深度玩透信用卡實(shí)戰(zhàn)手冊

第1章  全新感受，信用卡精彩之處 1
1.1  最新最熱，率先領(lǐng)略 2
1.1.1  微信銀行 2
1.1.2  容差容時 4
1.1.3  費(fèi)用調(diào)整 5
1.1.4  取消門檻 5
1.1.5  臨時凍結(jié) 6
1.1.6  預(yù)借現(xiàn)金 7
1.2  精彩魅力，神奇體驗(yàn) 8
1.2.1  沒有錢一樣消費(fèi) 8
1.2.2  小額融資變簡單 10
1.2.3  個人信用的積累 11
1.2.4  享受尊貴的服務(wù) 12
1.2.5  分期付款實(shí)現(xiàn)圓夢 14
1.3  特色亮點(diǎn)，心中了然 16
1.3.1  安全、便利 16
1.3.2  靈活、快捷 17
1.3.3  干凈、衛(wèi)生 19
1.3.4  隨時獲得信貸 19
1.3.5  獲取增值服務(wù) 20
1.3.6  刷卡拒付率低 21
1.3.7  尊貴身份獨(dú)享 21
1.3.8  培養(yǎng)理財意識 22
1.3.9  談錢不傷感情 23
1.4  不足之處，小心謹(jǐn)記 24
1.4.1  盲目消費(fèi) 24
1.4.2  過度透支 25
1.4.3  需交年費(fèi) 26
1.4.4  利息較高 27
1.4.5  惡意盜刷 28
1.4.6  影響信用 29
第2章  新手須知，信用卡必備常識 31
2.1  親密接觸，信用卡外貌 32
2.1.1  卡號 33
2.1.2  銀行標(biāo)志 35
2.1.3  信用卡標(biāo)志 36
2.1.4  卡主姓名 37
2.1.5  簽名處 38
2.1.6  有效期 39
2.1.7  安全碼 40
2.1.8  防偽標(biāo)志 41
2.1.9  服務(wù)熱線 42
2.2  必知必會，信用卡術(shù)語 44
2.2.1  信用額度 44
2.2.2  可用額度 45
2.2.3  交易日 45
2.2.4  記賬日 46
2.2.5  賬單日 46
2.2.6  免息還款期 47
2.2.7  最后還款日 48
2.2.8  本期應(yīng)還額 48
2.2.9  最低還款額 49
2.2.10  超限費(fèi) 49
2.2.11  滯納金 49
2.2.12  溢繳款 50
2.2.13  循環(huán)利息 50
2.2.14  循環(huán)信用 50
2.3  全面通曉，信用卡用途 51
2.3.1  提前消費(fèi)后還款 51
2.3.2  節(jié)省利息和開支 52
2.3.3  急需用錢解眉急 54
2.3.4  積累積分抵現(xiàn)錢 55
2.3.5  購買大件更輕松 57
2.3.6  投資理財不耽誤 58
2.3.7  享受尊貴的服務(wù) 60
2.3.8  獲取保險與旅游 61
第3章  選卡有道，適合的才是最好的 65
3.1  全面了解，各家銀行的信用卡 66
3.1.1  中國銀行信用卡 66
3.1.2  工商銀行信用卡 67
3.1.3  農(nóng)業(yè)銀行信用卡 68
3.1.4  建設(shè)銀行信用卡 68
3.1.5  招商銀行信用卡 69
3.1.6  交通銀行信用卡 70
3.1.7  中信銀行信用卡 71
3.1.8  興業(yè)銀行信用卡 72
3.1.9  民生銀行信用卡 73
3.1.10  光大銀行信用卡 73
3.1.11  華夏銀行信用卡 74
3.1.12  郵政儲蓄銀行信用卡 75
3.1.13  廣發(fā)銀行信用卡 75
3.1.14  浦發(fā)銀行信用卡 76
3.2  重點(diǎn)知曉，常用熱門的信用卡 77
3.2.1  女性卡 77
3.2.2  百貨聯(lián)名卡 78
3.2.3  愛車卡 78
3.2.4  學(xué)生卡 79
3.2.5  休閑娛樂卡 80
3.2.6  航空聯(lián)名卡 80
3.2.7  酒店聯(lián)名卡 82
3.2.8  外幣信用卡 82
3.2.9  個性信用卡 83
3.2.10  附屬卡 84
3.3  知己知彼，信用卡輕松選擇 84
3.3.1  時尚女性 85
3.3.2  愛車族 86
3.3.3  大學(xué)生 87
3.3.4  驢友 88
3.3.5  購物狂 89
3.3.6  商旅人士 90
3.3.7  公務(wù)員 91
3.3.8  體育愛好者 91
3.3.9  其他人群 91
3.4  根據(jù)特點(diǎn)，選擇適合自己的 92
3.4.1  價格敏感型 92
3.4.2  品牌導(dǎo)向型 92
