機動車輛保險與理賠實務

緒論 1
0.1 保險發(fā)展簡史 1
0.2 機動車輛保險簡史和現(xiàn)狀 7
思考題 9
第1章 保險學概述 10
1.1 風險和可保風險 10
1.1.1 風險 10
1.1.2 風險管理 13
1.1.3 可保風險 14
1.2 保險的基本原理 15
1.2.1 保險的界定 15
1.2.2 保險的特征 16
1.2.3 保險的分類 17
1.2.4 保險的職能 19
1.3 保險的基本原則 20
1.3.1 保險與防災減損相結合原則 20
1.3.2 最大誠信原則 20
1.3.3 保險利益原則 21
1.3.4 損失賠償原則 22
1.3.5 近因原則 23
1.4 保險法概述 23
1.4.1 保險法的概念 23
1.4.2 我國的保險立法 23
1.4.3 《保險法》的基本內(nèi)容 25
思考題 28
第2章 機動車輛保險綜述 29
2.1 機動車輛保險簡介 29
2.1.1 機動車輛保險的概念 29
2.1.2 機動車輛保險的特點 30
2.1.3 機動車輛保險的作用 31
2.2 我國的機動車輛保險 32
2.2.1 我國現(xiàn)行機動車輛保險險種 32
2.2.2 我國現(xiàn)行機動車輛保險費率 35
2.3 機動車輛保險市場 37
2.3.1 我國當前機動車輛保險業(yè)務市場 37
2.3.2 保險人 38
2.3.3 投保人與被保險人 40
2.3.4 保險中介 41
2.4 機動車輛保險合同 43
2.4.1 機動車輛保險合同的概念 43
2.4.2 機動車輛保險合同的一般法律特征 44
2.4.3 機動車輛保險合同的特殊屬性 44
2.4.4 機動車輛保險合同的主要內(nèi)容 46
2.4.5 機動車輛保險合同的組成部分 48
2.5 國外機動車輛保險 50
2.5.1 美國的汽車保險 50
2.5.2 日本的汽車保險 50
思考題 52
第3章 機動車輛商業(yè)保險 53
3.1 機動車輛商業(yè)保險簡介 53
3.2 機動車輛損失保險(A款) 55
3.2.1 總則 55
3.2.2 保險責任 56
3.2.3 責任免除 57
3.2.4 保險金額 60
3.2.5 保險期限 61
3.2.6 保險人義務 61
3.2.7 投保人及被保險人義務 62
3.2.8 賠償處理 62
3.2.9 保險費率調整 65
3.2.10 合同變更和終止 65
3.2.11 爭議處理 65
3.2.12 其他 66
3.3 機動車輛第三者責任保險(A款) 66
3.3.1 總則 66
3.3.2 保險責任 66
3.3.3 責任免除 67
3.3.4 責任限額 68
3.3.5 保險期限 69
3.3.6 保險人義務 69
3.3.7 投保人及被保險人義務 69
3.3.8 賠償處理 69
3.3.9 保險費率調整 70
3.3.10 合同變更和終止 70
3.3.11 爭議處理 70
3.3.12 其他 70
3.4 盜搶險 70
3.4.1 保險責任 71
3.4.2 責任免除 71
3.4.3 保險金額 71
3.4.4 賠償處理 71
3.5 機動車車上人員責任保險 72
3.5.1 保險責任 72
3.5.2 責任免除 73
3.5.3 責任限額 73
3.5.4 賠償處理 73
3.6 附加險 73
3.6.1 玻璃單獨破碎險 73
3.6.2 車身劃痕損失險 74
3.6.3 可選免賠額特約條款 74
3.6.4 不計免賠率特約條款 74
3.7 機動車輛保險費率表使用說明 75
3.7.1 費率調整系數(shù)表 75
3.7.2 其他說明 77
3.7.3 各險別保費計算 77
思考題 81
第4章 機動車交通事故責任強制保險 82
4.1 機動車交通事故責任強制保險簡介 82
4.1.1 機動車交通事故責任強制保險的背景 82
4.1.2 機動車交通事故責任強制保險的特點 83
4.1.3 機動車交通事故責任強制保險與商業(yè)機動車第三者責任保險的區(qū)別 84
4.1.4 機動車交通事故責任強制保險適用對象 86
4.1.5 機動車交通事故責任強制保險運作主體 86
4.1.6 機動車交通事故責任強制保險保障對象和保障內(nèi)容 87
4.1.7 機動車交通事故責任強制保險的保單及統(tǒng)一標志 87
4.2 機動車交通事故責任強制保險條款 90
4.2.1 條款體例結構和特別提示 90
4.2.2 總則和定義 90
4.2.3 責任限額和責任免除 93
4.2.4 保險期間 94
4.2.5 投保人與被保險人義務 94
4.2.6 賠償處理及墊付與追償 95
4.2.7 合同變更與終止 97
4.2.8 附則 97
4.2.9 法律責任 97
4.3 機動車交通事故責任強制保險承保與理賠實務 98
4.3.1 機動車交通事故責任強制保險承保 98
4.3.2 機動車交通事故責任強制保險理賠 100
4.4 機動車交通事故責任強制保險的賠款計算 103
4.4.1 基本原則 103
4.4.2 處理方法 105
思考題 108
第5章 機動車輛商業(yè)保險投保實務 109
5.1 機動車輛保險的選擇 109
5.1.1 選擇車輛保險的原則 109
5.1.2 選擇車輛保險的內(nèi)容 110
5.2 機動車輛的投保 111
5.2.1 機動車輛投保的準備 112
5.2.2 投保單的填寫 112
5.2.3 核交保險費及領取保險單、證 117
思考題 118
第6章 機動車輛商業(yè)保險承保實務 119
