保險(xiǎn)這么買就對(duì)了：投保、核保、理賠全攻略

目 錄

第1章
消除誤會(huì)，了解保險(xiǎn)
/
1

1.1 投保容易理賠難，事實(shí)或偏見？ / 2

1.1.1 實(shí)際理賠情況 / 2

1.1.2 保險(xiǎn)公司沒有惡意拒賠的動(dòng)機(jī) / 4

1.1.3 賠與不賠，一切按條款走 / 4

1.1.4 保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)并非保險(xiǎn)公司一言堂 / 7

1.1.5 小結(jié) / 8

1.2 買保險(xiǎn)不劃算，幾十年后不值錢？ / 9

1.2.1 莫名的情侶檔，通貨膨脹與保險(xiǎn)規(guī)劃 / 9

1.2.2 以投資思維看保險(xiǎn)，是大智若愚還是大愚若智？ / 11

1.2.3 保險(xiǎn)真的跑不贏通脹？ / 13

1.2.4 小結(jié) / 15

1.3 有了社保，還需要商業(yè)保險(xiǎn)嗎？ / 15

1.3.1 什么是社保？ / 15

1.3.2 什么是商業(yè)保險(xiǎn)？ / 16

1.3.3 社保與商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別 / 16

1.3.4 小結(jié) / 21

1.4 保險(xiǎn)公司是否會(huì)倒閉？ / 21

1.4.1 保險(xiǎn)公司的安全性不需要老百姓考慮 / 22

1.4.2 保險(xiǎn)公司的四大安全機(jī)制 / 22



保險(xiǎn)這么買就對(duì)了：

投保、核保、理賠全攻略

VI

1.4.3 萬一保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)不善怎么辦？ / 25

1.4.4 小結(jié) / 26

第2章
走出迷信大公司的誤區(qū)
/
27

2.1 如何正確判斷保險(xiǎn)公司的大與小 / 28

2.1.1 保費(fèi)收入 / 28

2.1.2 注冊(cè)資本金 / 29

2.1.3 股東背景 / 30

2.1.4 小結(jié) / 31

2.2 大公司理賠快，小公司理賠慢？ / 31

2.2.1 理賠案例 / 31

2.2.2 理賠時(shí)效的規(guī)定 / 33

2.2.3 影響理賠速度的因素 / 36

2.2.4 小結(jié) / 38

2.3 保險(xiǎn)產(chǎn)品是一分價(jià)錢一分貨嗎？ / 38

2.3.1 大公司產(chǎn)品為何熱賣？ / 39

2.3.2 保障內(nèi)容偷工減料 / 40

2.3.3 保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)原理 / 41

2.3.4 小結(jié) / 43

第3章
投保的正確姿勢(shì)
/
44

3.1 購買保險(xiǎn)的本質(zhì)是什么？ / 45

3.1.1 買保險(xiǎn)相當(dāng)于跟保險(xiǎn)公司對(duì)賭？ / 45

3.1.2 有沒有必要買保險(xiǎn)？ / 48

3.1.3 風(fēng)險(xiǎn)管理與危機(jī)處理 / 49

3.1.4 選擇權(quán)與幸福感 / 50

3.2 產(chǎn)品推薦沒這么簡(jiǎn)單 / 51

3.2.1 不變的投保之道 / 51



VII

目 錄

3.2.2 可變的投保之術(shù) / 55

3.3 從馬斯洛需求層次談保險(xiǎn)需求 / 60

3.3.1 第一層，健康保障 / 61

3.3.2 第二層，身價(jià)保障 / 62

3.3.3 第三層，建立防御性資產(chǎn) / 63

3.3.4 第四層，資產(chǎn)保全與傳承 / 65

3.3.5 小結(jié) / 66

第4章
中產(chǎn)家庭的“守護(hù)四寶”
/
67

4.1 重大疾病保險(xiǎn)，延續(xù)經(jīng)濟(jì)生命 / 68

4.1.1 重疾險(xiǎn)是什么？ / 68

4.1.2 重疾險(xiǎn)保什么？ / 70

4.1.3 重疾險(xiǎn)不保什么？ / 73

4.1.4 重疾險(xiǎn)的KPI，選好重疾險(xiǎn) / 74

4.1.5 小結(jié) / 78

4.2 百萬醫(yī)療險(xiǎn)，讓治療再無后顧之憂 / 79

4.2.1 百萬醫(yī)療險(xiǎn)是什么？ / 79

4.2.2 百萬醫(yī)療險(xiǎn)保什么？ / 80

4.2.3 百萬醫(yī)療險(xiǎn)不保什么？ / 83

4.2.4 百萬醫(yī)療險(xiǎn)的KPI，選好百萬醫(yī)療險(xiǎn) / 85

4.2.5 小結(jié) / 88

