大數(shù)據(jù)改變保險業(yè)：實用的商業(yè)分析

第 1章　介紹——新的“真正業(yè)務”　1
1．1正在轉(zhuǎn)型之際　3
1．1．1大數(shù)據(jù)由其特征定義　5
1．1．2數(shù)據(jù)分析的層次結(jié)構(gòu)以及如何從數(shù)據(jù)中獲取價值　8
1．1．3下一代數(shù)據(jù)分析　10
1．1．4數(shù)據(jù)與分析　11
1．2所有保險公司的大數(shù)據(jù)分析　12
1．2．1 3個關鍵要求　12
1．2．2中介機構(gòu)的角色　15
1．2．3地理空間角度　16
1．2．4數(shù)據(jù)分析與物聯(lián)網(wǎng)　17
1．2．5規(guī)模效益或劣勢　18
1．3數(shù)據(jù)分析到底是如何運行的　20
1．3．1商業(yè)智能　21
1．3．2預測分析　24
1．3．3規(guī)范分析　26
1．3．4認知計算　27
注釋　28
第 2章　數(shù)據(jù)分析與財務部門　29
2．1財務的挑戰(zhàn)　31
2．2績效管理和綜合決策　32
2．3財務與保險　33
2．4報告與監(jiān)管信息披露　35
2．5公認會計原則和國際財務報告準則　35
2．6合并、收購與撤資　37
2．7透明度、虛假陳述、證券立法以及《薩班斯法案》　38
2．8社交媒體與財務分析　39
2．9銷售管理和銷售渠道　40
2．9．1代理商和“生產(chǎn)商”　41
2．9．2銷售管理　42
注釋　43
第3章　管理保險企業(yè)的財務風險　45
3．1《償付能力監(jiān)管標準II》　46
3．2《償付能力監(jiān)管標準II》、云計算和共享服務　49
3．3資產(chǎn)利潤最大化　50
3．4《償付能力監(jiān)管標準II》和國際財務報告準則　51
3．5首席風險官的角色轉(zhuǎn)變　52
3．6首席風險官作為客戶需求向?qū)А?5
3．7數(shù)據(jù)分析與不可預見性的挑戰(zhàn)　55
3．8再保險的重要性　56
3．9風險調(diào)整決策　57
注釋　60
第4章　承保　61
4．1承保和大數(shù)據(jù)　63
4．2特殊險種的承?！?5
4．3遠程信息處理和UBI作為一種承保工具　66
4．4為避免欺詐行為進行承?！?8
4．5數(shù)據(jù)分析與建筑信息管理　69
注釋　71
第5章　索賠與“關鍵時刻”　73
5．1“賠償”和合同權(quán)利　74
5．2索賠欺詐　75
5．2．1機會主義欺詐　76
5．2．2有組織的欺詐　77
5．3房產(chǎn)維修和供應鏈管理　80
5．4汽車維修　86
5．5復雜的國內(nèi)索賠處理的轉(zhuǎn)變　88
5．5．1“數(shù)字調(diào)查員”　88
5．5．2索賠過程中的潛在變化　90
5．5．3供應商生態(tài)系統(tǒng)的重塑　92
5．6檢查的級別　93
5．6．1儲備金　94
5．6．2營業(yè)中斷　95
5．6．3代位追償原則　97
5．7汽車評估和損失理算　98
5．7．1汽車評估　98
5．7．2損失理算　100
5．7．3房產(chǎn)索賠網(wǎng)絡　101
5．7．4網(wǎng)絡安全索賠的理算　104
5．7．5理算時的人口定時炸彈　105
注釋　106
第6章　數(shù)據(jù)分析和營銷　107
6．1客戶獲取和保留　110
6．2社交媒體分析（SMA）　113
6．3人口統(tǒng)計學和人口為何重要　115
6．4細分　116
6．5推廣策略　118
6．6品牌與定價　119
6．7價格優(yōu)化　120
6．8服務交付對成功營銷的影響　121
6．9快速開發(fā)新產(chǎn)品　121
6．10“敏捷性”的挑戰(zhàn)　122
6．11“敏捷性”與更大的風險　124
6．12數(shù)字客戶、多向和全渠道　124
6．13索賠服務在營銷中的重要性　125
注釋　127
第7章　財產(chǎn)保險　129
7．1洪水　131
7．1．1預測洪水損害的成本和可能性　131
7．1．2數(shù)據(jù)分析和干燥過程　133
7．2火災　134
7．3地面下沉　137
7．4冰雹　141
7．5颶風　143
7．6恐怖主義　145
7．7索賠程序和“數(shù)字客戶” 　146
注釋　148
第8章　責任保險與數(shù)據(jù)分析　151
8．1雇主的責任和“勞工賠償” 　152
8．1．1“勞工賠償”索賠中的欺詐　153
8．1．2雇主的責任險　155
8．1．3預期損失索賠的有效分類　156
8．2公眾責任　157
8．3產(chǎn)品責任　158
8．4董事及高級管理人員責任　159
注釋　160
第9章　人壽保險與養(yǎng)老保險　161
9．1人壽保險與普通保險的差異　163
9．2人壽保險的基礎　165
9．3死亡問題　165
9．4大數(shù)據(jù)在死亡率中的作用　167
