民間借貸操作指引與糾紛解決

《民間借貸操作指引就糾紛解決》目錄
第一章民間借貸概述
第一節(jié)民間借貸基本內(nèi)容
第二節(jié)民間借貸法律適用
第三節(jié)民間借貸利弊分析
第二章民間借貸主體
第一節(jié)自然人之間借貸
實務難題
1. 如何確認自然人的年齡?
2. 如何確認精神病人?
3. 如何認定限制民事行為能力人的借款效力?
案例精析
未成年人依法不能獨立實施的借款無效
第二節(jié)自然人與企業(yè)之間借貸
實務難題
1. 企業(yè)向社會個人借款是否合法有效?
2. 企業(yè)向內(nèi)部職工借款是否合法有效?
3. 企業(yè)向內(nèi)部職工出借資金是否合法有效?
4. 企業(yè)向社會公眾出借資金是否合法有效?
5. 公司向股東提供借款是否合法有效?
6. 公司直接向董事、監(jiān)事、高管提供借款是否合法有效?
案例精析
執(zhí)行董事向公司借款未還，股東可提起訴訟
第三節(jié)企業(yè)之間借貸
實務難題
企業(yè)之間借貸到底有效還是無效?
案例精析
企業(yè)之間因生產(chǎn)經(jīng)營需要臨時借貸有效第四節(jié)介紹人、見證人
實務難題
1. 介紹人是否承擔過失介紹責任?
2. 介紹人惡意介紹是否承擔責任?
3. 介紹人占有借款如何承擔責任?
案例精析
行為人在借據(jù)上簽名是見證還是保證第五節(jié)P2P網(wǎng)絡借貸
實務難題
P2P網(wǎng)絡借貸有何法律風險?
案例精析
通過P2P網(wǎng)絡借款未償還按照民間借貸下判
第三章民間借貸合同
第一節(jié)民間借貸合同形式
實務難題
1. 口頭借貸如何舉證?
2. 借貸與聯(lián)營、投資混淆法律后果如何?
3. 借條、借據(jù)缺少一方主體如何處理?
案例精析
1. 口頭借貸不能舉證合意敗訴
2. 名投資實借貸的“回報率”如何認定
3. 持有借款債權憑證的人推定為債權人
第二節(jié)民間借貸合同內(nèi)容
實務難題
1. 約定借貸數(shù)額與實際提供借款數(shù)額不一致如何處理?
2. 借款數(shù)額使用小寫有何風險?
3. 沒有約定借款用途有何風險?
4. 借款期限沒有約定或者約定不明確如何處理?
案例精析
借款數(shù)額筆誤如何認定
第三節(jié)附條件、附期限借貸合同
實務難題
1. 出借人不正當阻止條件成就承擔什么責任?
2. 借款人不正當促成條件成就有何責任?
3. 附生效期限到來時出借人不提供借款怎么辦?
4. 附生效期限到來時借款人不接收借款怎么辦?
案例精析
投資款為何被判轉(zhuǎn)為借款
第四節(jié)民間借貸合同的成立與生效
實務難題
1. 自然人之間借貸何時生效?
2. 其他主體之間訂立的借貸合同是實踐合同還是承諾合同?
案例精析
借款合同因出借人未提供借款而未生效
第五節(jié)民間借貸合同無效
實務難題
1. 如何確認一方以欺詐、脅迫手段訂立的合同，損害國家利益?
2. 如何確認惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益?
3. 如何確認以合法形式掩蓋非法目的?
4. 如何確認損害社會公共利益?
5. 如何確認違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定?
6. 套取銀行貸款高利轉(zhuǎn)貸是否有效?
7. 以借入資金或者集資資金又轉(zhuǎn)貸牟利是否有效?
8. 民間借貸合同無效承擔什么責任?
案例精析
以合法形式掩蓋非法目的借貸無效
第四章民間借貸利息
第一節(jié)利率規(guī)范
實務難題
1. 《規(guī)定》實施前約定利率在《規(guī)定》實施后發(fā)生糾紛如何處理?
