數(shù)字賬戶、平臺科技與金融基礎設施

目　　錄
第１篇　邏輯框架篇
１　金融基礎設施的數(shù)字化轉(zhuǎn)型：一個分析框架３ 
　１１　金融基礎設施：監(jiān)管統(tǒng)籌、國際共識與中國實踐３ 
１１１　從發(fā)展實踐到底層邏輯３ 
１１２　監(jiān)管統(tǒng)籌：宏觀審慎理念下統(tǒng)籌監(jiān)管成為政策基調(diào)７ 
１１３　國際共識：金融基礎設施的一般界定及重要特征８ 
１１４　中國實踐：我國金融基礎設施建設的探索與經(jīng)驗１０ 
　１２　數(shù)字化轉(zhuǎn)型：金融新基建的數(shù)字化、網(wǎng)絡化與平臺化１２ 
１２１　從核心概念到分析框架１２ 
１２２　數(shù)字化視角：保險業(yè)基礎設施的業(yè)務數(shù)字化與
數(shù)據(jù)業(yè)務化１７ 
１２３　網(wǎng)絡化視角：保險新產(chǎn)品和新業(yè)態(tài)對行業(yè)基礎
設施的新訴求１８ 
１２４　平臺化視角：平臺科技賦能保險業(yè)基礎設施
高質(zhì)量發(fā)展２０ 
第２篇　基礎理論篇
２　數(shù)字化：從原子到比特的生產(chǎn)力變革２５ 
　２１　數(shù)字化、網(wǎng)絡化、平臺化關系概覽２５ 
２１１　數(shù)據(jù)要素的內(nèi)涵及特征２７ 
２１２　數(shù)字化的多視角解讀２８ 
?。?數(shù)字賬戶、平臺科技與金融基礎設施
２１３　數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能生產(chǎn)關系高質(zhì)量躍遷３０ 
?。勃保病?shù)字化時代的金融與科技３１ 
２２１　金融與科技的關系３１ 
２２２　科技作用金融的路徑３２ 
２２３　金融科技的關鍵技術均以數(shù)據(jù)為生產(chǎn)對象３４ 
?。勃保场?shù)字化轉(zhuǎn)型賦能金融基礎設施：鏈、金、數(shù)３５ 
３　網(wǎng)絡化：節(jié)點連接頻度與密度的生產(chǎn)關系躍遷３７ 
?。唱保薄∩鐣械木W(wǎng)絡及其影響３７ 
３１１　社會網(wǎng)絡的抽象模型３７ 
３１２　基于血緣、地緣的人際關系網(wǎng)３９ 
３１３　技術網(wǎng)絡與商貿(mào)網(wǎng)絡４０ 
?。唱保病【W(wǎng)絡基礎設施支持下的商業(yè)變革４１ 
３２１　網(wǎng)絡與商業(yè)的關系４１ 
３２２　消費互聯(lián)網(wǎng)４３ 
３２３　產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)４４ 
?。唱保场≈哺趯嶓w經(jīng)濟的金融互聯(lián)網(wǎng)４６ 
４　平臺化：區(qū)別于企業(yè)與市場的新型基礎設施４８ 
?。椽保薄∽鳛榫W(wǎng)絡超級節(jié)點的平臺中介４８ 
４１１　網(wǎng)絡中的超級節(jié)點４８ 
４１２　超級節(jié)點的形成和特點５０ 
４１３　區(qū)別于企業(yè)與市場的平臺組織模式５０ 
?。椽保病∑脚_的功能、模式與網(wǎng)絡效應５２ 
４２１　按功能屬性劃分５２ 
４２２　按商業(yè)模式劃分５３ 
４２３　平臺的雙邊市場效應５４ 
　４３　平臺科技的基礎與價值５７ 
４３１　數(shù)據(jù)吸納和處理能力是平臺的核心競爭力５７ 
４３２　平臺科技助力金融生態(tài)高質(zhì)量協(xié)同發(fā)展５８ 
第３篇　經(jīng)驗啟示篇
５　全球保險數(shù)據(jù)融合與應用平臺比較研究６３ 
?。氮保薄≈饕獓壹暗貐^(qū)保險信息融合平臺基本情況６４ 
５１１　北美保險信息融合平臺６４ 