9．5在不穩(wěn)定的經(jīng)濟中購買人壽保險　168
9．6人壽保險公司如何與年輕人交流　169
9．7老年人的人壽和養(yǎng)老金　170
9．8數(shù)字時代的人壽和養(yǎng)老金福利　172
9．9人壽保險和銀行保險業(yè)　175
注釋　177
第 10章　位置的重要性　179
10．1位置分析　180
10．1．1地理定位專家的新角色　181
10．1．2共享位置信息　181
10．1．3地理編碼　182
10．1．4欺詐調(diào)查中的位置分析　183
10．1．5恐怖主義風險的位置分析　183
10．1．6位置分析和洪水　184
10．1．7位置分析、貨物和盜竊　186
10．2遠程信息處理和UBI　187
10．2．1遠程信息處理的歷史　188
10．2．2欺詐檢測的遠程信息處理　189
10．2．3對汽車保險公司的影響如何　190
10．2．4遠程信息處理和車輛儀表盤設計　191
10．2．5遠程信息處理與監(jiān)管　192
10．2．6遠程信息處理——不僅僅是技術　194
10．2．7其他領域的UBI　195
10．2．8商業(yè)保險中的遠程信息處理　196
注釋　198
第 11章　數(shù)據(jù)分析和保險人　201
11．1人才管理　202
11．1．1新能力的需求　203
11．1．2基本素質(zhì)和能力　205
11．2人才、就業(yè)和未來的保險　208
11．3學習和知識轉(zhuǎn)移　209
11．3．1閱讀材料　211
11．3．2正式資格和結(jié)構(gòu)化學習　211
11．3．3面對面培訓　212
11．3．4社交媒體與技術　213
11．4領導力和保險分析　215
11．4．1知識與力量　215
11．4．2領導力和影響　216
11．4．3數(shù)據(jù)分析和其對員工的影響　218
11．4．4了解員工抵制的情況　219
注釋　221
第 12章　實施　223
12．1文化和企業(yè)　227
12．1．1傳播與宣傳　232
12．1．2利益相關者對未來的愿景　233
12．2制定策略　234
12．2．1項目贊助　234
12．2．2建立項目計劃　236
12．2．3利益相關者管理　237
12．2．4將數(shù)據(jù)分析視為授權(quán)工具　239
12．2．5建立開放和信任的關系　240
12．2．6制定路線圖　242
12．2．7實施流程圖　243
12．3管理數(shù)據(jù)　243
12．3．1主數(shù)據(jù)管理　244
12．3．2數(shù)據(jù)管控　245
12．3．3數(shù)據(jù)質(zhì)量　245
12．3．4數(shù)據(jù)標準化　246
12．3．5存儲和管理數(shù)據(jù)　247
12．3．6安全　249
12．4工具和技能　250
12．4．1認證與資格　250
12．4．2能力　251
注釋　251
第 13章　未來愿景　253
13．1汽車2025　255
13．22025年的數(shù)字家庭——“房產(chǎn)遠程信息處理”　258
13．3商業(yè)保險——數(shù)據(jù)分析轉(zhuǎn)型　262
13．4專業(yè)風險和更深入的洞察力　264
13．52025年：人壽和養(yǎng)老行業(yè)的轉(zhuǎn)型　266
13．6外包和遠離非核心活動　268
13．7超級供應商的興起　269
注釋　271
第 14章　中國的保險分析　273
14．1介紹　274
14．1．1背景　274
14．1．2“同床異夢”　275
14．1．34個關鍵領域　276
14．2中國的保險市場　278
14．3數(shù)據(jù)海洋　281
14．4人才管理與創(chuàng)新　282
14．5 中國保險的創(chuàng)業(yè)　283
14．6中國保險業(yè)的“金融科技”和“保險科技”　286
14．7中國目前使用的保險分析　289
14．7．1中國的遠程信息處理　291
14．7．2聯(lián)網(wǎng)家庭　292
14．7．3數(shù)據(jù)分析與醫(yī)療　293
14．7．4認知分析與人工智能的發(fā)展　294
14．8中國未來的愿景　297
14．8．1中國保險公司的持續(xù)增長創(chuàng)造了新的觀念　297
14．8．2中國醫(yī)療的追根溯源以及展望未來　298
14．8．3聯(lián)網(wǎng)汽車解決了交通堵塞的問題　299
14．8．4微信作為主要分銷商進入保險市場　299
注釋　300
第 15章　結(jié)論與思考　303
15．1挑戰(zhàn)的廣度　306
15．2結(jié)語　307
注釋　309
附錄A　推薦閱讀　311
附錄B　預期壽命達到100歲的數(shù)據(jù)摘要　315
附錄C　實施流程圖　321
附錄D　推薦的保險媒體　337
附錄E　專業(yè)保險機構(gòu)　339