4.3 意外險(xiǎn)，小身材大能量 / 89

4.3.1 什么是意外險(xiǎn)？ / 89

4.3.2 意外險(xiǎn)保什么？ / 89

4.3.3 意外險(xiǎn)不保什么？ / 90

4.3.4 兩個(gè)注意，一個(gè)不買 / 92

4.3.5 意外險(xiǎn)的KPI，選好意外險(xiǎn) / 93

4.3.6 小結(jié) / 96

4.4 定期壽險(xiǎn)，留愛不留債 / 96



保險(xiǎn)這么買就對(duì)了：

投保、核保、理賠全攻略

4.4.1 什么是壽險(xiǎn)？ / 97

4.4.2 定期壽險(xiǎn)與終身壽險(xiǎn) / 97

4.4.3 定期壽險(xiǎn)的KPI，選好定期壽險(xiǎn) / 99

4.4.4 小結(jié) / 100

第5章
家庭成員的正確投保姿勢(shì)
/
102

5.1 男主人與女主人的正確投保姿勢(shì) / 103

5.1.1 不同的風(fēng)險(xiǎn) / 104

5.1.2 男主人如何投保？ / 104

5.1.3 女主人如何投保？ / 105

5.1.4 小結(jié) / 106

5.2 孩子的正確投保姿勢(shì) / 106

5.2.1 兒童死亡原因 / 106

5.2.2 數(shù)據(jù)啟示 / 110

5.2.3 孩子如何投保？ / 110

5.2.4 小結(jié) / 113

5.3 老人的正確投保姿勢(shì) / 113

5.3.1 老人投保的難處 / 114

5.3.2 老人傷亡的主要原因 / 115

5.3.3 老人如何投保？ / 116

5.3.4 小結(jié) / 118

第6章
更高級(jí)的工具
/
119

6.1 對(duì)自己好一點(diǎn)，享受有錢人的醫(yī)療服務(wù) / 120

6.1.1 醫(yī)療險(xiǎn)需求層次 / 120

6.1.2 特需治療與網(wǎng)絡(luò)直付 / 123

6.1.3 境外治療是否更好？ / 125

6.1.4 小結(jié) / 127



目 錄

6.2 正確認(rèn)識(shí)年金險(xiǎn) / 127

6.2.1 短期年金險(xiǎn) / 127

6.2.2 終身年金險(xiǎn) / 128

6.2.3 增額終身壽險(xiǎn) / 129

6.2.4 小結(jié) / 131

6.3 避開年金險(xiǎn)的三大誤區(qū) / 131

6.3.1 誤區(qū)一：只有健康險(xiǎn)才算保險(xiǎn) / 132

6.3.2 誤區(qū)二：有錢人才能買年金險(xiǎn) / 132

6.3.3 誤區(qū)三：年金險(xiǎn)等于理財(cái)產(chǎn)品 / 133

6.3.4 小結(jié) / 136

6.4 香港保險(xiǎn)與內(nèi)地保險(xiǎn)的差異 / 137

6.4.1 港險(xiǎn)與內(nèi)地險(xiǎn)的產(chǎn)品定價(jià)差異 / 137

6.4.2 港險(xiǎn)與內(nèi)地險(xiǎn)的監(jiān)管差異 / 141

6.4.3 港險(xiǎn)與內(nèi)地險(xiǎn)的產(chǎn)品形態(tài)差異 / 142

6.4.4 港險(xiǎn)與內(nèi)地險(xiǎn)的合同條款差異 / 146

6.4.5 小結(jié) / 148

第7章
投保時(shí)需要留心的事
/
150

7.1 別讓健康告知?dú)Я四愕乃信?/ 151

7.1.1 什么是健康告知？ / 151

7.1.2 為什么要健康告知？ / 152

7.1.3 健康告知的重點(diǎn) / 152

7.1.4 小結(jié) / 154

7.2 保險(xiǎn)條款看不懂，哪些是重點(diǎn)？ / 154

7.2.1 “兩責(zé)”必須看 / 155

7.2.2 “現(xiàn)金價(jià)值”一定看 / 155

7.2.3 讀懂“七期” / 156

7.2.4 了解“釋義” / 158

7.2.5 小結(jié) / 159



保險(xiǎn)這么買就對(duì)了：

投保、核保、理賠全攻略

7.3 投保時(shí)需要注意填寫哪些信息？ / 159

7.3.1 投保人及其權(quán)利 / 159

7.3.2 被保險(xiǎn)人、受益人及其權(quán)利 / 161

7.3.3 保險(xiǎn)的職業(yè)分類 / 162

7.3.4 其他 / 164

7.3.5 小結(jié) / 164

7.4 選擇線上投保還是線下投保？ / 165

7.4.1 線上購買保險(xiǎn)是否靠譜？ / 165

7.4.2 互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品與線下產(chǎn)品有何不同？ / 168

