普惠金融下的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與風險控制研究

目錄
第1章　緒論　1
1.1　研究問題的提出　1
1.1.1　普惠金融與金融排斥和歧視　1
1.1.2　傳統(tǒng)金融難以實現(xiàn)普惠金融　3
1.1.3　互聯(lián)網(wǎng)金融與普惠金融契合　3
1.2　相關的研究綜述　6
1.2.1　互聯(lián)網(wǎng)金融普惠與創(chuàng)新　6
1.2.2　互聯(lián)網(wǎng)金融風險與監(jiān)管　7
1.3　研究目標及內(nèi)容　10
1.3.1　研究目標　10
1.3.2　研究內(nèi)容　10
1.4　研究思路及方法　12
1.4.1　研究思路　12
1.4.2　研究方法　13
1.5　主要創(chuàng)新及特色　14
1.5.1　主要創(chuàng)新　14
1.5.2　研究特色　14
1.6　研究的主要價值　14
第2章　互聯(lián)網(wǎng)金融本質：服務實體經(jīng)濟的普惠金融　16
2.1　互聯(lián)網(wǎng)金融本質屬性的認識　16
2.1.1　互聯(lián)網(wǎng)金融本質是金融　16
2.1.2　傳統(tǒng)金融的帕累托改進　17
2.2　互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的理論基礎　19
2.2.1　普惠金融理論　19
2.2.2　金融創(chuàng)新理論　22
2.2.3　長尾效應理論　22
2.2.4　金融脫媒理論　24
2.2.5　金融中介理論　26
2.3　互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的驅動力量　26
2.3.1　金融抑制是創(chuàng)新的土壤　26
2.3.2　金融科技是創(chuàng)新的條件　27
2.3.3　客戶改變是創(chuàng)新的導向　28
2.3.4　普惠金融是創(chuàng)新的動力　28
2.3.5　監(jiān)管包容是創(chuàng)新的環(huán)境　29
2.4　互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的空間維度　29
2.4.1　創(chuàng)新概念界定　29
2.4.2　基礎設施創(chuàng)新　31
2.4.3　網(wǎng)絡平臺創(chuàng)新　32
2.4.4　渠道整合創(chuàng)新　32
2.4.5　應用場景創(chuàng)新　34
2.5　互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的普惠體現(xiàn)　35
2.5.1　提高金融服務的覆蓋率　35
2.5.2　提高金融服務的可獲得性　36
2.5.3　提高金融服務的滿意度　36
2.5.4　提高金融服務的可持續(xù)性　37
2.5.5　提高金融風險的可控性　37
2.6　互聯(lián)網(wǎng)金融服務實體的創(chuàng)新表現(xiàn)　38
2.6.1　為實體服務的創(chuàng)新導向　38
2.6.2　面向消費者的金融創(chuàng)新　38
2.6.3　面向生產(chǎn)者的金融創(chuàng)新　39
2.6.4　面向供應鏈的金融創(chuàng)新　39
2.6.5　面向“三農(nóng)”的金融創(chuàng)新　39
第3章　互聯(lián)網(wǎng)金融模式：創(chuàng)新普惠金融的服務方式　41
3.1　P2P網(wǎng)絡借貸　42
3.2　眾籌融資　44
3.3　第三方支付　48
3.4　虛擬貨幣　50
3.5　互聯(lián)網(wǎng)金融門戶　53
3.6　大數(shù)據(jù)金融　55
3.7　“互聯(lián)網(wǎng)+銀行”　60
3.8　“互聯(lián)網(wǎng)+證券”　63
3.9　“互聯(lián)網(wǎng)+保險”　66
3.10　“互聯(lián)網(wǎng)+理財”　69
第4章　互聯(lián)網(wǎng)金融風控：發(fā)展普惠金融的前置條件　72
4.1　互聯(lián)網(wǎng)金融風控的理論分析　72
4.1.1　互聯(lián)網(wǎng)金融風險的生成機理　72
4.1.2　互聯(lián)網(wǎng)普惠金融與金融風險　73
4.1.3　互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與金融風險　74
4.2　互聯(lián)網(wǎng)金融的風險識別　75
4.2.1　風險類型　75
4.2.2　風險評估　80
4.2.3　風險體系　83
4.3　互聯(lián)網(wǎng)金融的風險度量　84
4.3.1　模型構建　84
4.3.2　模型分析　85
4.3.3　結論建議　89
4.4　互聯(lián)網(wǎng)金融的風險控制　90
4.4.1　借鑒傳統(tǒng)的策略　90
4.4.2　大數(shù)據(jù)技術風控　91
4.4.3　其他的金融科技　93
第5章　互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管：讓金融在陽光下普惠大眾　96
5.1　互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的理論分析　96
5.1.1　市場與監(jiān)管　96
5.1.2　普惠與監(jiān)管　97
