法院審理金融案件觀點(diǎn)集成

第一章儲(chǔ)蓄存款糾紛
　　一、外資金融機(jī)構(gòu)向小額儲(chǔ)戶(hù)收取賬戶(hù)管理費(fèi)之合法性的認(rèn)定
　　二、銀行對(duì)于儲(chǔ)戶(hù)存款被盜的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約損害賠償責(zé)任
　　三、權(quán)利外觀理論在審理儲(chǔ)蓄存款類(lèi)侵權(quán)案件中的運(yùn)用
　　四、銀行對(duì)儲(chǔ)戶(hù)存款履行安全保障義務(wù)的邊界認(rèn)定
　　五、銀行在存單冒領(lǐng)案件中給付正當(dāng)性的審查標(biāo)準(zhǔn)
　　六、金融服務(wù)合同的責(zé)任應(yīng)當(dāng)是針對(duì)違約行為而形成的法律后果
　　七、銀行委托關(guān)系中理應(yīng)盡到必要的注意義務(wù)，謹(jǐn)慎地維護(hù)客戶(hù)的信用利益
　　第二章融資借款糾紛
　　一、銀行怠于依授信協(xié)議約定訂立貸款合同的，應(yīng)對(duì)因此造成客戶(hù)的信賴(lài)?yán)鎿p失承擔(dān)法律責(zé)任
　　二、商業(yè)銀行收取貸款賬戶(hù)管理費(fèi)依賴(lài)的“貸款本金”應(yīng)指貸款本金總額
　　三、銀行自行調(diào)整貸款合同之利率條款的效力認(rèn)定和相關(guān)限制
　　四、銀行因借款人逾期還款而行使借款合同解除權(quán)的條件認(rèn)定
　　五、委托貸款法律關(guān)系應(yīng)當(dāng)依據(jù)三方借款合同來(lái)認(rèn)定各方的權(quán)利義務(wù)
　　六、出借人以預(yù)期違約為由濫用訴權(quán)的，應(yīng)承擔(dān)不利的法律后果
　　七、受托銀行在委托貸款中對(duì)委托人的法律責(zé)任分析
　　八、著力于彌補(bǔ)貸款合同約定漏洞來(lái)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益
　　九、P2P網(wǎng)貸糾紛的司法處理
　　十、公證處對(duì)賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證債權(quán)文書(shū)不簽發(fā)執(zhí)行證書(shū)的，當(dāng)事人不能就該公證書(shū)所載債權(quán)債務(wù)關(guān)系直接提起訴訟
　　十一、處理借款協(xié)議涉及的訴訟、公證及執(zhí)行的三者關(guān)系時(shí)，以避免當(dāng)事人行使訴權(quán)與申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行之間法律適用沖突為要旨
　　第三章融資擔(dān)保糾紛
　　一、 貸款銀行不得對(duì)抵押預(yù)告登記行使優(yōu)先受償?shù)牡盅簷?quán)
　　二、監(jiān)護(hù)人將未成年人房產(chǎn)份額提供抵押的效力認(rèn)定
　　三、動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押的浮動(dòng)動(dòng)產(chǎn)在結(jié)晶為固定抵押前，抵押人所設(shè)定的其他擔(dān)保物權(quán)的受償順位優(yōu)先于該動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押
　　四、以共有財(cái)產(chǎn)設(shè)立貸款抵押的生效條件，是經(jīng)其他共有人同意，銀行應(yīng)予以嚴(yán)格審查
　　五、金錢(qián)以保證金形式特定化后設(shè)定擔(dān)保的，依法構(gòu)成質(zhì)押擔(dān)保
　　六、保證人的配偶明確表示愿意以其“個(gè)人財(cái)產(chǎn)”清償債務(wù)的，應(yīng)與保證人一并承擔(dān)連帶清償責(zé)任
　　七、質(zhì)權(quán)人對(duì)商鋪優(yōu)先續(xù)租權(quán)質(zhì)押而要求優(yōu)先受償?shù)模婪☉?yīng)予支持
　　八、抵押權(quán)人未告知其他擔(dān)保人而放棄抵押權(quán)的，其他擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)在棄權(quán)者喪失優(yōu)先受償權(quán)益范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任