2. 逾期還款的利息如何計付?
3. 借貸違約金如何計付?
案例精析
逾期利息和違約金相加不得超過最高利率限制
第二節(jié)預先扣除利息
實務難題
1. 如何處理出借人預先扣除利息?
2. 借款人自愿承受預先扣除利息怎么處理?
3. 預先扣除利息不損失借款人利益如何處理?
案例精析
預先扣除利息應按實際借款數(shù)額還本付息
第三節(jié)復利
實務難題
1. 復利合法還是違法?
2. 復利超過最高利息限度如何處理?
第四節(jié)高利貸
實務難題
1. 高利貸的界限是年利率24%還是36%?
2. 法院如何正確處理高利貸?
案例精析
法律不保護高利貸上加復利
第五節(jié)利率、利息糾紛及處理
實務難題
1. 無息借貸和利息約定不明如何處理?
2. 利率約定爭議如何解決?
3. 利息支付期限糾紛如何解決?
4. 提前還款利息糾紛如何解決?
案例精析
口頭約定利率舉證不能被判無息借貸
第五章委托代借
第一節(jié)委托代借
實務難題
1. 如何防范口頭委托代借的舉證風險?
2. 代借人以自己名義出具借條、借據(jù)怎么辦?
3. 如何防范虛假代借?
4. 代借人擅自占用代借資金如何處理?
案例精析
借款人不承認代借行為的，責任如何承擔
第二節(jié)無權代借
實務難題
1. 借款人如何行使追認權?
2. 出借人如何行使催告權?
3. 借款人如何行使否認權?
4. 出借人如何行使撤銷權?
5. 如何防范無權代借風險?
案例精析
無權代借人不當收取借款應當返還
第三節(jié)表見代理
實務難題
1. 代借權終止后繼續(xù)代借是否構(gòu)成表見代理?
2. 持有借款人印章等代借是否構(gòu)成表見代理?
3. 借款人允許或明知無權代借人以其名義代借是否構(gòu)成表見
代理?
4. 借款人過失致代借人越權代借是否構(gòu)成表見代理?
案例精析
借條蓋上公司印章構(gòu)成表見代理
第四節(jié)代表行為
實務難題
1. 代表人越權借款由誰承擔償還責任?
2. 代表人以企業(yè)名義借款但由個人使用如何處理?
3. 代表人以個人名義借款但用于企業(yè)如何處理?
4. 借款合同有法定代表人簽名而沒蓋上企業(yè)印章的如何處理?
5. 如何防范代表行為帶來的法律風險?
案例精析
法定代表人借款并擔保是否構(gòu)成代表行為
第六章民間借貸之債轉(zhuǎn)讓
第一節(jié)債權轉(zhuǎn)讓
實務難題
1. 債權轉(zhuǎn)讓是否需要借款人同意?
2. 債權轉(zhuǎn)讓如何通知借款人?
3. 在轉(zhuǎn)讓本金時利息是否同時轉(zhuǎn)讓?
4. 擔保權是否隨債權同時轉(zhuǎn)讓?
5. 借款人對債權轉(zhuǎn)讓如何行使抗辯權?
6. 如何防范債權轉(zhuǎn)讓風險?
案例精析
債權消滅后再轉(zhuǎn)讓無效
第二節(jié)債務轉(zhuǎn)移
實務難題
1. 出借人未同意債務轉(zhuǎn)移卻接受第三人清償如何處理?
2. 債務轉(zhuǎn)移無效造成損失由誰承擔?
3. 第三人無償還能力受讓債務怎么處理?
4. 如何處理與第三人代償關系?
5. 債務轉(zhuǎn)移后擔保人是否繼續(xù)承擔擔保責任?
案例精析
第三人受讓債務負有清償責任
第三節(jié)債權債務法定轉(zhuǎn)移
實務難題
1. 企業(yè)合并后債權如何轉(zhuǎn)移?
2. 企業(yè)分立后債權如何轉(zhuǎn)移?
3. 企業(yè)合并后的債務如何轉(zhuǎn)移?
4. 如何防范企業(yè)合并分立帶來的債權風險?