3.4.3  福利優(yōu)先型 93
3.4.4  便利首要型 94
3.4.5  流行追隨型 94
3.5  根據(jù)性格，選擇互補(bǔ)性卡片 95
3.5.1  常規(guī)消費(fèi)者 95
3.5.2  沖動消費(fèi)者 95
3.5.3  理智消費(fèi)者 96
第4章  辦卡攻略，申請、領(lǐng)取與激活 97
4.1  4種方法，輕松申請 98
4.1.1  營業(yè)廳辦理 98
4.1.2  網(wǎng)上申請 98
4.1.3  手機(jī)申請 99
4.1.4  代理申請 101
4.2  5步流程，搞定申請 102
4.2.1  選擇發(fā)卡銀行 102
4.2.2  柜面申請信用卡 103
4.2.3  閱讀領(lǐng)用合約 104
4.2.4  填寫申請表 107
4.2.5  遞交申請材料 109
4.3  4步流程，領(lǐng)取卡片 110
4.3.1  確認(rèn)領(lǐng)卡人身份 111
4.3.2  開立備用金賬戶 111
4.3.3  發(fā)放信用卡 112
4.3.4  登記薄上登記 113
4.4  兩大方法，瞬間激活 113
4.4.1  電話激活信用卡 114
4.4.2  網(wǎng)上激活信用卡 114
4.5  識別卡片，查詢賬單 116
4.5.1  “后三碼”要保管好 117
4.5.2  如何處理錯誤對賬單 118
4.5.3  發(fā)卡銀行客戶服務(wù)電話 119
第5章  用卡如神，一卡在手走天下 121
5.1  支付方式，刷卡更簡單 122
5.1.1  商戶POS機(jī)刷卡 123
5.1.2  移動POS機(jī)刷卡 123
5.1.3  拉卡拉支付 124
5.1.4  網(wǎng)絡(luò)支付 127
5.1.5  電話支付 127
5.1.6  押金預(yù)授 128
5.1.7  RFID機(jī)拍卡 128
5.1.8  手工壓單 128
5.2  常用消費(fèi)，刷出好生活 129
5.2.1  吃穿住行，想刷就刷 129
5.2.2  方便記賬，能刷則刷 130
5.2.3  刷滿次數(shù)，免除年費(fèi) 130
5.2.4  資金告急，巧渡難關(guān) 131
5.2.5  刷卡買車，緩解壓力 132
5.2.6  購房刷卡，巧賺利息 132
5.2.7  優(yōu)質(zhì)客戶，服務(wù)更優(yōu) 133
5.2.8  巧用免息，賺取利差 133
5.2.9  累積積分，兌換禮品 134
5.2.10  購物打折，意外驚喜 137
5.2.11  循環(huán)信貸，滿足需要 137
5.2.12  預(yù)借現(xiàn)金，非急勿用 138
5.2.13  異地存取，節(jié)約費(fèi)用 139
5.2.14  雙卡合用，聯(lián)袂節(jié)息 139
5.2.15  代扣代繳，一卡代勞 140
5.3  網(wǎng)上購物，支付更輕松 141
5.3.1  網(wǎng)上支付的優(yōu)勢 141
5.3.2  網(wǎng)上支付的弊端 142
5.3.3  網(wǎng)上支付的流程 143
5.3.4  境外支付注意事項(xiàng) 144
5.3.5  網(wǎng)上支付資金限額 145
5.4  境外消費(fèi)，一卡走全球 146
5.4.1  走銀聯(lián)與VISA哪個更省錢 147
5.4.2  選擇適合當(dāng)?shù)貛欧N的信用卡 147
5.4.3  境外購物消費(fèi)的免稅方式 149
5.4.4  認(rèn)清商戶受理標(biāo)識進(jìn)行交易 150
5.4.5  境外消費(fèi)境內(nèi)可以短信提醒 150
5.4.6  境外消費(fèi)透支后該如何還錢 151
第6章  一鍵搞定，網(wǎng)銀手銀輕松玩 153
6.1  網(wǎng)銀注冊，輕松登錄 154
6.1.1  注冊網(wǎng)上銀行 154
6.1.2  登錄網(wǎng)上銀行 155
6.2  鼠標(biāo)搞定，各項(xiàng)事務(wù) 156
6.2.1  申請與開卡 156
6.2.2  余額的查詢 159
6.2.3  查詢對賬單 160
6.2.4  積分查詢兌換 161
6.2.5  個人資料修改 163
6.2.6  約定自動還款 165
6.2.7  信用卡的掛失 167
6.2.8  申請現(xiàn)金分期 168
6.3  手銀安裝，一鍵登錄 169
6.3.1  下載與安裝手銀銀行 169
6.3.2  注冊與登錄手機(jī)銀行 171