５１２　歐洲保險信息融合平臺６５ 
５１３　亞洲保險信息融合平臺６５ 
　５２　基于平臺生命周期與服務模式的案例研究６６ 
５２１　以平臺生命周期為維度的分析６８ 
５２２　以服務模式為維度的分析７０ 
?。氮保场H經(jīng)驗對我國保險基礎設施建設的啟示７１ 
５３１　可提供的服務類型７３ 
５３２　應具備的服務能力７３ 
６　我國銀行業(yè)、證券業(yè)數(shù)據(jù)融合與應用的經(jīng)驗啟示７６ 
?。丢保薄〗鹑跇I(yè)數(shù)據(jù)融合應用平臺建設運營情況７６ 
?。丢保病〗鹑跇I(yè)數(shù)據(jù)融合應用平臺建設發(fā)展的實踐經(jīng)驗８０ 
６２１　數(shù)據(jù)平臺建設是行業(yè)發(fā)展的基礎需求８０ 
６２２　數(shù)據(jù)平臺作為重要金融基礎設施要堅持高起點
高質(zhì)量８１ 
　６３　對保險業(yè)數(shù)據(jù)融合應用平臺建設的啟示和思考８３ 
６３１　保險業(yè)數(shù)據(jù)融合與應用現(xiàn)狀８３ 
６３２　數(shù)據(jù)融合應用平臺建設是保險行業(yè)發(fā)展的內(nèi)生需求８３ 
６３３　數(shù)據(jù)融合應用平臺建設需要做好頂層設計和規(guī)劃８４ 
６３４　數(shù)據(jù)融合應用平臺建設應當加強制度和標準建設８４ 
第４篇　實踐展望篇
７　數(shù)據(jù)要素：權屬價值、平臺涉金與壟斷規(guī)制８９ 
　７１　數(shù)據(jù)要素、產(chǎn)權與市場秩序９０ 
?。?數(shù)字賬戶、平臺科技與金融基礎設施
７１１　數(shù)據(jù)要素及其主要特征９０ 
７１２　數(shù)據(jù)產(chǎn)權、定價與市場秩序９１ 
７１３　數(shù)據(jù)市場主體多元、訴求多樣、流通失序９３ 
　７２　網(wǎng)絡經(jīng)濟下壟斷的實質(zhì)是數(shù)據(jù)壟斷９４ 
?。藩保场【W(wǎng)絡平臺向金融滲透的邏輯與問題９６ 
７３１　基于數(shù)據(jù)的邏輯９６ 
７３２　基于資本的邏輯９７ 
７３３　基于金融的邏輯９８ 
７３４　潛在問題與風險關切９８ 
?。藩保础W(wǎng)絡平臺數(shù)據(jù)壟斷和不當競爭的規(guī)制思考９９ 
８　數(shù)據(jù)算基：大數(shù)據(jù)對保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展與監(jiān)管的影響１０１ 
?。釜保薄〈髷?shù)據(jù)的發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢１０２ 
８１１　大數(shù)據(jù)的特征與實質(zhì)１０２ 
８１２　大數(shù)據(jù)技術應用現(xiàn)狀與局限１０３ 
?。釜保病”ｋU業(yè)大數(shù)據(jù)應用現(xiàn)狀１０４ 
８２１　保險業(yè)大數(shù)據(jù)應用階段１０４ 
８２２　保險業(yè)大數(shù)據(jù)應用特點１０６ 
８２３　保險業(yè)大數(shù)據(jù)應用領域１０７ 
８２４　保險業(yè)大數(shù)據(jù)應用問題１０９ 
?。釜保场〈髷?shù)據(jù)給保險監(jiān)管帶來的機遇與挑戰(zhàn)１１２ 
８３１　帶來的機遇１１２ 
８３２　潛在的挑戰(zhàn)與應對１１３ 
?。釜保础∫员蔚怯洖榍腥朦c，做好行業(yè)數(shù)據(jù)融合與應用１１４ 
８４１　保單登記的內(nèi)涵１１４ 
８４２　做好保單登記，賦能行業(yè)數(shù)據(jù)融合與應用１１５ 
?。釜保怠∫詳?shù)據(jù)治理為立足點，賦能行業(yè)數(shù)據(jù)融合與價值釋放１１６ 
