鄉(xiāng)村振興下信息通信技術(shù)與普惠金融的增收效應(yīng)研究

　　生活富裕是實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的根本。盡管改革開放以來，我國農(nóng)民收入有了持續(xù)性增長，1978-2015年間的農(nóng)民人均純收入年均增速達(dá)到了4.63%，但是，農(nóng)民增收依然面臨嚴(yán)峻的形勢(shì)。具體表現(xiàn)為：首先，與城鎮(zhèn)居民收入相比，仍存有不小差距，截至2017年，城鄉(xiāng)居民收入為2.7；其次，要想實(shí)現(xiàn)2020年農(nóng)民人均收入比2010年翻一番的小康目標(biāo)，農(nóng)民人均收入的年增速要保持在7%-7.5%之間；再者，我國農(nóng)村脫貧攻堅(jiān)正處于關(guān)鍵時(shí)期。截至2016年底，仍有4335萬貧困人口未脫貧。距全部脫貧目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)還有一段距離。由于初始資本積累缺乏，要想實(shí)現(xiàn)農(nóng)民的持續(xù)增收和鄉(xiāng)村的全面振興，首先要解決“錢從哪里來”的問題，農(nóng)村金融是農(nóng)民初始資金來源的主渠道。農(nóng)村金融可以通過“儲(chǔ)蓄-投資”轉(zhuǎn)化、優(yōu)化資源配置等功能，為農(nóng)民從事生產(chǎn)經(jīng)營提供資金支持，并能借助市場(chǎng)手段，調(diào)動(dòng)農(nóng)民生產(chǎn)經(jīng)營的積極性，進(jìn)而為其走出“貧困陷阱”提供重要支撐。據(jù)此，業(yè)界和學(xué)術(shù)界提出了發(fā)展普惠金融的理念。然而，由于農(nóng)村金融市場(chǎng)信息不對(duì)稱程度嚴(yán)重，依靠傳統(tǒng)金融服務(wù)模式開展農(nóng)村金融服務(wù)，面臨高昂的交易成本問題，導(dǎo)致農(nóng)村金融供給不足。信息通訊技術(shù)的發(fā)展及其在金融業(yè)務(wù)中的運(yùn)用，可有效緩解農(nóng)村金融面臨的高交易成本問題?；谛畔⑼ㄓ嵓夹g(shù)的普惠金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，由移動(dòng)通訊技術(shù)帶來了金融服務(wù)商業(yè)模式的創(chuàng)新——數(shù)字普惠金融。這些創(chuàng)新的出現(xiàn)提升了農(nóng)村金融普惠程度。但此類金融創(chuàng)新的增收效果如何，目前尚未形成一致結(jié)論，亟需展開深入探究。有別于以往研究，本書在分別論述信息通訊技術(shù)和普惠金融對(duì)農(nóng)民增收的影響后，重點(diǎn)論述了信息通訊技術(shù)和普惠金融交互作用對(duì)農(nóng)民收入的影響。闡釋了“信息通訊技術(shù)→普惠金融→農(nóng)民增收”的作用機(jī)理，并在對(duì)西南地區(qū)農(nóng)戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)研的基礎(chǔ)上，利用計(jì)量分析方法進(jìn)行了驗(yàn)證。得出了信息通訊技術(shù)可以通過降低金融交易成本，提高農(nóng)民金融服務(wù)的可得性，并以此推動(dòng)了農(nóng)民收入增加的結(jié)論。

　　徐光順（1987-），男，山東財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院講師。長期從事數(shù)字普惠金融、農(nóng)村金融的相關(guān)研究。已在《農(nóng)業(yè)技術(shù)經(jīng)濟(jì)》、《農(nóng)村經(jīng)濟(jì)》、《Agricultural Finance Review》等國內(nèi)外權(quán)威期刊發(fā)表論文十多篇，參與***課題和省部級(jí)課題多項(xiàng)，現(xiàn)從事《金融學(xué)》課程的教學(xué)工作。