互聯(lián)網(wǎng)金融（第2版）

第1章  互聯(lián)網(wǎng)金融概述 1
1.1  互聯(lián)網(wǎng)金融概念 2
1.1.1  互聯(lián)網(wǎng)金融的定義 2
1.1.2  互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特征 3
1.1.3  互聯(lián)網(wǎng)金融的核心要素 4
1.2  互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的比較 5
1.2.1  互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)與傳統(tǒng)金融相同 5
1.2.2  互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的區(qū)別 5
1.3   互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)理論 7
1.3.1  信息不對(duì)稱理論 7
1.3.2  藍(lán)海戰(zhàn)略理論 8
1.3.3  大數(shù)據(jù)理論 8
1.3.4  長尾理論 14
1.3.5  金融功能理論 15
1.3.6  普惠金融理論 16
1.4  互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的驅(qū)動(dòng)因素 17
1.4.1  政策因素：“互聯(lián)網(wǎng) 金融”時(shí)代 17
1.4.2  技術(shù)因素：移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代 23
1.4.3  需求：中小微企業(yè)及個(gè)人投融資 26
1.4.4  供給：居民財(cái)富收入增長 28
1.5  發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的意義 29
1.5.1  有助于發(fā)展普惠金融，彌補(bǔ)傳統(tǒng)金融服務(wù)的不足 29
1.5.2  有利于發(fā)揮民間資本作用，引導(dǎo)民間金融走向規(guī)范化 29
1.5.3  滿足電子商務(wù)需求，擴(kuò)大社會(huì)消費(fèi) 29
1.5.4  有助于降低成本，提升資金配置效率和金融服務(wù)質(zhì)量 29
1.5.5  有助于促進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足客戶的多樣化需求 30
本章作業(yè) 30
第2章  電子支付 31
2.1  電子支付概述 32
2.1.1  電子支付的定義 32
2.1.2  電子支付的分類 32
2.2  電子支付的一般模型 34
2.2.1  電子支付的主要參與主體 35
2.2.2  電子支付工具 35
2.2.3  電子支付的受理方式 37
2.2.4  電子支付的服務(wù)功能 37
2.3  電子支付的客戶身份建立與識(shí)別 38
2.3.1  建立客戶身份 38
2.3.2  建立身份識(shí)別方式 39
2.3.3  電子支付的信息流和資金流 40
2.4  移動(dòng)支付 40
2.4.1  移動(dòng)支付的特點(diǎn) 40
2.4.2  我國移動(dòng)支付的發(fā)展歷程 41
2.4.3  移動(dòng)支付的分類 41
2.4.4  移動(dòng)支付的產(chǎn)業(yè)鏈 45
2.4.5  移動(dòng)支付的系統(tǒng)架構(gòu) 46
2.4.6  移動(dòng)支付的主要運(yùn)營模式 49
2.4.7  二維碼支付 51
2.4.8  刷臉支付 54
本章作業(yè) 57
第3章  第三方支付 59
3.1  第三方支付概述 60
3.1.1  第三方支付的定義與分類 60
3.1.2  第三方支付的發(fā)展歷程 63
3.1.3  第三方支付運(yùn)作原理 66
3.1.4  第三方支付發(fā)展的政策環(huán)境 68
3.2  第三方支付典型企業(yè) 70
3.2.1  互聯(lián)網(wǎng)支付典型企業(yè) 70
3.2.2  移動(dòng)支付典型企業(yè) 75
3.3  銀行卡收單和預(yù)付卡的發(fā)行與受理 77
3.3.1  銀行卡收單 77
3.3.2  預(yù)付卡的發(fā)行與受理 80
3.4  第三方支付的網(wǎng)聯(lián)模式 81
3.4.1  第三方支付的風(fēng)險(xiǎn) 81
3.4.2  第三方支付的網(wǎng)聯(lián)模式 83
3.5  第三方跨境電子支付 86
3.5.1  跨境電子支付的定義 86
3.5.2  第三方跨境電子支付發(fā)展現(xiàn)狀 86
3.5.3  第三方跨境電子支付對(duì)跨境電子商務(wù)發(fā)展的影響 87
3.5.4  我國第三方支付機(jī)構(gòu)跨境電子支付業(yè)務(wù)模式 89
本章作業(yè) 90
第4章  網(wǎng)絡(luò)小額貸款 91
4.1  網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司 92
4.1.1  小額貸款公司和網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司 92
4.1.2  網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司與傳統(tǒng)小額貸款公司比較 93
4.2  網(wǎng)絡(luò)小額貸款的定義與特點(diǎn) 93
4.2.1  網(wǎng)絡(luò)小額貸款的定義 93
4.2.2  網(wǎng)絡(luò)小額貸款的特點(diǎn) 94
4.2.3  網(wǎng)絡(luò)小額貸款經(jīng)營原則：小額、分散 95
4.3  我國網(wǎng)絡(luò)小額貸款發(fā)展?fàn)顩r 95
4.3.1  網(wǎng)絡(luò)小額貸款發(fā)展的政策梳理 95
4.3.2  我國網(wǎng)絡(luò)小額貸款發(fā)展現(xiàn)狀 96
4.3.3  網(wǎng)絡(luò)小額貸款產(chǎn)品特色 99
4.3.4  網(wǎng)絡(luò)小額貸款的業(yè)務(wù)利率、業(yè)務(wù)平均成本和融資渠道 99
4.3.5  我國網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì) 100
4.4  我國網(wǎng)絡(luò)小額貸款的運(yùn)營模式 101