6.4  一指搞定，各項(xiàng)事務(wù) 173
6.4.1  啟用信用卡 173
6.4.2  余額查詢 175
6.4.3  設(shè)置對賬單 176
6.4.4  積分兌換 177
6.4.5  查詢分期明細(xì) 178
6.4.6  信用卡還款 179
6.4.7  購匯還款 181
6.5  巧借管家，管理信用卡 183
6.5.1  下載信用卡管家 183
6.5.2  導(dǎo)入郵箱賬單 183
6.5.3  快速在線還款 184
6.5.4  信用卡優(yōu)惠 184
6.5.5  賬單圖表統(tǒng)計(jì) 185
6.5.6  其它功能應(yīng)用 186
第7章  增值服務(wù)，肥水不流外人田 187
7.1  小小卡片，特殊服務(wù)多多 188
7.1.1  申辦就有禮送 188
7.1.2  不定時抽獎 188
7.1.3  一人辦卡全家用 189
7.1.4  女性特殊服務(wù) 190
7.1.5  免費(fèi)短信通知 190
7.2  刷卡出行，享受尊貴服務(wù) 191
7.2.1  免費(fèi)洗車 191
7.2.2  免費(fèi)停車 192
7.2.3  酒后代駕服務(wù) 192
7.2.4  境外緊急救援服務(wù) 193
7.2.5  免費(fèi)保險服務(wù) 194
7.2.6  貴賓送機(jī)服務(wù) 195
7.3  巧賺積分，獲得更多禮品 196
7.3.1  哪些項(xiàng)目不能記積分 196
7.3.2  信用卡積分累計(jì)方式 196
7.3.3  對比各銀行積分含金量 199
7.3.4  成為信用卡積分達(dá)人 201
7.4  資信憑證，提升信用形象 206
7.4.1  增加用戶信用形象 206
7.4.2  白金卡“高端”服務(wù) 207
7.4.3  高級俱樂部會員身份 208
第8章  提升額度，卡上越來越有錢 209
8.1  提升額度，用卡好處多多 210
8.1.1  卡上的錢變多 210
8.1.2  提升信用價值 210
8.2  申請?zhí)犷~，7大重要條件 211
8.2.1  婚姻狀況 211
8.2.2  技術(shù)職稱 211
8.2.3  工作狀況 212
8.2.4  信用記錄 212
8.2.5  經(jīng)濟(jì)能力 213
8.2.6  學(xué)歷高低 213
8.2.7  擁有它行信用卡 213
8.3  提高額度，掌握兩大妙招 214
8.3.1  臨時提高信用卡額度很簡單 214
8.3.2  永久提高信用卡額度的捷徑 215
8.4  提額法則，記錄好分值高 218
8.4.1  信用要憑記錄來考察 218
8.4.2  針對性培養(yǎng)信用分值 219
8.4.3  申辦時提供充分資料 219
8.4.4  選擇高額度的信用卡 220
8.4.5  持續(xù)頻繁的刷卡消費(fèi) 221
8.4.6  偶然刷爆一下信用卡 222
8.4.7  銷卡威脅或休眠暫停 223
8.4.8  曲線提額可能會更快 224
8.5  避免失信，牢記用卡細(xì)節(jié) 225
8.5.1  信用卡欠款零頭數(shù) 225
8.5.2  牢記信用卡還款日 226
8.5.3  信用卡年費(fèi)別忘交 227
8.5.4  保存刷卡消費(fèi)記錄 228
8.5.5  賬戶綁定把握時間 228
8.5.6  熟悉不同還款方式 229
8.6  額度提升后，需注意什么？ 229
8.6.1  零時提額注意事項(xiàng) 229
8.6.2  小心出現(xiàn)高透支額 232
8.6.3  勿信大額“餡餅” 233
8.6.4  切勿貪圖積分獎勵 233
8.6.5  防止信用卡被盜刷 234
第9章  省心省力，還款輕松有妙招 236
9.1  在線還款，還錢無需出門 237
9.1.1  自動還款 237
9.1.2  電話銀行還款 237
9.1.3  網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬還款 238
9.1.4  手機(jī)還款 239
9.1.5  快錢還款 243
9.1.6  支付寶還款 245
9.1.7  財付通還款 246
9.1.8  盛付通還款 249
9.2  線下還款，安全更有保障 250
9.2.1  本行ATM轉(zhuǎn)賬還款 250
9.2.2  跨行ATM轉(zhuǎn)賬還款 252
9.2.3  營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面還款 253