7.4.3 線下產(chǎn)品貴，為何依然是多數(shù)人的選擇？ / 170

7.4.4 小結(jié) / 174

第8章
核保、理賠、投訴
/
176

8.1 你需要了解的核保知識(shí) / 177

8.1.1 為什么要核保？ / 177

8.1.2 核保方式與核保結(jié)論 / 178

8.1.3 臨床醫(yī)學(xué)與保險(xiǎn)醫(yī)學(xué) / 179

8.1.4 未來可能不再需要健康告知 / 181

8.1.5 小結(jié) / 183

8.2 不可抗辯條款 / 184

8.2.1 什么是不可抗辯條款？ / 185

8.2.2 不可抗辯在“辯”什么？ / 186

8.2.3 賠不賠在于“保險(xiǎn)事故” / 187

8.2.4 帶病投保兩年后能不能賠？ / 188

8.2.5 小結(jié) / 188

8.3 保險(xiǎn)很好，但本地沒有分支機(jī)構(gòu)能買嗎？ / 189

8.3.1 為何會(huì)有“異地投?！边@個(gè)梗？ / 189

8.3.2 異地投保是否影響理賠？ / 190

8.3.3 保全與理賠服務(wù) / 191



目 錄

8.3.4 小結(jié) / 192

8.4 理賠需要準(zhǔn)備哪些資料？ / 193

8.4.1 基本資料 / 193

8.4.2 特定資料 / 194

8.4.3 其他注意事項(xiàng) / 195

8.4.4 小結(jié) / 195

8.5 萬一遇到理賠糾紛，有哪些維權(quán)手段？ / 195

8.5.1 協(xié)商 / 196

8.5.2 向有關(guān)部門投訴 / 196

8.5.3 仲裁與訴訟 / 197

8.5.4 小結(jié) / 198

第9章
其他常見疑問
/
199

9.1 重疾險(xiǎn)20年繳還是30年繳更劃算？ / 200

9.1.1 預(yù)期未來通脹率 / 200

9.1.2 何種方式花費(fèi)更少？ / 201

9.1.3 何種方式杠桿更高？ / 204

9.1.4 何種方式價(jià)值更高？ / 208

9.1.5 其他因素 / 209

9.1.6 小結(jié) / 210

9.2 有了便宜的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，還需要更貴的重疾險(xiǎn)嗎？ / 210

9.2.1 百萬醫(yī)療險(xiǎn)與重疾險(xiǎn)的關(guān)系 / 210

9.2.2 為什么重疾險(xiǎn)比百萬醫(yī)療險(xiǎn)貴？ / 211

9.2.3 小結(jié) / 213

9.3 買保險(xiǎn)是否需要考慮償付能力？ / 214

9.3.1 什么是償付能力？ / 214

9.3.2 償付能力是否越高越好？ / 215

9.3.3 強(qiáng)而有力的監(jiān)管體系 / 217

9.3.4 小結(jié) / 219



保險(xiǎn)這么買就對(duì)了：

投保、核保、理賠全攻略

9.4 有沒有性價(jià)比最高的產(chǎn)品？ / 220

9.4.1 極致性價(jià)比是偽命題 / 220

9.4.2 保險(xiǎn)性價(jià)比 / 220

9.4.3 保險(xiǎn)產(chǎn)品的對(duì)比誤區(qū) / 221

9.4.4 走出誤區(qū)，回歸需求 / 223

9.4.5 小結(jié) / 223

9.5 離婚后，保險(xiǎn)的賬怎么算？ / 224

9.5.1 劃分原則 / 224

9.5.2 保單分割方式 / 227

9.5.3 低現(xiàn)金價(jià)值的妙用 / 228

9.5.4 小結(jié) / 229

9.6 寫病歷要告訴醫(yī)生的注意事項(xiàng) / 229

9.7 自制簡(jiǎn)單有效的保單整理表 / 230

后記
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234