８５１　數(shù)據(jù)治理的原則與方法１１６ 
８５２　建立保單要素信息標準１１７ 
９　網(wǎng)絡算法：互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展路徑及治理策略１２０ 
?。躬保薄』ヂ?lián)網(wǎng)保險的發(fā)展規(guī)模、質(zhì)量及風險特征１２０ 
?。躬保病』ヂ?lián)網(wǎng)保險的市場格局１２４ 
９２１　持牌機構：保險公司和保險中介機構１２５ 
９２２　非持牌機構：網(wǎng)絡平臺和保險科技公司１２６ 
?。躬保场】焖侔l(fā)展中呈現(xiàn)出的問題、風險及成因１２７ 
　９４　促進互聯(lián)網(wǎng)保險高質(zhì)量發(fā)展的治理策略１２９ 
１０　網(wǎng)絡互助：核心屬性、發(fā)展邏輯與合規(guī)關切１３２ 
　１０１　網(wǎng)絡互助的概念辨析與核心屬性１３２ 
１０１１　網(wǎng)絡互助概念的提出１３２ 
１０１２　網(wǎng)絡互助與相關概念辨析１３４ 
?。保蔼保病【W(wǎng)絡互助的發(fā)展脈絡與監(jiān)管歷程１３７ 
１０２１　網(wǎng)絡互助的發(fā)展脈絡１３７ 
１０２２　網(wǎng)絡互助的監(jiān)管歷程１３８ 
?。保蔼保场囊咔橄戮W(wǎng)絡互助的供需看其潛在價值１３９ 
?。保蔼保础【W(wǎng)絡互助快速發(fā)展中呈現(xiàn)的短板與問題１４０ 
　１０５　規(guī)范新興業(yè)態(tài)有序發(fā)展的思路與啟示１４２ 
１１　平臺根基：數(shù)字賬戶興起及其在保險業(yè)的應用１４４ 
?。保豹保薄≠~戶的概念、分類與結(jié)構１４５ 
１１１１　賬戶的概念與起源１４５ 
１１１２　賬戶分類與社會賬戶體系１４５ 
１１１３　賬戶的結(jié)構１４８ 
?。保豹保病?shù)字賬戶的內(nèi)涵１５１ 
１１２１　數(shù)字賬戶的劃分及功能１５２ 
１１２２　數(shù)字賬戶的意義１５３ 
?。保豹保场〗鹑谛袠I(yè)統(tǒng)括賬戶的產(chǎn)生與發(fā)展１５５ 
１１３１　行業(yè)統(tǒng)括賬戶產(chǎn)生的現(xiàn)實需求１５５ 
１１３２　證券行業(yè)統(tǒng)括賬戶的產(chǎn)生與發(fā)展１５５ 
  １１３３　征信統(tǒng)括賬戶的產(chǎn)生與發(fā)展１５９ 
?。保豹保础”ｋU行業(yè)設立統(tǒng)括賬戶的潛在價值與基礎條件１６２ 
１１４１　設立統(tǒng)括賬戶的價值分析１６２ 
１１４２　建設保險業(yè)統(tǒng)括賬戶的基礎條件評估１６３ 
１２　平臺算力：探索構建保險業(yè)風險數(shù)據(jù)庫、助力行業(yè)信用體系建設１６７ 
?。保勃保薄√剿鹘ㄔO保險業(yè)風險數(shù)據(jù)庫１６７ 
１２１１　風險、風險管理與社會管理視角下的保險價值１６７ 
１２１２　保險風險數(shù)據(jù)庫的內(nèi)涵界定與初步認識１７０ 
１２１３　國際保險風險數(shù)據(jù)庫發(fā)展定位與趨勢１７１ 
１２１４　構建我國保險業(yè)風險數(shù)據(jù)庫的價值與意義１７２ 
?。保勃保病⌒庞眯畔⒌膰H發(fā)展及其在我國保險業(yè)的應用１７３ 
１２２１　征信：信用信息的收集匯總與報告評估１７４ 
１２２２　信用信息在國際應用的比較分析１７４ 
１２２３　信用信息在保險行業(yè)的應用展望１８０ 
１３　平臺科技：科技發(fā)展賦能保險數(shù)據(jù)融合與應用１８２ 
?。保唱保薄〗鹑诳萍迹荷a(chǎn)力發(fā)展驅(qū)動生產(chǎn)關系與之適應１８２ 