9.2.4  柜面通還款 254
9.2.5  信付通還款 255
9.2.6  還款通還款 256
9.2.7  拉卡拉還款 257
9.3  分期付款，享受輕松消費(fèi) 258
9.3.1  了解信用卡分期付款 259
9.3.2  分期付款的流程與費(fèi)率 261
9.3.3  哪種分期付款更劃算 263
9.3.4  信用卡分期付款有代價 265
9.3.5  信用卡分期付款的陷阱 267
第10章  安全用卡，避免違法受損 270
10.1  保護(hù)密碼，刷卡要安全 271
10.1.1  信用卡的密碼種類 271
10.1.2  密碼與簽名的利弊 274
10.1.3  信用卡要如何掛失 276
10.2  依法合規(guī)，用好信用卡 279
10.2.1  法律法規(guī)，必須熟知牢記 279
10.2.2  無憂生活，安全用卡4步 281
10.2.3  選對卡片，值得好好斟酌 285
10.2.4  合理用卡，注意3大規(guī)則 286
10.2.5  信用額度，不可盲目追求 287
10.2.6  減少數(shù)量，控制用卡成本 288
10.2.7  境外刷卡，要注意小細(xì)節(jié) 290
10.2.8  賬單到期，盡量全額還款 291
10.2.9  管理卡片，養(yǎng)成記賬習(xí)慣 293
10.3  遠(yuǎn)離卡奴，晉級為卡神 294
10.3.1  “卡奴”是怎樣形成的 294
10.3.2  銀行如何吞噬卡奴的錢 296
10.3.3  你會成為“卡奴”嗎 297
10.3.4  什么人容易成為“卡奴” 298
10.3.5  如何避免成為“卡奴” 299
10.3.6  將自己打造成“卡神” 300
第11章  維護(hù)信用，小心污點(diǎn)記錄 302
11.1  了解個人征信記錄 303
11.1.1  了解個人征信系統(tǒng) 303
11.1.2  信用污點(diǎn)的概念 304
11.1.3  征信信息的來源 305
11.1.4  好信用記錄的作用 306
11.1.5  如何查詢信用報告 306
11.2  如何擺脫個人信用污點(diǎn) 307
11.2.1  產(chǎn)生信用污點(diǎn)主要原因 307
11.2.2  信用記錄不會伴隨終身 309
11.2.3  還款余額寧可多還一點(diǎn) 309
11.2.4  花錢也無法刪信用污點(diǎn) 310
11.2.5  銷卡不會消除信用污點(diǎn) 311
11.2.6  必須做到遠(yuǎn)離信用污點(diǎn) 312
11.3  不良的信用卡使用行為 313
11.3.1  利用信用卡借取現(xiàn)金 314
11.3.2  存錢過多或重復(fù)還款 315
11.3.3  進(jìn)行大額信用卡套現(xiàn) 315
11.3.4  銷卡不進(jìn)行定時檢查 316
11.3.5  過度透支后找人代還 318
11.3.6  信用卡隨意借給他人 319
11.3.7  還款時不注意銀行動態(tài) 319
11.3.8  “休眠卡”過多不管理 320
11.3.9  沒有與銀行保持好聯(lián)系 321
11.3.10  不保護(hù)好個人的資料 322
11.4  不良信用記錄如何消除 324
11.4.1  不良記錄的處理方法 324
11.4.2  哪些信用污點(diǎn)可刪除 326
第12章  防范風(fēng)險，謹(jǐn)防掉入陷阱 328
12.1  信用卡的主要風(fēng)險有哪些 329
12.1.1  欺詐騙局類風(fēng)險 329
12.1.2  申請環(huán)節(jié)的風(fēng)險 330
12.1.3  網(wǎng)上套現(xiàn)的風(fēng)險 332
12.1.4  惡意透支的風(fēng)險 334
12.1.5  用卡場所的風(fēng)險 335
12.1.6  商業(yè)銀行的風(fēng)險 338
12.1.7  分期付款的風(fēng)險 339
12.2  如何防止信用卡犯罪行為 342
12.2.1  小心被人惡意透支 342
12.2.2  信用卡防盜刷密招 343
12.3  小心掉入各種信用卡陷阱 345
12.3.1  節(jié)前還款，小心銀行陷阱 346
12.3.2  終身免年費(fèi)，不過是噱頭 347
12.3.3  不知不覺產(chǎn)生信用黑名單 348
12.3.4  簽名卡被盜刷，也要還款 349
12.3.5  境外消費(fèi)，遭遇還款陷阱 351
12.3.6  高價收購信用卡暗藏陷阱 352