4.4.1  我國網(wǎng)絡(luò)小額貸款的商業(yè)模式 101
4.4.2  我國網(wǎng)絡(luò)小額貸款的征信模式 102
4.5  網(wǎng)絡(luò)小額貸款風(fēng)控系統(tǒng) 103
4.5.1  業(yè)務(wù)整體流程 103
4.5.2  前端設(shè)計(jì) 103
4.5.3  貸前風(fēng)控 104
4.5.4  貸中風(fēng)控 107
4.5.5  貸后風(fēng)控 107
4.5.6  業(yè)務(wù)后臺(tái)管理系統(tǒng) 107
4.5.7  案例：阿里小額貸款 107
4.6   P2P網(wǎng)絡(luò)小額貸款 116
4.6.1  P2P網(wǎng)絡(luò)小額貸款概念的界定 116
4.6.2  P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展 117
本章作業(yè) 125
第5章  電子商務(wù)貸款 127
5.1  電子商務(wù)發(fā)展催生電子商務(wù)貸款     業(yè)務(wù)的發(fā)展 128
5.1.1  我國電子商務(wù)的發(fā)展情況 128
5.1.2  電子商務(wù)發(fā)展促進(jìn)電子商務(wù)貸款的發(fā)展 134
5.2  電子商務(wù)貸款概述 135
5.2.1  電子商務(wù)貸款的定義與特點(diǎn) 135
5.2.2  電子商務(wù)小額貸款、網(wǎng)絡(luò)小額貸款與商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款的比較 137
5.2.3  電子商務(wù)小額貸款的作用 138
5.3  電子商務(wù)貸款的商業(yè)模式 139
5.3.1  電子商務(wù)平臺(tái)直接放貸模式 139
5.3.2  商業(yè)銀行自建電子商務(wù)平臺(tái)模式 141
5.3.3  電子商務(wù)平臺(tái)和傳統(tǒng)銀行合作模式 146
5.3.4  電子商務(wù)平臺(tái)和互聯(lián)網(wǎng)銀行合作模式 148
5.4  電子商務(wù)貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制 150
5.4.1  電子商務(wù)小額貸款存在的主要風(fēng)險(xiǎn) 150
5.4.2  電子商務(wù)貸款的先驅(qū)：美國的Kabbage 152
5.4.3  電子商務(wù)貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制措施 153
5.4.4  電子商務(wù)貸款與傳統(tǒng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制措施比較 155
本章作業(yè) 156
第6章  互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融 157
6.1  互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融概述 158
6.1.1  互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融定義 158
6.1.2  互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融與傳統(tǒng)消費(fèi)金融的比較 159
6.1.3  互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融發(fā)展歷程與發(fā)展現(xiàn)狀 159
6.2  互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)鏈 162
6.2.1  資金需求方 162
6.2.2  資金供給方 163
6.2.3  消費(fèi)金融服務(wù)商 163
6.2.4  消費(fèi)供給方 164
6.2.5  消費(fèi)金融基礎(chǔ)設(shè)施 164
6.3  互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融商業(yè)模式 165
6.3.1  傳統(tǒng)商業(yè)銀行消費(fèi)貸款互聯(lián)網(wǎng)化模式 165
6.3.2  互聯(lián)網(wǎng)銀行消費(fèi)貸款模式 165
6.3.3  持牌消費(fèi)金融公司互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融模式 167
6.3.4  互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融公司消費(fèi)貸款模式 172
6.4  互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融發(fā)展的核心能力 174
6.4.1  獲客能力 174
6.4.2  用戶體驗(yàn) 174
6.4.3  風(fēng)控能力 174
6.5  互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融資產(chǎn)證券化 176
6.5.1  資產(chǎn)證券化概述 176
6.5.2  資產(chǎn)證券化分類與特征 178
6.5.3  消費(fèi)金融資產(chǎn)證券化交易結(jié)構(gòu) 180
6.5.4  消費(fèi)金融資產(chǎn)證券化面臨的法律問題 183
6.5.5  消費(fèi)金融資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)控制 184
6.5.6  互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融典型企業(yè)：Zest Finance——面向弱勢(shì)群體提供互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融服務(wù) 185
本章作業(yè) 186
第7章  互聯(lián)網(wǎng)銀行 187
7.1  互聯(lián)網(wǎng)銀行概述 188
7.1.1  互聯(lián)網(wǎng)銀行定義 188
7.1.2  互聯(lián)網(wǎng)銀行沒有實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的原因 188
7.1.3  互聯(lián)網(wǎng)銀行的主要特點(diǎn) 190