案例精析
企業(yè)借款后分立承擔連帶償還責任
第四節(jié)債權債務抵銷
實務難題
1. 非法債權能否抵銷合法債務?
2. 單方強行抵銷怎么辦?
3. 一方對債務尚有爭議可否抵銷?
4. 何時提起債務抵銷糾紛訴訟?
案例精析
債權已抵銷再行使債權敗訴
第七章民間借貸債務清償
第一節(jié)債務清償
實務難題
1. 如何確認履行期限?
2. 如何確定債務履行地?
3. 還款資金交付給第三人如何處理?
4. 本息清償順序如何確定?
5. 互負債務未抵銷如何履行?
案例精析
履行債務主體不當仍應償還借款
第二節(jié)按份債務清償
實務難題
1. 約定按份借款不按份償還如何處理?
2. 借款人內(nèi)部約定按份償還可否對抗出借人?
案例精析
按份使用共同借款不得對抗連帶責任
第三節(jié)連帶債務清償
實務難題
1. 未約定債務責任方式如何處理?
2. 共同連帶借款人內(nèi)部如何追償?
3. 連帶責任變更為按份責任有何風險?
案例精析
連帶債務轉(zhuǎn)變?yōu)榘捶輦鶆蘸笤僦鲝堖B帶清償敗訴
第四節(jié)合伙企業(yè)清償債務
實務難題
1. 合伙人如何行使先予清償抗辯權?
2. 部分合伙人先行清償怎么處理?
3. 普通合伙人如何分擔合伙企業(yè)債務?
4. 協(xié)議分擔債務是否須經(jīng)全部合伙人同意?
5. 協(xié)議分擔債務未經(jīng)債權人同意如何處理?
6. 新合伙人對合伙企業(yè)的債務是否承擔連帶責任?
7. 退伙人對合伙企業(yè)的債務是否承擔連帶責任?
8. 合伙人在合伙企業(yè)終止時有何債務責任?
案例精析
合伙企業(yè)不能清償?shù)膫鶆沼珊匣锶诉B帶清償
第五節(jié)由第三人履行債務
實務難題
1. 與債務轉(zhuǎn)移混淆如何處理?
2. 與第三人承諾代償混淆如何處理?
3. 如何防范“由第三人履行債務”的法律風險?
案例精析
本案是債務轉(zhuǎn)移還是由第三人履行債務
第六節(jié)向第三人履行債務
實務難題
1. 與債權轉(zhuǎn)讓混淆如何處理?
2. 與指定受領混淆如何處理?
3. 借款人未向第三人履行債務如何處理?
第七節(jié)夫妻債務清償
實務難題
1. 夫妻共同債務如何認定和清償?
2. 夫妻個人債務如何認定和清償?
3. 離婚時共同債務如何清償?
4. 離婚后共同債務如何清償?
5. 如何處理借離婚名義逃避債務?
6. 如何認定夫妻共同財產(chǎn)?
7. 如何認定夫妻個人財產(chǎn)?
案例精析
一方借款后離婚仍應共同償還
第八節(jié)繼承債務清償
實務難題
1. 放棄遺產(chǎn)繼承是否繼承債務?
2. 共同繼承遺產(chǎn)如何清償繼承債務?
3. 不同繼承方式并存如何清償繼承債務?
案例精析
繼承債務與個人債務的區(qū)分與認定
第九節(jié)借款債務免除
實務難題
1. 出借人反悔免債如何處理?
2. 出借人向第三人表示免除是否有效?
3. 附條件免債如何處理?
4. 出借人免債損害其債權人利益如何處理?
5. 免除借款債務所涉的擔保責任如何處理?
案例精析
免除部分借款人債務與其他連帶借款人發(fā)生糾紛如何處理
第十節(jié)借款人不履行債務的違約行為及責任
實務難題
1. 如何認定借款人不履行債務的違約行為?
2. 借款人違約承擔什么責任?目錄
第八章民間借貸擔保
第一節(jié)保證擔保
實務難題
1. 如何理解“具有代為清償債務能力”?