　　第四章票據(jù)結(jié)算糾紛之一：票據(jù)權(quán)利與票據(jù)責(zé)任
　　一、票據(jù)的無(wú)因性決定了持票人支付了票據(jù)對(duì)價(jià)而享有票據(jù)權(quán)利
　　二、合法行使的票據(jù)權(quán)利不受公權(quán)限制
　　三、從無(wú)票據(jù)處分權(quán)人手中無(wú)過(guò)失地受讓票據(jù)而享有票據(jù)權(quán)利的認(rèn)定
　　四、支票超過(guò)提示付款期限的，出票人仍應(yīng)對(duì)持票人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任
　　五、除權(quán)判決的結(jié)論僅是程序上的推定，不具有實(shí)體上的既判力，匯票的合法權(quán)利人有權(quán)通過(guò)普通民事訴訟程序撤銷(xiāo)該判決
　　六、票據(jù)經(jīng)公示催告并作出除權(quán)判決后，利害關(guān)系人仍可依法行使撤銷(xiāo)權(quán)
　　七、正當(dāng)持票人利益在除權(quán)判決后的訴訟保障方式
　　八、撤銷(xiāo)除權(quán)判決糾紛中不應(yīng)僅憑票據(jù)上記載的被背書(shū)人應(yīng)為真正的票據(jù)權(quán)利人
　　九、支票收款人空白，持票人補(bǔ)記后，出票人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)付款責(zé)任
　　十、有效票據(jù)的對(duì)價(jià)給付應(yīng)如何認(rèn)定
　　十一、支票賬戶(hù)撤銷(xiāo)不能免除出票人的票據(jù)責(zé)任
　　十二、商業(yè)匯票前手之間的基礎(chǔ)合同糾紛不得對(duì)抗持票人的票據(jù)權(quán)利
　　十三、法院的除權(quán)判決對(duì)于票據(jù)請(qǐng)求權(quán)的影響
　　第五章票據(jù)結(jié)算糾紛之二：背書(shū)連續(xù)性與票據(jù)擔(dān)保
　　一、對(duì)票據(jù)背書(shū)是否連續(xù)的司法認(rèn)定應(yīng)堅(jiān)持實(shí)質(zhì)審查原則
　　二、支票背書(shū)連續(xù)性審查標(biāo)準(zhǔn)的認(rèn)定
　　三、背書(shū)人未記載被背書(shū)人名稱(chēng)的票據(jù)，持票人在該票據(jù)上記載自己名稱(chēng)的與背書(shū)人記載具有同等法律效力
　　四、瑕疵票據(jù)背書(shū)連續(xù)性的審查與認(rèn)定
　　五、票據(jù)質(zhì)權(quán)的設(shè)立條件，應(yīng)同時(shí)具備合意和交付兩個(gè)要件
　　六、清償票據(jù)貼現(xiàn)擔(dān)保之債務(wù)無(wú)法取得票據(jù)追索權(quán)
　　七、空白支票質(zhì)押中質(zhì)權(quán)人應(yīng)承擔(dān)合理行使質(zhì)押權(quán)的義務(wù)
　　八、保證金質(zhì)押擔(dān)保的成立需滿(mǎn)足保證金被債權(quán)人實(shí)際控制及保證金賬戶(hù)特定化的要求
　　九、銀行承兌商業(yè)匯票的審查義務(wù)及其擔(dān)保權(quán)利的實(shí)現(xiàn)
　　第六章銀行卡業(yè)務(wù)糾紛
　　一、合同約定是銀行能夠扣除逾期手續(xù)費(fèi)的依據(jù)
　　二、偽卡盜刷案件中當(dāng)事人損失承擔(dān)的認(rèn)定與舉證責(zé)任分配原則
　　三、因?qū)π庞每ń灰状嬗兄卮鬆?zhēng)議而暫不還款的，不構(gòu)成失信行為
　　四、銀行向其客戶(hù)發(fā)送商業(yè)性信息之行為，一般不構(gòu)成侵權(quán)
　　五、銀行信用卡中心系統(tǒng)遲延結(jié)算不能成為阻卻侵權(quán)成立的抗辯
　　六、持卡人預(yù)留他人手機(jī)號(hào)并泄露交易密碼，銀行方對(duì)卡內(nèi)資金被轉(zhuǎn)走的無(wú)需擔(dān)責(zé)
　　七、銀行未能證明向申領(lǐng)人送達(dá)信用卡的，信用卡所產(chǎn)生的欠費(fèi)不應(yīng)由申領(lǐng)人償付
　　八、銀聯(lián)POS機(jī)刷卡退款交易中，收單銀行是商家向消費(fèi)者履行貨款返還義務(wù)的輔助人
　　九、特約商戶(hù)未進(jìn)行結(jié)算操作的，須自行承擔(dān)外幣卡請(qǐng)款不能的風(fēng)險(xiǎn)
　　十、特約商戶(hù)應(yīng)對(duì)外卡轉(zhuǎn)接行負(fù)交易真實(shí)性的舉證責(zé)任