7.1.4  互聯(lián)網(wǎng)銀行、電子銀行與直銷銀行的比較 190
7.1.5  互聯(lián)網(wǎng)銀行的存貸款利率 192
7.1.6  互聯(lián)網(wǎng)銀行的發(fā)展原因 192
7.1.7  互聯(lián)網(wǎng)銀行的影響與作用 193
7.1.8  互聯(lián)網(wǎng)銀行客群比較 193
7.2  互聯(lián)網(wǎng)銀行經(jīng)營模式 193
7.2.1  網(wǎng)商銀行經(jīng)營模式 194
7.2.2  微眾銀行經(jīng)營模式 196
7.2.3  微眾銀行與網(wǎng)商銀行經(jīng)營模式比較 198
7.3   純線上放貸的主要技術(shù)原理 200
7.3.1  還款意愿分析 200
7.3.2  還款能力分析 200
7.3.3  成本優(yōu)化控制 201
7.4  互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展的困境與風(fēng)險(xiǎn) 202
7.4.1  互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展的困境 202
7.4.2  互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展面臨的主要風(fēng)險(xiǎn) 202
7.5  互聯(lián)網(wǎng)銀行2.0：數(shù)字銀行 205
7.5.1  數(shù)字銀行的內(nèi)涵和特點(diǎn) 205
7.5.2  國外數(shù)字銀行的典型案例 207
7.5.3  美國、歐盟數(shù)字銀行的發(fā)展經(jīng)驗(yàn) 211
本章作業(yè) 213
第8章  傳統(tǒng)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)化 215
8.1  互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行的     沖擊 216
8.1.1  對(duì)商業(yè)銀行存款理財(cái)?shù)臎_擊 216
8.1.2  對(duì)商業(yè)銀行間接融資功能的沖擊 217
8.1.3  弱化了商業(yè)銀行的支付功能 217
8.1.4  弱化了商業(yè)銀行金融中介角色 218
8.1.5  沖擊商業(yè)銀行傳統(tǒng)盈利模式 218
8.1.6  對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營模式的挑戰(zhàn) 219
8.2  電子銀行 219
8.2.1  電子銀行的定義及特點(diǎn) 219
8.2.2  電子銀行發(fā)展歷程 220
8.2.3  電子銀行業(yè)務(wù)的主要類型 222
8.3  商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款 227
8.3.1  商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款概述 227
8.3.2  商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)業(yè)鏈 230
8.3.3  商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款模式 233
8.3.4  商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制 237
本章作業(yè) 240
第9章  互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 241
9.1  互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)的     影響 242
9.1.1  對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營觀念的顛覆 242
9.1.2  對(duì)行業(yè)銷售入口的沖擊 242
9.1.3  對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)邊界的擴(kuò)展 242
9.1.4  對(duì)行業(yè)服務(wù)要求的改變 243
9.1.5  對(duì)運(yùn)營流程革新的挑戰(zhàn) 243
9.1.6  對(duì)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力的加強(qiáng) 243
9.2  互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)概述 244
9.2.1  互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的定義與內(nèi)容 244
9.2.2  互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的特點(diǎn)與優(yōu)勢(shì) 245
9.2.3  互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的分類與特點(diǎn) 248
9.2.4  互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)形態(tài) 250
9.2.5  互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的定位 251
9.3  互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈 254
9.3.1  消費(fèi)者 255
9.3.2  渠道入口 255
9.3.3  產(chǎn)品創(chuàng)新 256
9.3.4  產(chǎn)品定價(jià) 257
9.3.5  保險(xiǎn)公司 258
9.3.6  基礎(chǔ)設(shè)施 258
9.4  互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展概況 259
9.4.1  國外互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展概況 259
9.4.2  我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展概況 263