2. 哪些人不能作為保證人?
3. 口頭保證合同是否成立?
4. 如何理解連帶責任保證?
5. 如何理解一般保證?
6. 如何理解共同保證?
7. 如何理解混合擔保?
8. 如何確定保證責任范圍?
9. 如何處理保證期間的有關問題?
10. 如何處置債權轉(zhuǎn)讓中的保證責任?
11. 如何處置債務轉(zhuǎn)移中的保證責任?
12. 保證人對保證合同無效如何賠償?
案例精析
連帶保證與一般保證的區(qū)分與認定
第二節(jié)抵押擔保
實務難題
1. 哪些財產(chǎn)可以設定抵押?
2. 法律禁止哪些財產(chǎn)抵押?
3. 約定抵押物歸出借人所有是否有效?
4. 抵押權在什么情況下設立?
5. 放棄抵押權對其他擔保人有何影響?
6. 抵押與租賃關系如何處理?
7. 抵押人可否轉(zhuǎn)讓抵押物?
案例精析
借款人提供物權擔保未登記的應免除相應保證責任
第三節(jié)質(zhì)押擔保
實務難題
1. 口頭質(zhì)押合同是否成立?
2. 約定絕質(zhì)是否有效?
3. 如何理解動產(chǎn)質(zhì)押?
4. 動產(chǎn)質(zhì)權未登記是否設立?
5. 提供法律禁止轉(zhuǎn)讓的動產(chǎn)出質(zhì)如何處理?
6. 出質(zhì)人不交付質(zhì)物承擔什么責任?
7. 出借人拒絕占有質(zhì)物如何處理?
8. 質(zhì)物保管不善造成損失由誰承擔責任?
9. 如何理解財產(chǎn)權利質(zhì)押?
10. 財產(chǎn)權利質(zhì)押有哪些風險需要防范?
案例精析
1. 動產(chǎn)質(zhì)押必須交付質(zhì)物而無須登記
2. 股權質(zhì)押合同未按約登記是否生效
第九章民間借貸糾紛訴訟
第一節(jié)抵押物追及權訴訟
實務難題
1. 抵押權人行使追及權有何條件限制?
2. 受讓人善意取得抵押物怎么辦?
案例精析
房產(chǎn)抵押未登記而行使追及權無效
第二節(jié)擔保物代位權訴訟
實務難題
1. 行使擔保物代位權需要哪些條件?
2. 被擔保債權未到期怎么辦?
3. 代位金可能被轉(zhuǎn)移怎么辦?
4. 如何提起代位權訴訟?
案例精析
擔保物權代位效力可及代位物
第三節(jié)債上代位權訴訟
實務難題
1. 如何理解怠于行使到期債權?
2. 如何理解“對債權人造成損害”?
3. 行使代位債權數(shù)額有哪些限制?
4. 次債務人向誰履行債務?
5. 借款人在代位權訴訟中處于什么地位?
案例精析
次債務人應否向出借人償還借款
第四節(jié)撤銷權訴訟
實務難題
1. 如何理解借款人放棄到期債權?
2.如何理解借款人無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)?
3. 如何理解借款人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)?
4. 如何確定撤銷權訴訟的當事人?
5. 出借人在什么時間內(nèi)行使撤銷權?
6. 如何確定債權的請求范圍?
案例精析
借款人未償還借款將房產(chǎn)贈與兒子被撤銷
第五節(jié)抵押物價值保全權訴訟
實務難題
1. 行使抵押物價值保全權需要哪些條件?
2. 如何行使抵押物價值保全權?
3. 如何提起抵押物價值保全訴訟?
案例精析
抵押物價值保全效力及于提前收回借款
第六節(jié)出借人申請財產(chǎn)保全
實務難題
1. 申請訴訟保全有何條件要求?
2. 如何申請訴前財產(chǎn)保全?
3. 未申請執(zhí)行前可否申請財產(chǎn)保全?
4. 保全財產(chǎn)范圍有何限制?
5. 財產(chǎn)保全有何程序要求?