１３１１　金融科技的本質(zhì)１８２ 
１３１２　金融科技與互聯(lián)網(wǎng)金融的聯(lián)系與區(qū)別１８３ 
１３１３　金融科技與數(shù)字金融、移動金融、普惠金融１８４ 
?。保唱保病∑脚_驅(qū)動：金融科技的底層驅(qū)動技術及交互演進１８６ 
１３２１　驅(qū)動技術的發(fā)展邏輯與相互關系１８７ 
１３２２　金融科技孕育承擔不同金融功能的新興業(yè)務模式１８９ 
　１３３　區(qū)塊鏈在金融基礎設施領域的“能”與“不能” １９０ 
１３３１　中心化金融中介組織的局限與區(qū)塊鏈的比較優(yōu)勢１９０ 
１３３２　區(qū)塊鏈技術在金融市場和基礎設施領域的典型應用１９２ 
?。保唱保础”ｋU科技的技術譜系與功能延展１９３ 
　１３５　保險科技發(fā)展帶來的機遇與挑戰(zhàn)１９７ 
參考文獻１９９ 
圖目錄
圖１　金融演進模型５ 
圖２　多層次金融基礎設施體系１１ 
圖３　金融基礎設施與數(shù)字化、網(wǎng)絡和平臺的關系１４ 
圖４　從消費互聯(lián)網(wǎng)到產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)１９ 
圖５　車聯(lián)網(wǎng)和康聯(lián)網(wǎng)示例２０ 
圖６　生產(chǎn)力和生產(chǎn)關系視角下的數(shù)字化概念辨析２６ 
圖７　數(shù)字化時代的商業(yè)特征２９ 
圖８　科技作用金融的路徑和方式３３ 
圖９　金融科技驅(qū)動技術的協(xié)同關系３４ 
圖１０　社會網(wǎng)絡示例：一個空手道俱樂部關系網(wǎng)３８ 
圖１１　企業(yè)價值體系和網(wǎng)絡示例３９ 
圖１２　產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)從消費領域向生產(chǎn)領域的滲透４３ 
圖１３　產(chǎn)業(yè)、科技和金融互動融合的路徑和機制４５ 
圖１４　平臺畫布５４ 
圖１５　交易平臺上供應商、消費者關系結(jié)構５６ 
圖１６　平臺科技的“點線面體”良性生態(tài)５９ 
圖１７　德國ＧＤＶ的數(shù)據(jù)網(wǎng)絡與云服務６９ 
圖１８　行業(yè)信息融合平臺的服務模式７２ 
圖１９　保險業(yè)數(shù)據(jù)發(fā)展趨勢模型１０５ 
圖２０　互聯(lián)網(wǎng)保險保費規(guī)模及占比趨勢１２１ 
圖２１　互助與保險的關系圖譜１３４ 
圖２２　商業(yè)銀行對公一戶通示例１４７ 
圖２３　銀行賬戶體系示例１４８ 
圖２４　社會賬戶體系概覽１４９ 
圖２５　證券統(tǒng)括賬戶服務內(nèi)容和業(yè)務范圍１５７ 
圖２６　證券賬戶結(jié)構示例１５８ 
圖２７　征信賬戶結(jié)構示例１６１ 
圖２８　美國征信行業(yè)發(fā)展歷程１７５ 
圖２９　德國征信市場結(jié)構１７６ 
圖３０　金融與科技融合圖譜１８６ 
圖３１　大數(shù)據(jù)在保險業(yè)應用領域調(diào)查情況１９４ 
表目錄
表１　金融基礎設施功能圖譜示例４ 
表２　產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)與消費互聯(lián)網(wǎng)的聯(lián)系與區(qū)別４４ 
表３　基于不同研究視角的平臺定義４９ 
表４　主要保險信息融合平臺的運營模式與功能６７ 
表５　賬戶設立的需求與依據(jù)１４６ 
表６　賬戶層級分類與基本構件１５０ 
表７　金融監(jiān)管部門有關賬戶的規(guī)章制度１５０ 
表８　征信管理規(guī)范制度示例１６１ 
表９　國際征信業(yè)務主要發(fā)展模式比較１７８