商業(yè)銀行經(jīng)營管理

　　改革開放30多年來，中國銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模增長了630倍，年復(fù)合增長率22％，平均資本充足率約13%，不良貸款率低于1％，撥備覆蓋率達(dá)到290％。特別是在過去十幾年中，中國銀行業(yè)進(jìn)行了一系列改革，通過剝離不良資產(chǎn)、改制、注資等方式逐步建立起一個(gè)符合國際標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)代商業(yè)銀行體系。但是目前依然面臨重重困難，一方面需要面對(duì)國內(nèi)市場最終開放和全球銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，另一方面需要解決國內(nèi)環(huán)境下自身依然存在的諸多困難和不足。第一，傳統(tǒng)發(fā)展模式基本延續(xù)，對(duì)信貸規(guī)模、外源融資、利差收入以及大客戶、大項(xiàng)目高度依賴，銀行同質(zhì)化和外延粗放發(fā)展的特征十分明顯；第二，銀行業(yè)在管理上的缺陷表現(xiàn)得越來越明顯，包括運(yùn)營效率、資本管理、成本管理、資源配置、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)以及產(chǎn)品、服務(wù)、機(jī)制等方面面臨產(chǎn)業(yè)更迭和利率市場化引起的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)；第三，從外部環(huán)境上，我國經(jīng)濟(jì)增長速度正在放緩，金融市場的發(fā)展和完善導(dǎo)致金融脫媒加劇，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型下客戶特征正在發(fā)生變化，數(shù)據(jù)和網(wǎng)絡(luò)方面的技術(shù)創(chuàng)新導(dǎo)致客戶需求和經(jīng)營模式的變化也是銀行業(yè)面．臨的共同挑戰(zhàn)；第四，由于新業(yè)務(wù)的開展和新技術(shù)的采用以及未來轉(zhuǎn)型的需要，銀行缺乏大量高素質(zhì)專業(yè)人才，更為重要的是缺乏有效的培訓(xùn)機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制，企業(yè)文化落后。

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