6. 財產(chǎn)保全有何法律效力?
7. 在什么情形下應當解除保全裁定?
8. 申請財產(chǎn)保全錯誤有何責任?
案例精析
申請保全事實錯誤承擔賠償責任
第七節(jié)出借人申請支付令
實務難題
1. 出借人申請支付令有何條件要求?
2. 出借人可否以預期違約為由申請支付令?
3. 出借人對擔保人可否申請支付令?
4. 借款人對支付令如何提出異議?
5. 借款人提出哪些異議能夠成立?
6. 法院可否依職權駁回申請?
案例精析
對保證人申請支付令失敗
第八節(jié)民間借貸糾紛訴訟程序
實務難題
1. 民間借貸案件如何適用訴訟時效?
2. 出借人如何提起民間借貸訴訟?
3. 法院如何受理民間借貸案件?
4. 被告借款人、擔保人如何應訴?
5. 民間借貸訴訟如何舉證?
6. 原告出借人如何申請撤訴?
7. 法庭如何調(diào)解民間借貸糾紛?
8. 哪些民間借貸案件適用簡易程序?qū)徖?
9. 哪些民間借貸案件適用一審終審?
10. 如何防范虛假訴訟?
第九節(jié)當事人申請公證
實務難題
1. 民間借貸合同公證有何作用?
2. 如何申辦民間借貸合同公證?
3. 公證機構(gòu)如何受理和審查民間借貸公證?
4. 公證機構(gòu)如何出具民間借貸公證文書?
5. 公證機構(gòu)如何賦予民間借貸強制執(zhí)行效力?
6. 何時申請法院強制執(zhí)行?
第十節(jié)出借人申請強制執(zhí)行
實務難題
1. 出借人申請執(zhí)行有哪些條件要求?
2. 出借人申請執(zhí)行期限如何確定?
3. 出借人申請執(zhí)行需要提交哪些材料?
4. 法院如何實施強制執(zhí)行?
第十一節(jié)擔保人追償訴訟
實務難題
1. 擔保人承擔擔保責任后向誰追償?
2. 擔保人承擔賠償責任后可否向借款人追償?
3.代償債權的利息是否屬于追償范圍?
4. 質(zhì)物價值損失能否追償?
案例精析
保證人代償高利貸不受追償法律保護
第十章與民間借貸相關的刑事犯罪
第一節(jié)刑民交叉及其處理
第二節(jié)非法吸收公眾存款罪
實務難題
1. 如何認定非法吸收公眾存款?
2. 非法吸收民間資金有哪些表現(xiàn)形式?
3. 非法吸收公眾存款罪有哪些具體行為?
4. 如何理解“非法”和“變相”行為?
5. 哪些非法吸收公眾存款行為應予追訴?
6. 如何認定數(shù)額巨大和嚴重情節(jié)?
案例精析
非法吸收公眾存款罪并不當然影響民間借貸合同效力
第三節(jié)集資詐騙罪
實務難題
1. 集資詐騙與民間借貸有何關系?
2. 如何認定“以非法占有為目的”?
3. 如何認定集資詐騙罪的追訴數(shù)額?
4. 集資詐騙犯罪與非法吸收公眾存款罪有何區(qū)別?
5. 集資詐騙罪如何量刑處罰?
案例精析
1. 采取詐騙手段非法集資構(gòu)成集資詐騙罪
2. 因集資詐騙罪被追究刑事責任后保證人責任的承擔
3. 借款未被認定為犯罪事實的仍按民事案件處理
第四節(jié)高利轉(zhuǎn)貸罪
實務難題
1. 高利轉(zhuǎn)貸達到什么程度構(gòu)成犯罪?
2. 高利轉(zhuǎn)貸違法所得以什么標準計算?
3. 高利轉(zhuǎn)貸罪如何量刑處罰?
案例精析
套取貸款獲利構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪
實用附錄
1. 最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定
(2015年8月6日)
2. 最高人民法院負責人就《最高人民法院關于審理民間借貸案件
適用法律若干問題的規(guī)定》答記者問
(2015年8月6日)