6.1 保險展業(yè) 120
6.1.1 展業(yè)準備 120
6.1.2 展業(yè)宣傳 120
6.1.3 保險方案 121
6.2 核保 122
6.2.1 核保的運作 122
6.2.2 核保實務 124
6.3 繕制和簽發(fā)保險單、證 125
6.3.1 繕制保險單 125
6.3.2 復核保險單 125
6.3.3 收取保險費 125
6.3.4 簽發(fā)保險單、證 127
6.3.5 清分保險單、證 127
6.3.6 歸檔保險單、證 127
6.4 保險合同的變更 127
6.4.1 批改事項 129
6.4.2 辦理批改 129
6.5 保險合同的終止 130
6.5.1 合同終止的種類 130
6.5.2 合同終止通知 131
6.5.3 合同終止退費 131
6.6 續(xù)保、無賠款優(yōu)待與退保 132
6.6.1 續(xù)保 132
6.6.2 無賠款優(yōu)待 132
6.6.3 退保 133
6.7 承保中的其他管理工作 133
6.7.1 單、證的管理 133
6.7.2 保險費的管理 134
思考題 136
第7章 機動車輛商業(yè)保險理賠實務 137
7.1 理賠工作的原則和流程 137
7.1.1 理賠工作的原則 137
7.1.2 理賠工作的流程 138
7.2 受理報案 138
7.2.1 受理報案操作流程 139
7.2.2 報案登記 139
7.2.3 安排查勘定損 141
7.3 現(xiàn)場查勘 143
7.3.1 現(xiàn)場查勘操作流程圖 143
7.3.2 查勘準備 144
7.3.3 現(xiàn)場查勘的主要內(nèi)容 144
7.3.4 出險現(xiàn)場分類與查勘方法 145
7.3.5 現(xiàn)場查勘工作的實施 145
7.3.6 現(xiàn)場查勘的判斷與分析 146
7.3.7 現(xiàn)場查勘的重點 148
7.3.8 現(xiàn)場查勘案例 150
7.3.9 繕制現(xiàn)場查勘記錄 152
7.4 立案 155
7.5 定損核損 155
7.5.1 定損核損流程 155
7.5.2 車輛定損 156
7.5.3 人員傷亡費用的確定 159
7.5.4 其他財產(chǎn)損失的確定 161
7.5.5 施救費用的確定 161
7.5.6 殘值處理 162
7.6 賠款理算 162
7.6.1 審核單、證 162
7.6.2 車輛損失險賠款理算 163
7.6.3 第三者責任險賠款理算 166
7.6.4 部分附加險賠款理算 168
7.6.5 繕制賠款計算書 170
7.7 核賠 171
7.7.1 核賠操作流程 171
7.7.2 核賠的主要內(nèi)容 171
7.8 結案處理 172
7.8.1 結案 172
7.8.2 理賠案卷管理 172
7.9 車險理賠特殊案件的處理 173
思考題 175
第8章 道路交通安全管理法律法規(guī) 176
8.1 道路交通管理的一般規(guī)定 176
8.1.1 車輛和駕駛人管理 176
8.1.2 道路通行條件 180
8.1.3 道路通行規(guī)則 181
8.2 道路交通事故處理的有關規(guī)定 182
8.2.1 道路交通事故處理程序規(guī)定 182
8.2.2 道路交通事故責任認定規(guī)定 183
8.2.3 道路交通事故損害賠償處理規(guī)定 184
8.2.4 道路外交通事故處理規(guī)定 185
思考題 186
第9章 汽車消費貸款及其保險 187
9.1 汽車消費貸款 187
9.1.1 申請汽車消費貸款必須符合的條件 187
9.1.2 貸款額度 188
9.1.3 期限和利率 188
9.1.4 辦理汽車消費貸款的程序 188
9.1.5 汽車貸款的還款方式 189
9.2 汽車消費貸款保證保險 189
9.2.1 投保人、擔保人應具備的基本條件 189
9.2.2 投保人、被保險人的義務 190
9.2.3 保險責任與責任免除 191
9.2.4 保險期限和保險金額 192
9.2.5 費率規(guī)章 192
9.2.6 賠償處理 192
9.2.7 其他規(guī)定 193
9.3 汽車分期付款售車信用保險 193
9.3.1 保險責任與除外責任 193
9.3.2 保險期限和保險金額及相關費率 193
9.3.3 保險人義務 194
9.3.4 賠償處理 194
9.3.5 追償及抵押物處分 195
9.3.6 其他規(guī)定 195
9.4 汽車消費貸款保證保險實務 196
9.4.1 車貸險的承保實務 196
9.4.2 保險合同的變更、終止和解除 198
9.4.3 車貸險的理賠 198
9.4.4 客戶回訪服務 201
思考題 201
第10章 機動車輛保險理賠案例分析 202
10.1 與保險單證相關的理賠案例 202
10.1.1 解除保險合同的理賠糾紛案例 202
10.1.2 辦理批改手續(xù)的理賠糾紛案例 204
10.2 車輛損失險理賠案例 205
10.2.1 車輛出險后是否修復的理賠案例 205
10.2.2 定額保險的理賠案例 206
10.3 汽車責任險理賠案例 208
10.3.1 車上人員責任險理賠案例 208
10.3.2 撞車后毒氣傷人損失的理賠案例 209
10.4 其他理賠案例 210
10.4.1 保險車輛自燃的理賠案例 210
10.4.2 單獨承保車輛盜搶險的理賠糾紛案例 211
思考題 212