》３４８
《關于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》３４９
《財政部　　人民銀行　銀監(jiān)會關于調整完善國家助學
貸款相關政策措施的通知》３５２
《 　財政部　人民銀行　銀監(jiān)會關于完善國家助學貸款
政策的若干意見》３５４
《 　財政部　人民銀行　銀保監(jiān)會關于調整完善國家
助學貸款有關政策的通知》３５６
《商業(yè)助學貸款管理辦法》３５６
《財政部　　人民銀行　銀保監(jiān)會關于進一步完善國家助學
貸款政策的通知》３６０
（五）《農戶貸款管理辦法》３６２
（六）《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》３６７
（七）商業(yè)銀行互聯網貸款業(yè)務相關規(guī)定３８４
《商業(yè)銀行互聯網貸款管理暫行辦法》３８４
《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯網貸款
業(yè)務的通知》３９３
《中國銀保監(jiān)會關于加強商業(yè)銀行互聯網貸款業(yè)務管理　
提升金融服務質效的通知》３９３
（八）《大中型商業(yè)銀行設立普惠金融事業(yè)部實施方案》３９５
《關于印發(fā)大中型商業(yè)銀行設立普惠金融事業(yè)部實施方案的通知》３９５
（九）征信業(yè)管理相關規(guī)定３９９
《征信業(yè)管理條例》３９９
《征信業(yè)務管理辦法》４０６