9.5  我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)商業(yè)模式 272
9.5.1  官方網(wǎng)站模式 272
9.5.2  第三方電子商務(wù)平臺(tái)模式 275
9.5.3  網(wǎng)絡(luò)兼業(yè)代理模式 276
9.5.4  專業(yè)中介代理模式 277
9.5.5  專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司模式 280
9.6  互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)和趨勢(shì) 282
9.6.1  互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn) 282
9.6.2  互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì) 284
本章作業(yè) 285
第10章  互聯(lián)網(wǎng)基金與互聯(lián)網(wǎng)證券 287
10.1  互聯(lián)網(wǎng)基金 288
10.1.1  互聯(lián)網(wǎng)基金的內(nèi)涵 288
10.1.2  互聯(lián)網(wǎng)基金的特點(diǎn) 289
10.1.3  互聯(lián)網(wǎng)基金的創(chuàng)新 291
10.1.4  我國互聯(lián)網(wǎng)基金的發(fā)展 292
10.1.5  互聯(lián)網(wǎng)基金產(chǎn)業(yè)鏈 298
10.1.6  互聯(lián)網(wǎng)基金的主要銷售模式 305
10.1.7  互聯(lián)網(wǎng)基金的風(fēng)險(xiǎn)管理 312
10.2  互聯(lián)網(wǎng)證券 314
10.2.1  互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)證券行業(yè)的影響 314
10.2.2  互聯(lián)網(wǎng)證券概述 316
10.2.3  互聯(lián)網(wǎng)證券的發(fā)展 316
10.2.4  我國互聯(lián)網(wǎng)證券模式 328
10.2.5  互聯(lián)網(wǎng)證券風(fēng)險(xiǎn)管理 334
10.2.6  我國互聯(lián)網(wǎng)證券發(fā)展趨勢(shì) 336
本章作業(yè) 337
第11章  互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管 339
11.1  互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性 340
11.1.1  金融市場(chǎng)的有效性與金融監(jiān)管準(zhǔn)則 340
11.1.2  互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的非有效性表現(xiàn) 340
11.2  互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的主要風(fēng)險(xiǎn) 341
11.2.1  互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) 341
11.2.2  互聯(lián)網(wǎng)金融流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 342
11.2.3  互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn) 343
11.3  互聯(lián)網(wǎng)金融的刑法規(guī)制 344
11.3.1  經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)可能涉嫌的犯罪 344
11.3.2  利用互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)施違法行為可能涉嫌的犯罪 347
11.4  互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的主要模式 349
11.4.1  審慎監(jiān)管 349
11.4.2  行為監(jiān)管 350
11.4.3  消費(fèi)者權(quán)益保護(hù) 350
11.4.4  機(jī)構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管 351
11.5  我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體制 351
11.5.1  我國互聯(lián)網(wǎng)金融的混業(yè) 經(jīng)營模式 351
11.5.2  我國現(xiàn)行的金融分業(yè)監(jiān)管 模式 352
11.5.3  我國互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范和監(jiān)管體系的構(gòu)成 352
11.5.4  我國互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的監(jiān)管機(jī)制 353
11.5.5  我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中的 問題 354
11.6  歐美國家互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體制 359
11.6.1  美國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管經(jīng)驗(yàn) 359
11.6.2  英國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管經(jīng)驗(yàn) 364
11.7  我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體制的構(gòu)建 367
11.7.1  國外互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國的啟示 367
11.7.2  我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系構(gòu)建 368
本章作業(yè) 371
主要參考文獻(xiàn) 372