　　十一、發(fā)卡銀行未盡謹(jǐn)慎審查義務(wù)而錯(cuò)劃持卡人賬戶(hù)款項(xiàng)，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)過(guò)錯(cuò)責(zé)任
　　第七章融資租賃糾紛
　　一、回購(gòu)型融資租賃糾紛中回購(gòu)責(zé)任的認(rèn)定
　　二、出租人在融資回租中是否構(gòu)成善意取得租賃物的司法認(rèn)定
　　三、融資租賃案件所涉三種保證金的性質(zhì)甄別及回購(gòu)價(jià)格確認(rèn)
　　四、融資租賃合同解除后租賃物的處理、賠償范圍的確定
　　五、僅以承租人和出賣(mài)人系同一人為由，不得否定融資租賃合同的效力
　　六、融資租賃合同約定出租人保留所有權(quán)的，針對(duì)承租人違約而主張優(yōu)先受償，應(yīng)予支持
　　第八章委托理財(cái)糾紛
　　一、銀行代客境外理財(cái)合同效力的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)
　　二、銀行向客戶(hù)推介不適宜的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)侵權(quán)責(zé)任
　　三、證券從業(yè)人員從事的委托理財(cái)行為應(yīng)認(rèn)定無(wú)效
　　四、民間委托理財(cái)合同的保底條款無(wú)效，不影響合同其他條款的效力
　　五、民間委托理財(cái)合同約定保底條款之效力的認(rèn)定
　　六、對(duì)于個(gè)人與違規(guī)作市商簽訂的脫離正規(guī)市場(chǎng)監(jiān)管的委托理財(cái)協(xié)議的合同效力應(yīng)認(rèn)定為無(wú)效
　　第九章期貨交易糾紛
　　一、期貨交易中透支交易及穿倉(cāng)損失責(zé)任的認(rèn)定
　　二、期貨經(jīng)紀(jì)合同糾紛案件中全權(quán)委托的認(rèn)定及交易手續(xù)費(fèi)的調(diào)整
　　三、期貨公司有權(quán)在行情劇烈波動(dòng)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)率超標(biāo)的情況下盤(pán)中強(qiáng)行平倉(cāng)
　　四、期貨交易代理“飛單”行為民事責(zé)任的認(rèn)定
　　五、未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立黃金交易平臺(tái)進(jìn)行黃金期貨交易的行為無(wú)效
　　六、期貨公司應(yīng)就其工作人員存在違規(guī)行為而向客戶(hù)資金損失承擔(dān)一定賠償責(zé)任
　　第十章保理業(yè)務(wù)糾紛
　　一、保理法律關(guān)系的認(rèn)定及其法律適用
　　二、債權(quán)轉(zhuǎn)讓未通知債務(wù)人，債務(wù)人否認(rèn)應(yīng)收賬款的真實(shí)性，且保理商不能證明債務(wù)人欠款的，債務(wù)人不應(yīng)向保理商承擔(dān)付款義務(wù)
　　三、保理業(yè)務(wù)中應(yīng)收賬款不真實(shí)的責(zé)任認(rèn)定
　　四、保理債權(quán)轉(zhuǎn)讓中轉(zhuǎn)讓通知的效力及形式審視
　　五、名為保理實(shí)為借款合同糾紛的認(rèn)定與處理
　　第十一章其他金融業(yè)務(wù)糾紛
　　一、銀行保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)主體法律責(zé)任的司法認(rèn)定
　　二、匯率掉期交易中違約責(zé)任損失的計(jì)算方式
　　三、信托型資產(chǎn)證券化案件中受托人得以自己名義主張委托人的貸款債權(quán)及抵押權(quán)
　　四、證券信用交易中融資杠桿被失約擴(kuò)大，相應(yīng)損失各自承擔(dān)
　　五、拍賣(mài)公司未如實(shí)披露拍品瑕疵時(shí)，應(yīng)對(duì)拍品承擔(dān)瑕疵擔(dān)保責(zé)任
　　六、出售房屋而保留回贖權(quán)利之融資方式的認(rèn)定
　　七、外國(guó)移民政策變化是否為移民服務(wù)中介公司的免責(zé)事由
　　八、內(nèi)幕交易民事賠償責(zé)任的認(rèn)定
　　九、證券公司違反締約前告知義務(wù)，應(yīng)對(duì)客戶(hù)由此產(chǎn)生的投資損失承擔(dān)相應(yīng)的締約過(guò)失責(zé)任
　　附錄： 相關(guān)法律文件匯總