5.1.3　風險與監(jiān)管　98
5.2　我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的問題　98
5.2.1　監(jiān)管現(xiàn)狀　98
5.2.2　監(jiān)管問題　100
5.2.3　問題根源　101
5.2.4　監(jiān)管借鑒　102
5.3　互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與監(jiān)管研究　104
5.3.1　問題提出　104
5.3.2　模型構建　105
5.3.3　模型分析　106
5.3.4　政策啟示　114
5.4　我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管措施　115
5.4.1　思路：宏觀審慎+功能監(jiān)管+行為監(jiān)管　115
5.4.2　格局：中央銀行+審慎部門+行為部門　117
5.4.3　體系：政府監(jiān)管+行業(yè)自律+中介輔助　117
5.4.4　宗旨：助力普惠+鼓勵創(chuàng)新+適度監(jiān)管　120
5.4.5　方式：傳統(tǒng)監(jiān)管+數(shù)據(jù)監(jiān)管+創(chuàng)新監(jiān)管　121
第6章　互聯(lián)網(wǎng)消費金融：對消費者的普惠金融服務　123
6.1　互聯(lián)網(wǎng)消費金融的理論分析　123
6.1.1　理論基礎　123
6.1.2　概念界定　124
6.1.3　普惠體現(xiàn)　126
6.1.4　驅動力量　128
6.2　互聯(lián)網(wǎng)消費金融的創(chuàng)新方向　129
6.2.1　需求場景創(chuàng)新　129
6.2.2　產(chǎn)品形態(tài)創(chuàng)新　132
6.2.3　服務模式創(chuàng)新　133
6.3　互聯(lián)網(wǎng)消費金融的風險控制　142
6.3.1　風險識別　142
6.3.2　風險評估　144
6.3.3　風險控制　149
6.4　互聯(lián)網(wǎng)消費金融的發(fā)展趨勢　155
第7章　互聯(lián)網(wǎng)公司金融：對生產(chǎn)者的普惠金融服務　156
7.1　互聯(lián)網(wǎng)公司金融的理論分析　156
7.1.1　理論基礎　156
7.1.2　融資理論　157
7.1.3　普惠體現(xiàn)　158
7.1.4　驅動力量　164
7.2　互聯(lián)網(wǎng)公司金融的創(chuàng)新方向　166
7.2.1　P2P網(wǎng)貸融資　166
7.2.2　電商平臺融資　167
7.2.3　眾籌模式融資　170
7.2.4　共享模式融資　171
7.2.5　傳統(tǒng)金融網(wǎng)絡融資　172
7.3　互聯(lián)網(wǎng)公司金融的風險控制　173
7.3.1　問題提出　173
7.3.2　理論分析　173
7.3.3　實例分析　180
7.3.4　研究結論　183
7.4　互聯(lián)網(wǎng)公司金融的發(fā)展展望　185
第8章　互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融：對供應鏈的普惠金融服務　186
8.1　互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融的理論分析　186
8.1.1　理論基礎　186
8.1.2　生態(tài)系統(tǒng)　190
8.1.3　普惠體現(xiàn)　194
8.1.4　驅動力量　195
8.2　互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融的創(chuàng)新方向　198
8.2.1　資產(chǎn)端創(chuàng)新　198
8.2.2　資金端創(chuàng)新　202
8.2.3　服務模式創(chuàng)新　209
8.3　互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融的風險控制　218
8.3.1　風險識別　218
8.3.2　風險評估　220
8.3.3　實證分析　224
8.3.4　風控措施　225
8.4　互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融的發(fā)展趨勢　229
第9章　互聯(lián)網(wǎng)農(nóng)村金融：對“三農(nóng)”的普惠金融服務　231
9.1　互聯(lián)網(wǎng)農(nóng)村金融的理論分析　231
9.1.1　理論基礎　231
9.1.2　普惠體現(xiàn)　235
9.1.3　驅動力量　239
9.2　互聯(lián)網(wǎng)農(nóng)村金融的創(chuàng)新方向　242
9.2.1　需求場景創(chuàng)新　242
9.2.2　供給主體創(chuàng)新　245
9.2.3　服務模式創(chuàng)新　250
9.3　互聯(lián)網(wǎng)農(nóng)村金融的風險控制　255
9.3.1　主要風險識別　255
9.3.2　風控模型分析　256
9.3.3　風險管控措施　260
9.4　互聯(lián)網(wǎng)農(nóng)村金融的發(fā)展展望　261
第10章　研究結論及決策建議　265
10.1　研究結論　265
10.2　決策建議　267
10.3　研究展望　270
參考文獻　272