民間借貸法律政策案例適用指南（增訂版）

第一部分 法律適用指南
一、民間借貸合同的概念與特征
二、規(guī)范民間借貸糾紛的主要民事法律
三、民間借貸合同的利息和利率
四、企業(yè)借貸合同的效力
五、民間借貸糾紛中的證明責任
六、民間借貸相關(guān)常見犯罪釋義（高利轉(zhuǎn)貸罪、非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、合同詐騙罪、詐騙罪）
第二部分 典型案例
一、借條、欠條的認定與借貸關(guān)系的成立
1.【借條中的姓名】原告持有借條而借條上所載出借人姓名與原告姓名同音不同字，可認定原告系實際出借人
2.【孤證存疑的借據(jù)】原告起訴還款的依據(jù)僅有借據(jù)且借據(jù)存在多處疑點，其訴訟請求難獲法院支持
3.【多張借條與總條】債務(wù)人出具多張借條而最后一張借條含有“共”字等表合計意思的，可將其認定為總條性質(zhì)
4.【脅迫下的欠條】債務(wù)人主張欠條系因脅迫而出具但未能舉證證實，則其仍應(yīng)負償還責任
5.【借用他人信用卡】借用他人信用卡消費并承諾還款的，形成借貸關(guān)系，并需支付怠于還款造成的滯納金損失
6.【轉(zhuǎn)賬憑條作為證據(jù)】債權(quán)人僅以轉(zhuǎn)賬憑條為據(jù)主張系借款并要求償還，債務(wù)人主張并非借款但未能舉證證明，則應(yīng)認定轉(zhuǎn)賬憑條所記載數(shù)額的借款成立
二、借貸責任主體的認定
7.【法定代表人出具借條】公司法定代表人出具借條時未明確其身份，法院可認定系其個人借款而非公司借款
8.【空白收據(jù)與借款責任】單位有關(guān)人員基于損害國家利益的意圖向外提供蓋有單位財務(wù)印章的空白收據(jù)是無效行為，但不能因此免除該單位對第三人應(yīng)承擔的返還借款的民事責任
9.【夫妻個人借款的認定】婚姻關(guān)系存續(xù)期間一方對外舉債數(shù)額明顯超出日常生活所需，且債權(quán)人未能證明其有理由相信該借款系夫妻共同意思表示，可認定為一方個人債務(wù)
10.【借款債權(quán)的繼承】出借人去世后，其繼承人有權(quán)向借款人主張債權(quán)
三、借款合同項下款項的交付
11.【本金預(yù)扣利息之一】借款人雖主張出借人從借款本金中當頭抽取了部分利息但未能舉證證明，法院不予支持
12.【本金預(yù)扣利息之二】為從本金中預(yù)先扣除部分放貸收益而讓借款人出具的現(xiàn)金收條，法院不予認可
13.【借條與款項交付】巨額現(xiàn)金僅憑借條難以認定已經(jīng)實際交付
14.【收條與款項交付】可依據(jù)借款人對巨額借款出具的收條綜合認定出借義務(wù)已經(jīng)履行
四、借款合同的利率與利息
15.【復利的認定】雙方當事人在借款到期后將未償還本息累加后重新簽訂借款合同的，有別于復利約定
16.【逾期利息的計算】當事人借款時未約定利息的可視為無息
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第三部分 現(xiàn)行法規(guī)政策